Misschien kunnen we d'er eens mee op romantisch en/of gastronomisch weekend gaan Evita?

Spruitekop schreef:Misschien kunnen we d'er eens mee op romantisch en/of gastronomisch weekend gaan Evita?

Spruit, wie weet ? Maar moet jij niet op je lijn letten ?

Ethias belooft 10 procent uitstappremie voor First-rekeninghouders.
04/12/2015 om 15:39 door cjg | Bron: Belga

uit de Standaard

Zijn er nog uitstappers?
Gaan ze de blijvers hun geld afpakken?

Grappig, de titel van dit onderwerp.

ronnie schreef:Grappig, de titel van dit onderwerp.

ja, maar hij is toch zeer actueel.
Wanneer ik zo naar de poll kijk gaat er nog maar 20% blijven zitten...

Ja, maar uitstappen kon al langer. En er zal meer dan 20% blijven zitten, spijtig voor de Ethias aandeelhouders.

Nou ik was één van de uitstappers die zijn 4 jaar intrest in één keer heeft opgestreken.
Na wat folietjes in de tuin met de voorbarig uitgekeerde intresten bleef het uitgekeerde kapitaal over.
3.75% verloren?
Nee het dubbele gewonnen.
Geïnvesteerd in een studio in de omgeving van de VUB die mikt op expats, lobbyisten en chirurgen in opleiding te Brussel, met als hefboom een bulletkrediet. Tegenwoordig krijg je haast gratis geld van de bank. Die bullethefboom zorgt er bijna risicoloos voor dat voor de eigen inbreng die 3.75% meer dan 7% netto geworden is.

Welke financiele instelling heeft het billetkrediet verschaft en aan welke voorwaarden?

Laagste klassiek hypothecair krediet dat ik gevonden heb was 1.20 % op 10 jaar vast. Maar niet interessant wegens geen hefboom.
Laagste bulletkredieten die ik tot nu toe aangeboden kreeg:
Nagelmackers: 1.76% op 10 jaar vast. Te ontlenen kapitaal begrenst op (nettowaarde grond+constructie + 50% van de BTW waarde) x 80%. Max. leentijd tot een leeftijd van 65 jaar.
Elantis: 1.88% op 10 jaar vast. Te ontlenen kapitaal begrenst op (nettowaarde grond + constructie) x 75%. Max. leentijd tot een leeftijd van 75 jaar.
In beide gevallen geen vastzetting van eigen kapitaal.

Ter vergelijking: de "heren" van KBC vroegen een rente van 2.35% met als voorwaarde vastzetting van kapitaal voor het bedrag van het ontleende kapitaal. M.a.w. je geeft hun je eigen geld waar je dan 2.35% rente op betaalt en zij sluizen je eigen geld door naar de projectontwikkelaar.
Kan je beter je cash rechtstreeks aan de projectontwikkelaar geven. Of je zou aan witwassen willen doen.

Zeker niet slecht. Als je idd het first geld nodig had voor de eigen inbreng. Is ssv nodig bij die voorwaarden?

Nou ik had eigenlijk niets nodig. Maar na uitbetaling Ethias was de vraag binnen de 4 jaar: en wat doen we er nu mee?
En dat probleem blijft nog gedeeltelijk. Op een (bv.) ontleend bedrag van 183.000 euro is de maandlast nauwelijks 266 €.
Kunst van de bullet is dan ook zo weinig mogelijk eigen inbreng*. Dan stijgt in verhouding de hefboom.
Bijkomend fiscaal voordeel is dat de maandlast volledig uit intresten bestaat. Deze kan je vervolgens gebruiken om het verhoogde KI in de personenbelasting volledig te neutraliseren.
Bedoeling is ook na 10 jaar te herverkopen (tegen mogelijk een meerwaarde maar die hebben we veiligheidshalve niet meegenomen in de rendementsgberekening, noch de inflatie). Betreft nieuwbouw onder bescherming van de Wet Breyne (en na 10 jaar komen meestal de kosten eraan dus weg met die handel).

In tegenstelling tot de klassiekers (KBC e.a.) geen verplichting tot brandverzekering, schuldsaldoverzekering of wat voor koppelverkoop verplichting dan ook.
* uiteraard wel rekening mee houden dat je op eindvervaldag het ontleende kapitaal ter beschikking hebt.

Ssv = schuldsaldoverzekering. Ik heb een 5 tal jaar gelden hetzelfde geprobeerd, echter bullet wou toen zeggen extra garanties, dus klassiek krediet op 10 jaar genomen aan bijna 3 pct vast. Intussen vervroegd terugbetaald. Nu op zoek naar nieuwe opportuniteit waarvoor je mij zojuist een goede piste bezorgd hebt.

Wat betekent een bulletkrediet? Ik laat mijn geld liever bij Ethias daar brengt het tenminste nog iets op

Een bulletkrediet is hetzelfde als een hypothecair krediet.
Maar ipv per maand kapitaal + intrest af te betalen betaal je gedurende de looptijd slechts de intresten af en het kapitaal op eindvervaldag van de lening.
Je hebt dus een veel lagere eigen kapitaalinbreng maar wel een ROI op eigen inbreng + geleend kapitaal en je legt het inflatierisico volledig bij de bank (ze geven je nu het volledige kapitaal en jij betaalt over x aantal jaar hetzelfde bedrag terug minus de inflatie).
Om zich in te dekken vraagt de bank een hogere intrest tov een krediet met kapitaalaflossing (bv. 1.2% tegenover 1.8%).
En grotere banken staan daar niet voor te springen en dus vragen die onrealistische intresten voor een bullet (omdat ze de moed niet hebben om tegen hun cliënteel te zeggen dat ze dat kredie tniet verstrekken. Argenta bv. zegt omonwonden dat ze geen bullets uitschrijven).
Kleinere zakenbanken doen dit echter wel graag. die hebben veel uitstaand papier met een gegarandeerde minimale intrestvoet op lange termijn (bv. levensverzekringen, lange termijnsparen,....) en dekken dat nu af met bulletkredieten die meer binnenbrengen dan ze zelf aan hun uitstaand papier moeten uitgeven (wie de 3.75% van Ethias nog indekt is me een raadsel ).
Maar dat vroegen ze zich bij Optima (ex Ethias bank) ook niet af.