Het is gedaan met ERGO. Ze zullen verder overleven met hun bestaande klanten.
Sedert ze de klassieke (ondoorzichtige, kostenvretende) levensverzekeringen niet meer verkopen heb ik mezelf altijd afgevraagd hoe lang dit kon duren.
Niet lang dus.
Ze gaan "overleven" met het resterend klantenbestand dat ieder jaar braafjes moet betalen omdat ze vast zitten tot hun 65e.
Niet betalen kost de klant pakken geld.
Ooit verdwijnt deze firma dus bij blijvende lage rentestanden.
Jammer voor het personeel uiteraard. En wat met die zelfstandige agenten?

Ja zo is het, Lukske, ik ben ook zo'n slachtoffer van mijn jeugdige onbezonnenheid/onwetendheid. Misschien moeten ze ook een afkooppremie geven als Ethias/Axa en deze producten overboeken naar een andere maatschappij .
Ik zeg nu al 10 jaar dat ik dit produkt premievrij zal maken, maar op het einde van elk jaar ben ik daar uit eigen laksheid (shame on me) nog steeds niet toe gekomen om dit goed uit te zoeken, mede omdat mijn zelfstandige Ergo-agent jaarlijks ook braafjes en gratis mijn belastingsaangifte invult. Premievrij maken en ergens anders een nieuw pensioenspaarplan starten lijkt me het beste. Er zou inderdaad elk jaar een boete zitten aan dat premievrij maken, maar hoeveel juist weet ik niet.

Zou ik niet doen. Het zijn de eerste tien jaar dat je de meeste kosten betaalt. Nu je daardoor bent, zou ik gewoon de premie niet meer verhogen (op de verhoging betaalt je opnieuw die torenhoge kosten).
Stoppen kost geld, ik denk gewoon het plan laten lopen is best. En als het van tien jaar geleden is, zullen uw stortingen die je nu doet, een gewaarborgde rente hebben die je nu niet meer vind.

De moedermaatschappij heeft al geld moeten bijstorten om de portefeuille solvabel te houden. Doet mij denken aan het firstgamma van Ethias.

Ik heb er 2 pensioenspaarplannen lopen (zowel voor mijn vrouw als voor mij) en 3 levensverzekeringen (2 op mijn naam en 1 op mijn vrouw). De 2 oudste plannen lopen al 23 jaar de jongste 3 al 14 jaar. Voor alle plannen heb ik alle indexeringen/verhogingen al een tijd stopgezet m.u.v. de wettelijke pensioenspaarplafonds. De meeste contracten lopen resp. aan 4,75/3,50 en 3% (maar dit is niet op de 100% inleg!). In 2005 heeft de regering het pensioenspaarplafond met een 300€ opgetrokken en het zijn deze jaarlijkse extra sommen die sedert dan rechtstreeks in hun brolfonds Golden Future terechtkomen. Het zijn vooral deze sommen die ik premievrij zou willen maken, want dat is een bodemloze put. Het zijn helaas ook deze die mij het meest fiscale aftrek bezorgen, maar als dit fonds het schabouwelijk slecht doet, verdampt alle fiscale winst, interesten levert dit gedeelte niet op.
Jammer genoeg kan ik maar bij 1 verzekering aan pensioensparen doen, dus zit ik gevangen. Het contract stopzetten zal ik zeker niet doen, maar premievrij maken voor het gedeelte Golden Future kan ik wel doen. What to do?

Je mag bij meerdere maatschappijen een pensioenplan hebben. Je mag enkel maar in één plan per jaar fiscale stortingen doen. Dus beste oplossing voor u sluit vanaf 1 januari 2017 een nieuw plan af, nadeel je valt terug op de wettelijke maximum intrest van 1,20% en jaarlijks aanpasbaar

Als je dat doet zorg er dan voor dat je nooit in hetzelfde jaar in 2 fiscale pensioenplannen op uw naam stort, wat wel mag is in jaar 1 storten in plan 1 en in jaar 2 storten in plan 2.

Edit: Je oude pensioenplannen renten dan gewoon het uitstaand kapitaal op, het enige dat je niet hebt is de rente op de nieuwe stortingen. Je uitstaand kapitaal kan eventueel verminderen wegens de jaarlijkse belasting voorafname van 1% in september t.e.m. 2019 maar dat was de afgelopen 2 jaar ook al. In theorie zou die 1% afname van de intrest van je plan zijn afgetrokken.

Ardennois schreef:Ik heb er 2 pensioenspaarplannen lopen (zowel voor mijn vrouw als voor mij) en 3 levensverzekeringen (2 op mijn naam en 1 op mijn vrouw). De 2 oudste plannen lopen al 23 jaar de jongste 3 al 14 jaar. Voor alle plannen heb ik alle indexeringen/verhogingen al een tijd stopgezet m.u.v. de wettelijke pensioenspaarplafonds. De meeste contracten lopen resp. aan 4,75/3,50 en 3% (maar dit is niet op de 100% inleg!). In 2005 heeft de regering het pensioenspaarplafond met een 300€ opgetrokken en het zijn deze jaarlijkse extra sommen die sedert dan rechtstreeks in hun brolfonds Golden Future terechtkomen. Het zijn vooral deze sommen die ik premievrij zou willen maken, want dat is een bodemloze put. Het zijn helaas ook deze die mij het meest fiscale aftrek bezorgen, maar als dit fonds het schabouwelijk slecht doet, verdampt alle fiscale winst, interesten levert dit gedeelte niet op.
Jammer genoeg kan ik maar bij 1 verzekering aan pensioensparen doen, dus zit ik gevangen. Het contract stopzetten zal ik zeker niet doen, maar premievrij maken voor het gedeelte Golden Future kan ik wel doen. What to do?

U kunt altijd contact nemen met de maatschappij om te vragen de lopende contracten premievrij te zetten.