Wat zien jullie als een 'financiële buffer', maw het geld dat aan een kant staat voor onverwachte situaties.

De vuistregel is 6 maanden netto gezinsinkomen, voor 2 verdieners is dit toch een pak geld +-20K die zomaar staat te wachten op een rekening.

Hoe pakken jullie dit aan:
1) is er een buffer voorhanden, die binnen de week aanspreekbaar is.
2) uit wat bestaat de buffer, enkel spaarrekeningen, of rekenen jullie daar ook andere bankproducten aan (vb fondsen).
3) waar staat de buffer, spaarrekening of getrouwheidsspaarrekening.

Idee is om eens een breed beeld hierover te krijgen.

--- quote verwijderd door webmaster, het is niet nodig te quoten op iets dat er net boven staat ---

1) Ja, binnen 2 a 3 dagen.
2) Enkel spaarrekeningen, van mijn beleggings produkten blijf ik af.
3) Spaarrekeningen, 4/5 getrouwheidsrekeningen en 1/5 gewone spaarrekeningen.

Een buffer van 20.000 vind ik totaal onvoldoende. Uw auto moest maar eens definitief de geest geven of nog wat extra kosten aan het huis, ik zeg maar wat.
Persoonlijk hou ik een buffer van rond de 65.000 euro aan. Hoef ik mij verder ook geen zorgen te maken moesten er zware kosten aankomen (of zich een opportuniteit aanbieden wat beleggingen betreft)

Mijn buffer is toch mijn spaarrekening en 20.000 is zeer weinig in onvoorziene omstandigheden. Heb het persoonlijk meegemaakt.
Als je lening hebt af te betalen + andere kosten + uw job verliezen in slechte economische conjunctuur dan zijn 20.000€ nogal krap.
Ik heb liever een grote buffer waardoor ik snachts niet hoef te liggen piekeren !

1) is er een buffer voorhanden, die binnen de week aanspreekbaar is.
Ja, mijn buffer is binnen 1/3 dagen beschikbaar (weekend)
2) uit wat bestaat de buffer, enkel spaarrekeningen, of rekenen jullie daar ook andere bankproducten aan (vb fondsen).
Enkel spaarrekening
3) waar staat de buffer, spaarrekening of getrouwheidsspaarrekening.
Spaarrekening

Hoh, dat zijn inderdaad andere bedragen dan de 20.000 die ik me voor had.

Je kan inderdaad nooit alles bufferen...
Auto kapot + beide job kwijt is inderdaad het doemscenario.

De vuistregel 6 maanden loon moet genoeg zijn voor kleinere tegenslagen. Dringende herstellingen, aankoop kleine wagen, opportuniteit etc.

Feit is wel hoe meer je op spaarrekeningen plaatst, hoe meer opportuniteiten je hebt laten liggen. In theorie kan een autolening aan vb 2 a 3% ook opgevangen worden zonder dat je aan je buffer zit...

Wat een 'gezonde buffer' is voor de één kan inderdaad voor de andere enkele slapeloze nachten betekenen

1) Ja
2) Enkel spaarrekening
3) 2/5e getrouwheid 3/5e Spaarrekening

Ah, goed topic! Al menige discussies over gehad met vrienden.

Zelf houd ik een buffer aan van 6 maand INKOMEN. Niet van 6 maand uitgaven zoals je wel eens leest in artikels.
Onder buffer versta ik "cash" geld. Dit heb ik op online spaarrekeningen en getrouwheidsrekeningen. Alles boven het bedrag van 6 maand inkomen heb ik in fondsen, aandelen, obligaties,...

Buffers van 20.000€ en meer lijken me nogal zot.
- Aankoop van een auto probeer ik voor te bereiden, kan dit niet door bv een onmiddellijk defect en vervanging, heb ik +- 17000 euro nodig. Voor dergelijke bedragen verkoop ik wel iets van beleggingen. Ik heb zo een gespreide portefeuille dat er altijd wel iets verkoopbaar is.

- Job kwijt, ziekte,....: ik heb 6 maand buffer/loon om te overbruggen. Ik hoop binnen 6 maand een nieuwe job te vinden en desnoods gebruik maken van een uitkering.

@hansv: dit is ook mijn visie

in combinatie met deze buffer is het ook van belang dat je GOED verzekerd bent, ik denk maar aan hospitalisatie & brandverzekering. Ook de verzekering gewaarborgd inkomen (bij verlies werk) is een interessante gratis verzekering bij het afsluiten van een hypo.

Er zijn veel factoren die bepalen hoe groot uw buffer mag zijn. Heb je al een eigen woning, hoeveel moet je maandelijks afbetalen, leeftijd, kinderen. De "jobzekerheid" van de gezinsleden.

20000€ is mi veel te weinig.

Als je later in een rusthuis moet, gemiddeld 55 € per dag, en een pensioentje van ongeveer 1.200 €, smelt je buffer snel.

Persoonlijk vind ik dat, eenmaal je 50 jaar bent, je minimaal een jaarwedde als buffer moet hebben, liever ruimer.

Belangrijk is of je een eigen woning hebt, heb je deze niet, eenmaal je met pensioen bent, en geen ambtenarenpensioen, wenkt de armoede.

Daar mijn tak 21 langer dan acht jaar lopen, kan ik zonder kosten, elke dag aan mijn centen.

Mij lijkt 20.000 € ruim voldoende, tenzij je nog met een redelijk zware aflossing zit.
Als alles fout loopt (werk kwijt, auto kapot, ...) moet je mijn inziens ook niet beginnen met een nieuwe wagen van 17.000 € te kopen.
Koop dan voorlopig een oude okkazie, of als je per se een nieuwe wil: een klein stadswagentje van < 10.000 €. Je kan je dan nog altijd verbeteren als de als de onweerswolken opklaren.

Als je een goed gespreide beleggingsportefeuille hebt, mag je ook een deel hiervan als 'snel beschikbaar' beschouwen. Er zal immers altijd wel een deel zijn dat je zonder verlies of teveel kosten kan verkopen. Het is ook niet zo als je vandaag je werk verliest, dat je morgen plots enkele tienduizenden euro moet beschikbaar hebben, hé. Je kan in de loop van de maanden hier en daar iets verkopen.

Een buffer van 50.000 € of meer op een spaarrekening houden, lijkt me er echt wel over voor een modale verdiener/uitgever. Een beetje zonde ook van al dat verloren rendement.

@ zwiertje

Ik zou de spaarboekjes waar 50.000 € en meer op staat, niet graag ieder één € geven. Bij gebrek aan veilige alternatieven nog steeds een juiste keuze.

Wij beschouwen als absolute minimumbuffer 10.000€. Verliest één van ons twee zijn/haar werk, dan is er de werkloosheidsvergoeding om dat inkomensverlies deels op te vangen. (van 1 loon komen we trouwens bijna toe om de maand rond te komen)

Wat boven de buffer op onze rekening stond is in het verleden aangewend om onze woonlening in duurtijd in te korten alsook om vervroegd af te lossen. De komende weken plan ik de laatste aflossing te doen waardoor onze lening zeker volledig fiscaal kan ingebracht worden over de nog resterende looptijd, maar ook niet veel meer dan dat. Onze buffer slinkt dan weer, maar onze maandlast vermindert met 83,32€. Op jaarbasis is dat net geen 1.000€, waardoor onze buffer weer sneller kan aangroeien.

Hierboven zeggen verschillende mensen dat ze geld opzij houden voor 'beleggingsopportuniteiten'. Dat zijn dan personen zonder lening vermoed ik, anders is de beste 'opportuniteit' toch om de woonlening vervroegd af te lossen? Wij lenen aan 2,93%, maar een gegarandeerde opbrengst van meer dan 2% is tegenwoordig toch onbestaande?

Ik ken een koppel dat net een huis kocht en 60.000€-70.000€ als buffer houdt, om toch maar zeker te zijn en gerust te kunnen slapen. Daardoor zitten ze nu met een veel hogere maandlast en betalen ze elk jaar minstens 1% op hun buffer voor de gemoedsrust. Ieder zijn ding, maar het lijkt mij niet verstandig.

hangt af van objectieve factoren:
-moet je nog een woning afbetalen of niet;
-ben je zeker van je job (statutaire ambtenaar, verpleegster,...)
-zit je in een koppel, waarbij de andere ook een inkomen heeft
-hoeveel geeft je uit per maand

en van subjectieve:
-ben je iemand die zich rap zorgen maakt;
-denk je dat je niet rap terug werk vindt,
-....

Niemand die zijn financiële buffer aanhoudt in andere middelen dan cash op een spaarrekening?

Bijvoorbeeld cash thuis, goud, ... ?