We hebben een huis op het oog.
We hebben geinformeerd bij onze bank naar een hypothecaire lening.

Het te ontlenen bedrag is geen probleem. Onze inkomsten zijn voldoende hoog om de financiering rond te krijgen.
We krijgen echter een "njet" omdat onze eigen inbreng niet voldoende is.
We kunnen 10% van het totale kostenplaatje (aankoopprijs, kosten notaris, ...) zelf financieren, maar dit volstaat blijkbaar niet.

Uiteraard gaan we nu op zoek naar een andere bank waarbij een eigen inbreng van 10% als voldoende wordt beschouwd...

Kunnen jullie ons "hoop" geven?
En welke banken moeten we zeker bezoeken?

10 % is een start maar inderdaad meestal niet genoeg.
De meeste banken vermelden niet altijd percentages, maar meestal komt het hier op neer :

Eigen inbreng = Registratiekosten + notariskosten + hypotheekkosten + erelonen en dossierkosten

Je zal dus snel aan 15% kosten zitten en de meeste banken willen nu éénmaal niet meer ontlenen dan de waarde van de woning zelf, niet geheel onbegrijpelijk.

Ik vrees dat niet veel banken mee zullen gaan in dit verhaal.
Een beetje verdersparen en dan de stap zetten !

Als een bank dat al wil toestaan, dan zal hoogstwaarschijnlijk met een flink hogere rentevoet zijn.

Geen aanrader wat mij betreft. Misschien overwegen om nog een jaar of twee verder te sparen?

Toen de ouderen nog jong waren.
Kon men maar een bepaald percentage van de veilbare waarde lenen.
Dus wat men aankocht werd geschat.
Dus in de praktijk kwam het er op neer max 80 % van de veilbare waarde.
Dus 20 % uit eigen spaar in breng en daar boven op alle kosten , hypotheek , notaris , dossier kosten enz.

Ja toen waren de huizen prijzen nog niet zo hoog dat klopt.
Maar daar tegenover stond dan wel een rente percentage van 7 % tot 13 % in eerste rang.
In tweede rang nog een heel ander rente percentage.
Och ja die rente percentage's ging dan nog over de enige en eigen woning.
Of van al dat moois dan nog iets in te brengen af te trekken was van belasting inkomsten die werden samengevoegd.
Daar waren specifieke regeltjes voor.

Nu heden worden wij oudjes uitgemaakt voor de oorzaak van de schulden.
Maar ja woon bonus en aanverwanten was voor ons niet van toepassing.
Nu de banken plots eigen inbreng als voorwaarde stellen ....... grote paniek.
Vroeger was het eerst sparen , zuinig zijn en dan misschien een lening.
Gelukkig staan heden de rente's nog laag , maar wat als die plots moesten stijgen.
Wat maar weer eens een bewijs is van een vast goed bubbel als banken extra voorwaarden beginnen stellen.
Als jullie ouders borg staan zal die eigen inbreng heden niet nodig zijn.

aanraden om ouders borg te laten staan, ik vind dat nu eens geen goed advies.

Je weet hier niet met welke problemen je hier hen opzadelt.
Meestal gaan ze ook niet gaan voor de persoonlijke borg, maar laten die ouders ook een hypotheek op hun eigen woning zetten. Bij een scheidingsprocedure of andere heeft dit nooit goede gevolgen.

Mijn eigen ouders boden me dit vroeger ook aan, maar gelukkig had ik dat niet nodig.
Ik zou het ook nooit willen.

Waar ik wel achter sta is een extra eigen inbreng ontlenen van de ouders zonder rente (of met lage rente)

Wij hebben een jaar geleden geleend.
Het was eigenlijk vrij duidelijk bij alle banken, je moet alle kosten die niet fysiek met de woning te maken hebben uit eigen zak kunnen betalen.

( registratierechten, notaris, ... )

[quote="Boogje"]aanraden om ouders borg te laten staan, ik vind dat nu eens geen goed advies.

Heb dit alleen maar mee gegeven als een mogelijkheid.
Of die ouders dat willen , kunnen doen is een ander gegeven.
We weten eigenlijk veel te weinig gegevens in het verhaal.
het enige is de bank vraagt ...........
al de rest .....
is niks mis mee met het verhaal van de borg ( als mogelijkheid )

Nemi schreef:Wij hebben een jaar geleden geleend.
Het was eigenlijk vrij duidelijk bij alle banken, je moet alle kosten die niet fysiek met de woning te maken hebben uit eigen zak kunnen betalen.

( registratierechten, notaris, ... )

We zijn heden wel een jaar later.
Wat toen was , kan heden al veel aan veranderd zijn.

platin schreef:

Nemi schreef:Wij hebben een jaar geleden geleend.
Het was eigenlijk vrij duidelijk bij alle banken, je moet alle kosten die niet fysiek met de woning te maken hebben uit eigen zak kunnen betalen.

( registratierechten, notaris, ... )

We zijn heden wel een jaar later.
Wat toen was , kan heden al veel aan veranderd zijn.

Akkoord, maar het is wel prettig als je die kosten al zelf kunt dragen.
Ik wil ze niet ontmoedigen, integendeel.

Als ik naar iedereen had geluisterd was ik ook geen stap verder.

Hartelijk dank iedereen voor de commentaren (tot nu toe)

Al onze kosten (registratie, notariskosten, aktekosten, ...) zijn gedekt door deze 10%... dus ik denk dat we daar wel goed zitten...

Nu, ontmoedigd zijn we niet... (hoogstens wat ontnuchterd)...
In het slechtste geval zullen we onze stoute schoenen aantrekken en onze ouders aanspreken, hoewel dit voor ons persoonlijk als allerlaatste optie geldt...

Welke banken mogen we zeker niet overslaan bij onze bankenronde?

Ik ben geen voorstander ervan maar in uw geval zou ik eens bij hypotheekwinkel / immotheker gaan horen!

Zij weten wel welke banken streng zijn en welke niet..

kijk even op www.rodv.be welke banken de strafste rentes aanbieden en doe deze banken zeker.
Naar ik zo hoor mag je zeker KBC en Crelan niet uit het oog verliezen.
Ik las hier ook onlangs dat Argenta net twee maal zou gedaald zijn, misschien ook bezoekje brengen.

Je als ouder borg stellen lijkt me al redelijk ver gezocht.

Mij lijkt het makkelijker om met de ouders eventueel een persoonlijke lening aan te gaan (al dan niet met rente). Dit is veel minder ingrijpend en kan je probleem qua inbreng ook al mooi oplossen.
Dit soort leningen kan trouwens ook bij de notaris geregistreerd worden, zodat ze bij problemen ook meteen ingedekt zijn.

Om concrete info te geven over haalbaarheid (zonder extra inbreng), ga je toch iets transparanter moeten zijn naar ons toe.

Toen ik rondje banken ging doen:

+ Fortis ( gekozen )
+ KBC
+ AXA

- Belfius
- ING

De Nationale Bank van België is als regelgever strenger aan het worden. Zij eist van de banken dat hun globale producie woonkredieten een gemiddelde quotiteit beneden de 80 % heeft. De NBB vreest dat banken anders te kwetsbaar worden moest de vastgoedmarkt ineens een correctie krijgen. Als pakweg binnen 5 jaar de rente ineens zou stijgen zal dat de verkoop van vastgoed drastisch doen dalen waardoor ook de waarde van vastgoed zal dalen. Dat zou ertoe kunnen leiden dat bvb woningen 15 % goedkoper worden, maar dat er wel voor 100 % gefinancierd werd. Op dat ogenblik zitten banken met een portefeuille woonkredieten waarvan stukken niet meer gedekt zijn door de waarde. En dat zal bij gedwongen verkoop tot verliezen leiden.
banken zijn nu al verplicht om een beduidend hoger aandeel eigen vermogen te reserveren voor leningen > 80 % om dat risico in te dekken. En dat leidt tot een hogere kostprijs die effectief doorgerekend wordt. Verder nog paar opmerkingen.
Een poster schrijft hier om borgstelling van de ouders te vragen. Toch wel even opmerken dat dit al een paar jaar verboden is door de wetgeving op de borgstelling "om niet". Het combineren van woonkrediet met kortlopend krediet is in se geen oplossing. Je quotiteit van 100 % verlaagt niet door het op te splitsen in 2 kredieten.