Eerst en vooral wil ik de leden van dit forum bedanken. Ik ben juist afgestudeerd en er kwam een ergo verkoper bij mij thuis voor pensioensparen te verkopen. Het klonk allemaal iets te mooi en ik ben beginnen googlen en kwam op deze site uit. Dit heeft mijn wantrouwen zeker bevestigd.

Nu wil ik wel aan pensioensparen doen omdat ik in oktober start met te werken. Maar hierbij heb ik toch vragen.

Ik lees dat indien je jong bent best wat risico mag nemen en dus instappen in een pensioenfonds. Want ik lees "Je hebt tot slot ook nog altijd de mogelijkheid om eerst 20 jaar te sparen via een pensioenspaarfonds, om dan de resterende 20 jaar te kiezen voor meer zekerheid via een pensioenspaarverzekering." Maar hoe zit dat dan, je fonds zet je gewoon stop door niet meer te storten of af te kopen ? ( brengt dit niet hoge kosten met zich mee ? 33% bv ?) en je start bij nieuwe maatschappij een verzekering ? Of kan je via een procedure makkelijk overschakelen naar verzekering bij zelfde maatschappij zonder al te veel kosten ?

Verder zie ik dat men altijd een gegarandeerd rendement heeft bij een pensioensverzekering. Maar hoe "gegarandeerd" is dit ? Ik lees dat dit door de jaren heen ook nog kan veranderen, dat percentage ? Winstdeelname natuurlijk niet meerekenen.

Is er ook in alle contracten een indexatie clausule ? en welke index volgt die ?

Dit waren voorlopig mijn vragen zoals u kan zien ben ik helemaal niet op hoogte van deze zaken en zou dus dankbaar zijn voor wat toelichting.

mvg

Ik zou je durven aanraden om eens gaan te praten met een makelaar ( misschien best 2 ) en één of twee bankiers. Daar al die vragen stellen en niet onmiddellijk een beslissing nemen ( niks tekenen ) maar thuis alles eerst overwegen ( je kan dan nog altijd vragen stellen ).
Als ik moet uitschrijven wat zo'n kerel je op 30 minuten kan vertellen, dan zit ik hier morgen nog te typen.
Het is niet dat ik dat niet wil, maar t' is bijna onmogelijk en met het gevaar om niet volledig te zijn.
Nog een tip: stel regelmatig de vraag "waarom is dat zo ? "

Volledig akkoord met wat Al Fonds zegt.

Enkele (kleine) bemerkingen.
Het eerste jaar (dus oktober t.e.m. december voor jouw) zal je niks extra van de belasting kunnen aftrekken. Doordat je maar enkele maanden werkt, kom je (met een gemiddeld loon) niet aan het minimum, waardoor je quasi alle vooraf betaalde beslastingen zal terug trekken. Je zal hierdoor niet nog meer kunnen aftrekken door aan pensioensparen te doen. Volgend jaar heb je dat voordeel uiteraard wel.

Een pensioenspaarfonds kan niet omgezet worden in een pensioenverzekering en omgekeerd (zonder inderdaad de afkoopkosten).
Bij pensioenspaarfonden heb je bepaalde banken/maatschappijen die verschillende van die fondsen aanbieden (defensief, neutraal, aggresief). Hiertussen kan je wel wisselen (maar 1 per jaar).

bij een pensioenspaarverzekering is de rente gegarandeerd op het moment dat je stort.
fictief vb;
Als je nu 800 euro stort, krijg je hier 3% op. Dit blijft zo tot aan je pensioen, ongeacht wat die rente erna nog doet.
Een jaar later staat de "gegarandeerde" rente misschien op 5%. Als je dat jaar 700 euro stort, blijft voor die 700 euro 5% gelden tot aan het pensioen. De 800 euro van het jaar ervoor blijft aan 3%.

hallo,

pensioen spaar fonds kan ten alle tijd overgedragen worden van het ene naar het ander fonds.
dit intern van offensief naar defensief , extern naar een ander psp fonds.
normaliter zijn 5 jaarlijkse stortingen nodig gespreid in de tijd.

een pensioen spaar verzekering is vast ( dus er wordt een kapitaal heden vastgelegd ) wat kapitaal in toekomst waard is ?
in verleden kon met een 1,5 miljoen BF een huis kopen nu dertig jaar later 43000 € ...... enkel een dak.
deze formule kan men niet overstappen.
wat wel kan is een andere spaarverzekering starten.

nu op al de sommen wordt er op heden 60 jaar nog wat afgeroomd door de staat.
zie eerdere postings hier over op forum ( zoek functie is uw vriend).
eens gaan snuisteren in openbare bibliotheek in budget en recht is gratis
( of dat allemaal correct is wat aangeraden wordt ?)

succes

ps ga niet over een nacht ijs alvorens te beslissen.
als jong koppel koppel bvb de een psp fonds en de andere pensioen spaar verzekering is dus spreiding kan nooit kwaad.

Ik zou juist willen vermelden dat je moet oppassen in het eerste jaar want je zult misschien minder dan het belastbaar minimum verdienen en het fiscaal voordeel is dan niet meer van toepassing.

Thanks letsnow om mijn tip te bevestigen

Nog even meegeven:
Overal lees je dat er bij de voorwaarden van fiscale aftrekbaarheid staat, dat je minstens 5 jaar gestort moet hebben.
Eigenlijk is dit een regel die op niet heel veel slaat.
Immers:
Stel ik open een (of zelfs meer) pensioenspaarfonds(en) en doe maar 1 storting van het minimum bedrag.
Daarna laat ik het gewoon staan. Op mijn 60ste gaat er de RV af.
Alle stortingen na mijn 60ste zijn belastingsvrij. Dus de 4 jaren na mijn 60ste, stort ik mijn pensioenspaarfonds(en) vol.
En voila: je hebt aan alle voorwaarden voldaan.

die 5 stortingen is niet meer geldig, enkel moet je contract minstens 10 jaar lopen (dus ten laatste beginnen op 55 jaar)

HMI, ERGO zijn ten zeerste te mijden, is eigenlijk een schande dat dat nog altijd verkocht mag worden

zaken als ARPE zijn dan weer wel te overwegen wegens regelmatig in de prijzen (beheerd door Johan van Geetruyen van Petercam)