Dag iedereen,

Onze situatie is als volgt: 27 en 28 jaar oud. Huidig netto-inkomen bedraagt maandelijks 4.000 euro voor ons samen (maaltijdcheques, eindejaarstoelage, etc. laat ik buiten beschouwing). Dit weekend hebben we een eigen stekje aangekocht dat inclusief alle kosten (registratie, etc. ) 360.000 euro zal kosten. Daarvan zal er maximaal 250.000 euro via een woonkrediet gefinancierd moeten worden.

Maar zoals zo vaak, slaan de twijfels toe bij een dergelijk grote aankoop, m.n. over het verkrijgen van een lening. 'Heb je op voorhand uitgezocht wat jullie financiële mogelijkheden zijn' hoor ik jullie hardop vragen? Ja. Dit hebben we (meermaals) gedaan door met de bank te gaan praten. Toen kregen we steeds te horen dat een lening verkrijgen voor een bedrag van 250.000 euro geen enkel probleem zou zijn. Wel hebben ze nooit gevraagd naar bewijs van vast contract. De bal ging aan het rollen tijdens een gesprek met vrienden dit weekend. Zij maakten een opmerking over het niet hebben van een vast contract. We zijn beide opgeleid als master maar ik werk als doctoraatsstudent met een contract dat nog loopt tot eind september dit jaar. Mijn partner veranderde een klein half jaar terug van job en zit nog in een proefperiode tot april 2014. Hier zijn de signalen dat het omzetten naar een contract van onbepaalde duur hoogstens een finaliteit is, maar een bank ziet zo'n dingen toch liever op papier bevestigd denk ik dan. Ik ben gisteren aan het bellen geslagen voor de eerste afspraken bij onze bankenronde. De eerste afspraak kan pas op zaterdag doorgaan.

Dus daarom mijn vraag aan jullie: denken jullie dat de banken een probleem zouden maken van het gebrek aan vast contract in onze situatie? Uiteraard laten we in de compromis de opschortende voorwaarde voor het verkrijgen van een lening opnemen.

Bedankt!

Het feit dat je man in zijn proefperiode nog zit, kan een negatief punt vormen.
Maar omdat jij een doctoraatsbeurs hebt, of minstens een doctoraat aan het behalen bent, kan voor de bank een heel positief punt zijn, omdat het mogelijk een vooruitzicht geeft op mogelijk een heel groot inkomen later

Bij een inkomen van 4000 euro per maand zal het oordeel van de bank wel meevallen.

Alleen bv met menssen die via een interimkantoor werken, daar zijn ze wel heel terughoudend bij.

En zou het zin hebben om aan te dringen op een vervroegd gesprek i.f.v. een vast contract? Of zit ik me op te jutten om niks?

Telefonisch wist Belfius me te vertellen enkel de drie meest recente loonfiches mee te brengen op afspraak. Van het tonen van een contract was geen sprake. Bij Argenta moeten we dan weer een vragenlijst invullen alvorens terug contact met ons wordt opgenomen voor een gesprek. Een van de vragen daar is 'Ben je al een ‘ancien’ of heb je recent een overstap gemaakt?'. Dit zou de opmerking van vrienden dit weekend bevestigen.

Ik krijg ook gewoon nergens een afspraak bij de banken gepland voor zaterdag omdat ik deze week niet tijdens de kantooruren kan afspreken.

Hou voor jezelf wel rekening met latere gezinssituaties. Stel dat je nu geen kinderen hebt, kan je gezellig met zen 2-en voltijds werken en vlot aan 4000 euro geraken, echter met kinderen (mss een volgende stap in de relatie) komen daar ofwel crechekosten bij ofwel haltijds werken, mss nog een auto erbij,...

Ook ik werk als doctoraatsstudent (6-jarig mandaat opgesplitst in contracten van 2 jaar), en ik heb zonder al te veel problemen een lening gekregen. Als enige ontlener overigens. Overigens ook zonder problemen mijn verzekering gewaarborgd wonen gekregen

Nu, banken overtuigen is één zaak. Andere zaak is om zelf voldoende zekerheid in te bouwen voor mocht de toekomst toch net iets anders lopen (toch geen vast contract; even geen werk na afloop van het doctoraat; ...). Maar ik begrijp dat dat niet ter discussie staat hier

Het verkrijgen van een vast contract van mijn wederhelft zou ik niet ter discussie stellen, nee. Zeg natuurlijk nooit nooit. Wat er met mij zal gebeuren per 1 oktober weet ik natuurlijk niet. Ik ben in elk geval niet te beroerd om qua jobmogelijkheden verder te kijken dan mijn neus lang is. 'Werk is werk' zei mijn grootmoeder altijd. Volledig akkoord.
En wat de zekerheden inbouwen betreft: kinderen komen er niet. Accidentjes ook niet aangezien mijn 'wederhelf' van dezelfde soort is. (hoeveel van jezelf geef je bloot op een forum ). Bij het investeren van eigen kapitaal in de lening houden we ook voldoende achter de hand voor onvoorziene kosten.

Ondertussen is het eerste voorstel binnen via een bevriend kantoor.
Voorstel omvat vaste rentevoet 3.25% op 20 jaar binnen de door ons vooropgestelde maximum mensualiteit. Hij raadt ons aan om niet op 25 jaar te gaan lenen o.w.v. minder gunstige rentevoet. SSV 100/100 valt misschien wat duur uit (beide boven 2000 euro). Daar is het voorstel om 75/75 te gaan werken (kom je onder de 2000 euro uit). De rentevoet verbaast me in elk geval zeer positief.
Geen vragen over contractduur van ons beide :-). Maar misschien stelt hun hoofdzetel die dan wel later in het proces, mochten we hierop verder gaan.

En wat de zekerheden inbouwen betreft: kinderen komen er niet.

Behalve als je een man bent, zie ik het probleem niet.

In welke sector doctoreer je? Ik wel niet de pessimist uithangen doch een doctoraat is ook geen garantie voor pakken geld te verdienen en mega schone jobkes. Er zijn er veel die doctoreren. Op tien jaar tijd zijn het aantal Phd studenten in Vlaanderen verdubbeld. Ik ken nu al drie spaargidsers die blijkbaar doctoreren. Nietwaar Maarten!

Inderdaad een mooie rentevoet.

En van de toekomst ben je nooit zeker, ook niet met een vast contract hoor. Zoals ik al zei, het is zaak om zelf voldoende zekerheid in te bouwen. Een te allen tijde beschikbaar spaarpotje van 6 maanden loon + een verzekering gewaarborgd wonen is al een solide buffer om het ergste op te vangen.

optibear schreef:

En wat de zekerheden inbouwen betreft: kinderen komen er niet.

Behalve als je een man bent, zie ik het probleem niet.

In welke sector doctoreer je? Ik wel niet de pessimist uithangen doch een doctoraat is ook geen garantie voor pakken geld te verdienen en mega schone jobkes. Er zijn er veel die doctoreren. Op tien jaar tijd zijn het aantal Phd studenten in Vlaanderen verdubbeld. Ik ken nu al drie spaargidsers die blijkbaar doctoreren. Nietwaar Maarten!

Zou er in het Gentse geen doctoraat in de gierigheid kunnen behaald worden ?
Dan weet ik al wie daar doctor cum laude gaat zijn

Waarom zijn die vaste woonrentes rentes hier op spaargids zo laag bij Woonleningen of hypothecaire leningen vergelijken?
Als ik bvb een vaste woonrente zoek voor 15 jaar dan krijg ik bij de eerste 5 allemaal bedragen onder de 3% ?!
Als ik bij de bank ik kwestie ga kijken is dat dikwijls één percent of meer erbij.

Morse, bedoel je met "gaan kijken" bij een bank langsgaan of vergelijk je met de standaardrentevoeten van het tariefblad?

Voor een lening op 15j met vaste rentevoet moet minder dan 3% haalbaar zijn voor een mooi dossier.

Ik sluit nog even aan bij mijn originele post. Het beste voorstel bedraagt nu 3.16% op 20 jaar met aantrekkelijke SSV. Alle banken staan een opsplitsing in mandaat en hypotheek toe. Maar klopt het dat bij een pandwissel het stuk mandaat van de lening niet overdraagbaar is? Dit is een zeer belangrijke afweging om te maken aangezien het gaat om de aankoop van een appartement waarbij we de bedoeling hebben om er 5-8 jaar in te wonen (en dus nooit de volledige looptijd van de lening). Stel dat we na 5 jaar een andere woning aankopen, zullen we dan ongeveer 50.000 euro kapitaal afgelost waarbij ik er voor het gemak even van uitga dat dit betekent dat de mandaatschuld voor 25.000 euro werd ingelost. Stel dat we met een mandaat zitten ter waarde van 100.000 euro, kunnen we natuurlijk nooit die extra 75.000 euro cash bijpassen om een pandwissel te kunnen uitvoeren.

Klopt het dus dat een mandaat niet meegenomen kan worden bij een pandwissel?

Volgens mij klopt dat niet. Als de bank meewerkt kan je een mandaatoverdracht doen.

Kan met onderhandse akte terwijl je voor een hypotheekoverdracht een authentieke akte nodig hebt.

Oudere Jongere schreef:Morse, bedoel je met "gaan kijken" bij een bank langsgaan of vergelijk je met de standaardrentevoeten van het tariefblad?

Voor een lening op 15j met vaste rentevoet moet minder dan 3% haalbaar zijn voor een mooi dossier.

Ik bedoelde op de websites van verschillende banken.
Als ik de "Simulatie herfinanciering hypothecaire lening" doe dan wordt het voor mij pas interessant als ik een vaste rente kan krijgen van minder dan 3% op 15 jaar. Zo win ik toch duizenden euro's.