Twee uurtjes in den hof en ik ben een ander mens

Zeker dat je LT-korf al vol zit? LT-sparen en wat men pensioensparen noemt zijn twee verschillende zaken.

- Pensoensparen is de 940 euro die je kan storten in een fonds. *schaampteloos gepimp van de spaargids-site om in de gunst van onze admin te komen *

- Langetermijnsparen is een totaal ander beestje. Om te beginnen is het jaarlijks inbrengbaar bedrag een stuk hoger (2260 euro) en het kan erg verschillende vormen aannemen: een bankproduct maar ook aflossingen (enkel kapitaal) van leningen die niet aan de woonbonus-voorwaarden voldoen.

Zoals gezegd, je kan de intresten van een lening die niet aan de woonbonus voldoet inbrengen als kost waardoor je je onroerend inkomen in de personenbelasting van je niet-eigen woning (geindexeerd KI*1,4) kan verminderen of zelfs neutraliseren. Dat onroerend inkomen is een belangrijke kost als eigenaar van een niet-eigen woning, naast je onroerende voorheffing en onderhoud.

En qua niet-standaard huisje-boompje-beestje: het meest voorkomende scenario hier is dat er zo snel mogelijk wat gekocht wordt. Persoonlijk neig ik naar eerst huren, dan rondkijken en kopen - als young professional/expat zelf gedaan - maar er is een grote groep spaargidserd van mening dat huren per definitie weggeworpen geld is. Momenteel is er een soort bestand van kracht maar af en toe breekt eens hier tussen de huur- en kopenfans flamewar uit.

De laatste tijd is het woonbonus-voordeel in Vlaanderen sterk beperkt en is het fiscaal voordeel meer in lijn gebracht met dat van LT-sparen dat van LT-sparen: meestal 2280 x 40% tegenover 2260 x 30% respectievelijk; na 10 jaar valt woonbonus terug op 1520 * 40%.
Of het LT-sparen snel zal afgeschaft worden betwijfel ik. Zeker voor bestaande contracten lijkt me dat onwaarschijnlijk, typisch val je eens de leing aangegaan is onder hetzelfde systeem voor de hele looptijd. Ik vrees eerder voor zwaardere belasting aan de inkomenskant - een andere berekening van het onroerend inkomen voor privé-huur.

Woonfiscaliteit is een soep. Je hebt een boekhouder of zelfs fiscalist nodig om je aangifte invullen als niet-standaardgeval. Dat is een schande eigenlijk. Ook dit onderwerp passeert hier regelmatig.

Een soep inderdaad, want hoe ben je in hemelsnaam verondersteld dit allemaal zo maar te weten als het nergens ondubbelzinnig en duidelijk uitgelegd wordt door de overheid die ook alles continu wijzigt?
Bedankt voor de tip over LT sparen vs. pensioensparen: ik ga het eens deftig nakijken, want nu twijfel ik.
Verschil tussen de woonbonus en de aftrek via LT sparen is gelukkig wel heel klein op 20 jaar, zo lijkt me: des te beter.