Graag zou ik wat informatie willen vragen over het nodige eigen kapitaal wanneer je een woonlening wilt aangaan. De drempel om naar de bank te gaan is toch wat hoog, dus het zou fijn zijn om van hieruit wat info te krijgen.

Mijn vriend en ik zouden volgend jaar deze tijd graag een huis kopen. We zijn dan allebei 25 richting 26 en hebben tegen dan normaal gezien allebei een vast contract (nu ik interim - al drie jaar bij hetzelfde bedrijf - en hij proef).

Stel dat we een huis van pak 240.000 euro (inclusief kosten) op het oog hebben: krijgen we met een eigen kapitaal van 40.000 euro dan een lening? Of is dit te weinig? Eigenlijk zit ik al enkele maanden met een baksteen in mijn maag: staan we ergens met +- 40.000 euro, of niet?

Bedankt voor de info alvast!

Je kan al eens een simulatie doen op de website van Immotheker:

http://www.immotheker.be/immotheker3/si ... 6&MIID=114" onclick="window.open(this.href);return false;

Minimaal moet je de kosten (registratierechten, aktekosten en dergelijke kunnen betalen omdat die eigenlijk niets toevoegen aan de waarde van een huis.

Met 40 000 zit je dus net ok; reken op een 30 000 voor een bestaand "gewoon" huis, minder als je iets onder klein beschrijf kan kopen.

Je hebt dan wel een lening met een quotiteit van 100% (je leent het volledige bedrag van de waarde van het huis). Hoe meer eigen inbreng, hoe beter natuurlijk (veiliger, krijgt lagere rentvoet enzovoort) maar als ik altijd naar mijn vader geluisterd had boekte ik nu elke dag factuurkes in onder de kerktoren(met repect voor alle boekhouders!). Ik snap dat je met een baksteen in je maag zit maar misschien een paar jaar iets kleins huren, het op eigen benen staan wat leren kennen en op 't gemak iets moois zoeken terwijl je nog een goeie 500 euro per maand spaart?

In alle geval: succes!

Ik zou toch zeggen minstens 1 miljoen eigen inbreng. best zoekt je vader zo snel mogelijk een ander huis ...

Zonder zeveren, 40K is genoeg, daarna zal je moeten aantonen de afbetaling aan te kunnen.
Als je voor 30K bij te sparen (van 40 tot 70K) 5 jaar langer thuis moet wonen is dit 500 EUR/maand dat jullie kunnen sparen ...

Hou er wel rekening mee dat als er iets misgaat tussen jullie het huis verkocht wordt met een financiele kater als gevolg.
Vandaar dat eerst iets (goedkoops) huren misschien een goede tussenoplossing is.
Jullie hoeven ook nu onmiddlijk niet te beslissen.

Koop een simpel appartementje, leen op een zo kort mogelijke termijn. Betaal af. Waarom 5 jaar huren en niet 5 jaar iets goedkoops afbetalen? 5 x 12 * 500 euro / Maand = 30.000 euro huur. Daarna verkopen. Reken niet op een meerwaarde, maar tracht de intresten zo goed mogelijk te compenseren door de woonbonus.

Allez zo zou ik het doen.

Nergens wordt tot nu over 5 jaar huren gesproken hé, Predah. Ik sprak over een paar jaar huren, ronny merkte op dat die 5 jaar langer thuis blijven lichtjes overdreven is, tenzij je maar 500 eur per maand kan sparen terwijl je bij hotel mama logeert. Dan geraak je daar eigenlijk nooit weg...

Waarom eerst huren of doorbijten thuis? Omdat je vast zit aan dat appartement met - zoals ronnie al aangaf - een mogelijke kater als gevolg.

- Na twee jaar je droomhuis vinden als je huurt: huurcontract opzeggen en een maand boete betalen.
- Na twee jaar je droomhuis vinden als je al een appartement (van omzeggens 160 000) hebt: appartement aan dezelfde prijs proberen verkopen en minimaal 7500 euro (20 000 - 12500 meeneembaar) betaalde registratierechten niet kunnen recupereren. Maar goed, laten we er even van uitgaan dat de maandelijkse kost bij kopen (te betalen intrest op lening + maandelijks stuk niet-recupereerbare aankoopkosten - maandelijks stuk woonbonus ) gelijk zijn aan de huurprijs.

Het probleem zit 'm als het samen niet zo goed lukt:
- Na twee jaar uit elkaar gaan als je huurt: huurcontract opzeggen en een maand boete betalen.
- Na twee jaar uit elkaar gaan als je een appartement kocht met al je spaargeld als starter (en dus de partner niet kan uitkopen): 20 000 aan aankoopkosten verloren dus de helft van het spaargeld weg.

Toegegeven: als je plan is eerst 5 à 10 jaar op dat appartement gaat wonen liggen de zaken anders. De huren/kopen beslissing is echter niet zo zwart-wit meer de laatste jaren.

Soit, de topicstarter zal waarschijnlijk een lening kunnen krijgen (als zal het niet evident zijn). Ik wil enkel wijzen op de risico's die zij en haar partner dragen. Bij het toekennen van een lening denkt de bank aan de risico's die ze zelf draagt.

volgens mij geen probleem in principe,
200.000 euro lenen op 25 jaar aan 4 % = 1055 euro per maand, zijnde 1/3 van jullie inkomen, dus goed te doen
het zal wel cruciaal zijn van vast werk te hebben lijkt mij

Volgens mij moet dat te doen zijn, tenminste als je dan met de instelling zit dat je d'er verdorie voor gaat en je niet uit je lood laat brengen. Iemand van beiden die z'n werk verliest: dan geen dag verloren laten gaan, interimkantoor binnen gaan en "pakken wat je pakken kan, man", ook al betaalt het wat minder. Gewoon werken, werken en werken, that's the spirit en dan kom je d'er wel.
Het is eigenlijk nooit anders geweest.

soja schreef:volgens mij geen probleem in principe,
200.000 euro lenen op 25 jaar aan 4 % = 1055 euro per maand, zijnde 1/3 van jullie inkomen, dus goed te doen
het zal wel cruciaal zijn van vast werk te hebben lijkt mij

Soja waar woont ge ? Voor 200000 euro .....dan hebt niks dan miserie !!!!!

In sommige streken van Limburg, en wellicht ook in W Vlaanderen zult ge al redelijk deftige woningen vinden aan 200k.
In de driehoek Antw-Gent-Brussel zal het wellicht vele moeilijker zijn.

Bedankt voor alle reacties!

Over die vijf jaar: dat is uiteraard bij de haren getrokken. Als we er ons allebei op zouden instellen, zouden we samen meer dan 500 euro per maand kunnen sparen. Maar alsnog: hoe goed we thuis ook zitten, 't is niet de bedoeling dat nog jaren te doen.

Vorig jaar al twijfelden we over het huren van een appartement, maar toen kregen we het advies dat 'huren altijd verliezen is, iemand anders zijn lening afbetalen'. Een appartement kopen en weer verkopen hebben we overwogen, maar zoiets zie ik ons niet snel doen. Alle respect voor mensen die zo'n dingen uitspeculeren, maar zo zijn wij niet (ieder z'n ding, hé).

Ik zie hier iemand zeggen om op 25 jaar af te betalen. Waarom 25 en niet 30 (wij moeten nog veel leren over kopen, dat het duidelijk mag zijn ;-))? En Spruitekop: believe me, we zijn twee werkers :-). Pol: heb gisteren nog een nieuwbouwhuis zien staan van 207.000 euro (excl. kosten ntrlk). Geen villa, maar als we zoiets kunnen vinden, ben ik al méér dan content. In Limburg, indeed.

AW schreef:Bedankt voor alle reacties!

Over die vijf jaar: dat is uiteraard bij de haren getrokken. Als we er ons allebei op zouden instellen, zouden we samen meer dan 500 euro per maand kunnen sparen. Maar alsnog: hoe goed we thuis ook zitten, 't is niet de bedoeling dat nog jaren te doen.

Vorig jaar al twijfelden we over het huren van een appartement, maar toen kregen we het advies dat 'huren altijd verliezen is, iemand anders zijn lening afbetalen'. Een appartement kopen en weer verkopen hebben we overwogen, maar zoiets zie ik ons niet snel doen. Alle respect voor mensen die zo'n dingen uitspeculeren, maar zo zijn wij niet (ieder z'n ding, hé).

Ik zie hier iemand zeggen om op 25 jaar af te betalen. Waarom 25 en niet 30 (wij moeten nog veel leren over kopen, dat het duidelijk mag zijn ;-))? En Spruitekop: believe me, we zijn twee werkers :-). Pol: heb gisteren nog een nieuwbouwhuis zien staan van 207.000 euro (excl. kosten ntrlk). Geen villa, maar als we zoiets kunnen vinden, ben ik al méér dan content. In Limburg, indeed.

Niet twijfelen an, bij dat van 207.000. Een nichtje van mij heeft er een gekocht in Veldwezelt voor 220000 euro (excl kosten, 35 jaar oud)....wat een misirie achteraf.

AW schreef:Vorig jaar al twijfelden we over het huren van een appartement, maar toen kregen we het advies dat 'huren altijd verliezen is, iemand anders zijn lening afbetalen'. Een appartement kopen en weer verkopen hebben we overwogen, maar zoiets zie ik ons niet snel doen.

Hier even op aanvullen dat er bij kopen ook altijd een aantal verliezen zijn: de intrest die je betaalt aan de bank, de notariskosten, de BTW die je volledig kwijt bent of het schrijfgeld dat je gedeeltelijk verliest wegens niet overdraagbaar, ...

Zeker de eerste jaren is het gedeelte intrest dat je afbetaalt groot en los je weinig kapitaal af waardoor je dus weinig eigendom in je woonst verwerft. Daarom is iets voor korte termijn (3-5 jaar) kopen om dan weer te verkopen zeker niet altijd voordeliger!

Bedenk ook het volgende: Als je nu een lening zou aangaan met een maandelijkse aflossing van €1000 gedurende 30 jaar. Of je huurt (of blijft nog thuis) gedurende 3 jaar terwijl je goed spaart en dan een lening zou aangaan met een maandelijkse aflossing van €1000 gedurende 25 jaar. Dan ben je in het 2e geval wel sneller van je lening af.

Uiteraard maar een fictief voorbeeld maar louter om te illustreren dat kopen om snel weer te verkopen lang niet altijd voordelig is. Je zal er in elk geval niet meer dan enkele duizenden euro's mee winnen terwijl je wel een hoop extra zorgen erbij neemt.

Zie ook het voordeel van huren op gebied van flexibiliteit aangezien je allebei nog jong bent. Als een van beide zijn/haar job zou verliezen, of een van beide wil een andere job en de nieuwe job is ineens een pak verder weg van huis, of jullie zouden uiteengaan omdat effectief samenwonen toch vaak kan verschillen, of ... Dan heb je met huren nog veel flexibiliteit en dit dient ook niet onderschat te worden.

pol schreef:Niet twijfelen an, bij dat van 207.000. Een nichtje van mij heeft er een gekocht in Veldwezelt voor 220000 euro (excl kosten, 35 jaar oud)....wat een misirie achteraf.

Als het effectief een afgewerkte nieuwbouw is (niet enkel water-en winddicht) en jullie zijn overtuigd na een grondige bezichtiging en evaluatie: inderdaad, kopen. Jullie gaan tot aan de limiet met het spaargeld dus de verwachte en onverwachte kosten van een oudere woning moet je mijden.

AW schreef:Ik zie hier iemand zeggen om op 25 jaar af te betalen. Waarom 25 en niet 30

Omdat je op 30 jaar werkelijk gigantisch veel intrest betaalt aan de bank. Veel leningen lopen trouwens nooit exact zoals oorspronkelijk afgesloten: ze worden ingekort of herzien. Of worden vervangen door een andere lening omdat je een ander huis koopt.
Als jullie goeie spaarders zijn zou ik het als volgt doen: lening op 25 jaar afsluiten en de eerste jaren zoveel extra kapitaalsaflossingen doen. Genieten van je nieuwe woonst, ipv duur reis te gaan. Of nog een stapje verder: tweedehands meubels voor de eerste jaren.
Zo heb ik het ook gedaan: als (toen) alleenstaande een lening van 145000 op 25 jaar, 833 euro aflossing per maand; de eerste drie jaar van een goeie 600 euro/maand geleefd (was eigenlijk nog confortabel). Zo 7000 euro per jaar extra kapitaal afgelost van een netto-loon van rond de 2100 euro netto.

Dit is heel handige info voor een newbie in dat soort zaken, merci allemaal :-). Zeker dat van 25 of 30 jaar: dat weet ik nu ook weer!

Ik kan geen links naar die huizen zetten, maar mocht iemand nieuwsgierig zijn:

- Dat van 207.000 euro (excl.) staat op de website van Kolmont: 'Ik zoek een woning' - 'Hoeselt' - 'Het Binnenhof' - Hofwoning Lot 18 of Boomgaardwoning Lot 13. Lot 10 is zelfs 'maar' 190.000 euro.
- Op de website van Splendid staat bij Projecteninfo - Limburg - Leopoldsburg een woning van 239.668 euro inclusief kosten.

Niet voor nu, want we hebben dus nog niet genoeg budget. En als ik het zo hoor, kunnen we ook na 40.000 beter nog eventjes doorsparen. Maar zou in de toekomst een soortgelijke woonst een goede 'deal' zijn?