Beste forum-leden.

Ik ben een jonge ingenieur en nieuw op dit forum. Ik werk nu 2 jaar en heb best een mooi inkomen omdat ik in het buiteland werk. Ik verdien ongeveer 6000-7000 bruto per maand ( netto 3000-3500) en ben 2 weken/maand thuis. Dit terzijde had ik graag jullie mening gehad over het volgende:

Ik heb ongeveer een 35000 euro spaargeld waarvan:

19000 op gewone KBC spaarrekening
6000 KBC start to save (500/maand)
10000 op AXA termijnrekening ( laatste schijf beschikbaar 2017)
KBC Life home plan 2500 euro( 250/maand)

Hoewel ik met mijn inkomen perfect een appartement kan kopen en afbetalen op 20 jaar, ben ik er totaal nog niet uit wat ik wil. Voor 200000 euro heb je nu niet bepaald een droomappartement met garage en terras. Ik woon momenteel nog bij men ex, maar moet dringend op zoek naar een nieuwe woonst. Ik dacht er aan om te huren voor max 600/maand. Reken daarbij nog de vaste kosten en voeding, dan zou ik ongeveer een 1000/ maand kwijt zijn aan wonen. Dit is vrij ruim geschat daar ik slechts 2 weken/maand thuis ben, televisie hoef ik niet, basic internet is voldoende. Ik wil wel aan de kust blijven wonen in het geval ik terug in Belgie moet werken en zo dicht bij het kantoor ben. Ik ben nu 25 en zou graag rond men 30 kopen, dus 5 jaar huren.

Om 5 jaar te huren ben ik dus 36000 euro kwijt, dit is gewoon een grove schatting. Laat ons zeggen dat ik zo'n 1500 euro/maand kan sparen dan komen we op 90000 euro spaargeld zonder interesten. Mijn vraag is wat jullie advies is. Ik heb al eens de tool gebruikt op de tijd, die zegt dat huren voor mijn interessanter is. Ik weet ook niet hoe de vastgoedmarkt gaat evolueren, in mijn ogen zijn de prijzen van de appartementen aan het stagneren aan de kust. Als ik huur heb ik natuurlijk de woonbonus niet, maar dien ik ook geen maandelijkse last van 1100-1200 euro voor een lening te dragen. Wat is in jullie ogen de beste oplossing huren of kopen? Wat doe ik het best met mijn spaargeld. Ik hou me niet zo graag bezig met beleggen omdat ik er gewoon geen tijd voor heb en geen vertrouwen omwille van de beperkte kapitaalsgarantie. Misschien neem ik dan beter een termijnrekening van 5 jaar ? Alle tips zijn welkom

Groetjes

Pieter

Ik zou nu al iets kopen. Huren kost U ook min. 600 euro per maand en wordt geïndexeerd elk jaar. Het zal meer kosten dan 36.000 euro op 5 jaar tijd. Je hebt dan ook wat fiscaal voordeel bij aankoop. Nu liggen de rentevoeten nog zeer laag maar die zullen wel terug stijgen in de toekomst. Ik weet niet of je kan lenen tegen een vaste rentevoet. Een huis of appartement kopen is de beste belegging.
Tussen haakjes mijn eerste huis heb ik gekocht als ik 21 was in 1983. Toen was de rentevoet 11,75%.

Tja, alles hangt af van uw eigen keuze uiteraard, maar voor 600€/maand huur heb je ook geen droom appartement hoor (je moet er wel 5 jaar in wonen)... Een appartement kopen op korte termijn (10 jaar hypotheek) lijkt mij in uw geval het verstandigste. Dan kan je nog altijd na 5 jaar verkopen en iets nieuws kopen en hopelijk met de meeneembaarheid van registratie e.d. blijft uw 'verlies' beperkt.

Ja ik weet dat veel mensen zeggen dat kopen verstandiger is, maar het vergt wel iets meer tijd om iets te kopen. Veranderingen van de rentevoet of afschaffen woonbonus zal zich ook in de verkoopprijzen laten voelen. Vastgoed is niet meer die ideale investering als 10 jaar geleden. Een appartement van 200000 euro gaat binnen 5 jaar geen 300000 kosten. Het aanbod appartementen aan de kust is simpelweg te groot. Ik dacht iets kleins huren voor max 5 jaar en ondertussen nog even door sparen. De vraag is dan enkel wat doe ik met men spaargeld? Gewone spaarrekening brengt niks op...

Huren. Kopen als je een batje kan doen. Je geld vooral beschikbaar houden: boekjes of kortlopende termijnrekeningen, fondsen of aandelen als je wat avontuurlijker bent.

Moeilijk hé? Zat in net dezelfde situatie toen ik 25 was tijdens de dotcom-zeepbel.

Puur cijfermatig is kopen misschien de "juiste" oplossing, al is het geen evidente keuze:

- Maar 35.000 euro onmiddellijk beschikbaar. Voor een appartement van 200.000 + kosten ga je 190.000 moeten lenen.
- Als je de kost van kopen tgo de kost van huren uitzet zit je ruw geschat gelijk op die vijf jaar. Kopen is vooral huren van de bank aan het begin van de lening: Stel dat je aan 3% vast leent betaal je zo'n 5.500 aan intresten per jaar. Dat bedrag zakt gradueel maar na 4 jaar zit je nog steeds op 4.300 intresten per jaar als je op 15 jaar afbetaalt. Ik ga hierbij uit van een lening op 15 jaar, afbetaling 1300 per maand. Lenen op 10 jaar is niet realistisch, zelfs niet met jouw inkomen. Misschien kan je jezelf een aflossingsplan op 10 jaar opleggen maar daar wordt niemand beter van. Fiscaal voordeel kopen vlakt de nadelen van kopen uit (Onroerende voorheffing, extra kosten als eigenaar aan verzekeringen en onderhoud).

En dat geldt enkel als je minimaal vijf jaar in dat appartement gaat wonen. Wil je iets anders in die vijf jaar dan doe je verlies.

Maar dat doet allemaal weinig terzake. De meeste adviezen komen van oudere, in dit land gesettelde ouwe zakken zoals ik. Leeftijd heeft daar niets mee te maken, ik ben een dertiger maar ik ben toch al een ouwe l*l: vrouw en kinderen hier, vastgoed hier, ik kan hier niet weg. Die "verstandige" adviezen nemen dat keurslijf als vanzelfsprekend uitgangspunt.

In 2001 had ik een startkapitaal (aktekosten+15% eigen inbreng) maar kon geen lening krijgen, net te laat. Mijn nadeel toen in een voordeel omgebogen: nog meer internationaal gaan werken, soms maanden aan een stuk. Werkgever b.v. overtuigd mijn lokale accomodatie te betalen ipv vliegtickets naar huis.

Dat rendement op je spaarcentjes is niets in vergelijking met wat je nog gaat verdienen in je loopbaan. Het is zeker niet genoeg om je vrijheid op te geven: wat als je binnen 2 jaar een leuke partner ontmoet? Wat als je die partner ontmoet in een ander land? Zo zijn nog een heleboel keuzes die je de volgende jaren gaat moeten maken. Jij hebt de luxe die keuzes te mogen en kunnen maken.

Als je zeker bent dat je aan de kust wil oud worden, koop (en verhuur je appartement later). Heb je daar ook maar de minste twijfel over:huur. Besef dat je kansen hebt waar veel mensen maar van kunnen dromen.

Dat rendement op je spaarcentjes is niets in vergelijking met wat je nog gaat verdienen in je loopbaan. Het is zeker niet genoeg om je vrijheid op te geven: wat als je binnen 2 jaar een leuke partner ontmoet? Wat als je die partner ontmoet in een ander land? Zo zijn nog een heleboel keuzes die je de volgende jaren gaat moeten maken. Jij hebt de luxe die keuzes te mogen en kunnen maken.

Kerel, je hebt je roeping als filosoof gemist!

Erger nog: als sociaal assistent. En met een paar trappisten op is 't helemaal om zeep.

Als mijn avatar TS één raad zou geven is het wel: fix the cable, man.

verstandige mensen hier zeg...

je staat inderdaad nog in het begin van je leven en dan kan je best keuzes openhouden...
als je een aantal zekerheden tegenkomt of verwerft, dan kan je nog op dat moment de juiste beslissingen nemen...

Beste Leden,

Ik ben zeer tevreden over jullie positieve reacties, uiteindelijk zal ik zelf de keuze moeten maken, maar het is leuk om de verschillende standpunten te lezen. Het feit dat we op dit forum aanwezig zijn, wil wel zeggen dat we allemaal ergens hetzelfde doel hebben: nl financieel de beste keuzes maken. Doch mogen we niet vergeten dat geluk niet louter door geld bepaald wordt. Naast wonen heb ik nog andere hobbies zoals paardrijden, op reis gaan, een pintje gaan drinken, iets gaan eten. Ik weet dat er koppels zijn die al deze zaken opbergen om hun ''droomhuis" te kunnen verwezelijken. Of dat een goede keuze is laat ik in het midden.

Wat jongereoudere zegt is inderdaad waar. Om te kopen hoef je zeker te zijn dat het geen je koopt het juiste is. Ik ben net terug vrijgezel en heb het geluk gehad om bij men ex te kunnen wonen voor een appel en een ei. Ik heb reeds vele appartementen bezocht, maar ik kan niet zeggen dat ik het juiste al ben tegen gekomen binnen mijn budget. In het leven heb je weinig zekerheden, wie weet is mijn volgende relatie wel de ware en willen we samen iets kopen, dan zit ik met dat pas gekochte appartement. Een appartement is voor mij ook niet de ultieme droom, als ik eerlijk ben zou ik ook liever een hoeve hebben met paardestallen en een beetje weiland, maar je moet realistisch blijven. Ik heb deze middag een recent compact huur appartement bezocht in De Haan, vp 500 euro + 50 gem kosten. Huurcontract voor 3 jaar. Hoogst waarschijnlijk zal het toch deze weg uitgaan. Met huren blijf ik flexibel in het leven en kan ik nadien nog meerdere kanten uit.

Alvast bedankt voor al jullie tips ...