Hallo,

Ik heb het plan opgevat iets gestructureerder om te gaan met onze financiën en ook te kijken om wat te investeren/beleggen. Gezinssituatie: beiden 34 jaar, getrouwd, 2 kinderen (binnenkort 3), hebben hypothecaire lening lopen voor ons huis.

Stap 1 is om te bekijken wat we op dit moment al hebben lopen, namelijk een aantal verschillende pensioenformules:
* 2 slapende groepsverzekeringen van vorige werkgevers
* 1 actieve groepsverzekering waarin maandelijks wordt bijgestort door mij/werkgever
* 2 Tak21 producten die we om fiscale redenen opgestart hebben, maar waar we sinds het begin van onze hypothecaire lening niet meer in bijstorten
* 2 pensioenspaarproducten: 1 bij KBC (ik) en 1 bij ING (mijn vrouw), die we elk jaar fiscaal volstorten

Zie overzicht hieronder: Vragen:
* Zijn hier op het eerste zicht optimalisaties aan te doen? Om de groepsverzekeringen samen te brengen is het te laat, en ik denk dat het qua risicospreiding mss wel goed is dat we elk in een apart fonds aan pensioensparen doen, dus ik denk het zelf niet, maar misschien mis ik iets?

* Kloppen (grosso modo) de projecties naar ons pensioen toe (expected returns, belastingen, ...)?

* In hoeverre moet ik met deze huidige reserves/producten rekening houden als ik later bepaal hoe ik mijn investeringsportfolio wil opbouwen/verdelen (ratio aandelen vs cash/bonds/...)? Moet ik met andere woorden vertrekken van het feit dat er al €15k in aandelen (23% van 65.9k) en €50k in de rest zit, en dus in theorie aanvullen tot €75k aandelen als ik bvb 60/40 zou willen?

Alvast bedankt!