Uit de vandaag ontvangen brief van ethias begrijp ik dat enkel een TOTALE afkoop in aanmerking komt voor de uitstapregeling. Dus afbouwen tot bv 100000 zoals sommigen suggereren komt mi niet in aanmerking. Of heb ik het toch verkeerd voor?

Men kan alleen van de premie genieten als men een totale afkoop doet of minstens 100.00€ afkoopt. Mensen met een contract van 50.000€ moeten dus volledig afkopen. Maar met een contract van bv 200.000€ kan je perfect verminderen tot 100.000€ en de premie genieten.

evita schreef:

pevepe schreef:Je krijgt de verworven rente tot de datum van de (gedeeltelijke) afkoop + 4 maal de uitgekeerde rente van eind 2014.

Neen, zo is het hier niet. Je krijgt de rente x 4 van de verworven rente op 31 december 2014 !

Als je uitstapt krijg je ook de intrest die verworven is van het lopende jaar tot aan de datum van de uitstap.
Als de uitstap volledig is wordt die intrest ook mee uitbetaald samen met 4 X de verworven intrest van eind 2014.
Als je meer dan 100.000€ hebt en je stapt gedeeltelijk uit (minimum 100.000) blijft de verworven intrest van het lopende jaar op je rekening.

Ik meen dat het MOMENTEEL best is van af te wachten.
Ethias zal nog wel meer trucen uit zijn mouw schudden voor de First spaarders over de streep te halen.

Ik kan lukske volledig bijtreden

Pevepe, u hebt gelijk hoor. Ik had de brief van Ethias niet goed gelezen.

Wie gaat wat nu doen? Gaan jullie uitstappen of gedeeltelijk?

Moet iedereen voor zich beslissen, heb de indruk dat sommigen zelf niet de beslissing kunnen nemen. Heb mijn contract volledig afgesloten per 15 maart. Was dat toch al van plan, het gaat in mijn geval om een relatief klein bedrag en mijn twee andere fiscale First producten woden binnenkort sowieso ook afgesloten. Maakte het voor mij gemakkelijk om te beslissen.

Ik ben benieuwd wie wat doet

Hoe meer ik er overdenk, hoe meer ik geneigd ben om volledig af te sluiten. Voor mij gaat het over een bedrag van meer dan 200.000 euro. Intrest + bonus is dus aanzienlijk. Indien ik enkele berekeningen maak zal het eventuele nadeel er slechts binnen een achttal jaar zijn wanneer de intresten inderdaad zo laag blijven. Maar dat is koffiedik kijken.

De vraag waar de meeste mensen over tobben:

Wat doe je met de vrijgekomen middelen ? Kortom, wat is een beleggingsalternatief ?

En dat is het grootste probleem om na 7 jaar al geen verlies te lijden, moet je al een jaarlijkse opbrengst van netto 1.50 % minimaal halen.

Bij Ethias 7 jaar aan ongeveer 3.50 % netto = 24.50 % rente.

Alternatief: 7 jaar aan 1.50 % netto = 10.50 % rente + 14 % van Ethias = 24.50 %

Eigenlijk maak je al verlies, want je "jaarlijkse rente op rente" zou bij Ethias hoger liggen.

Iemand niet akkoord !

Ben akkoord. Maar als ze nu reeds zeggen dat in Amerika de rente in de zomer wellicht al zal stijgen, hoe kunnen wij dan een rekenvoorbeeld maken?

Als je er zeker van bent dat je het saldo 7 jaar niet nodig zult hebben is mijn mening dat je dan gewoon beter niet uitstapt.
Dan moet je eens beginnen rekenen wanneer u uw saldo 10, 15 of 20 jaar nog zal laten staan.
Maak dan eens een vergelijking met bvb een gemiddelde rentevoet van 2%, ik heb de berekening niet gemaakt maar vermoed dat het verschil dan aanzienlijk zal worden.

Tenzij je je ongerust maakt over de veiligheid ervan.

De rentevoeten zullen in de toekomst nog wel eens stijgen maar om boven de 3,5% te gaan is er toch een grote stijging nodig.
De algemene verwachting lijkt mij dat dit niet vlug zal gebeuren.
Bovendien zit je met een product waar je in geval van nood wel steeds kan van opvragen zonder kosten.

Ja maar als je boven de 100.000 euro hebt en je geraakt je geld kwijt wat dan

Dan ben je het kwijt.