In 2005 heb ik een firstrekening geopend en meerdere stortingen gedaan aan een gewaarborgde rentevoet van 2.75 en 3%.

Tja, voor 2008 geen bonus gekregen en waarschijnlijk voor 2009 ook geen, ik zou op 100euro na het volledig bedrag willen afhalen en op een spaarrekening of een termijnrekening willen zetten. Binnen 2 jaar kan ik het geld dan gebruiken voor bouwwerken iplv meer te moeten gaan lenen.
Ik zou op de first bv 100euro laten opstaan dan kan ik als de 8 jaar voorbij zijn, dus vanaf 2013 erop sparen zoals op een gewone spaarrekening zonder RV, heb wel de jaarlijkse kosten van 12.5euro te betalen.
Wat is het interessant om dit zo te doen?

Dit is het advies van Testaankoop hierover :

De First Rekening
– Sinds bijna twee jaar raden wij u aan om geen nieuwe stortingen meer uit te voeren op de First rekening. In januari 2007 schreven wij al: "De First-rekening is het slachtoffer van haar eigen succes. Heel wat mensen hebben er de voorbije jaren één geopend, waardoor Ethias genoodzaakt was nieuwe obligaties aan te kopen tegen vaak lagere rendementen. Dat begon uiteindelijk te wegen op het rendement van First." Voor nieuwe stortingen met het oog op langetermijnbeleggingen (minstens acht jaar) raden wij u de spaarverzekering van Integrale (rekening 786) aan. Die belegging leverde de laatste jaren een hoger rendement op dan het gemiddelde en de kosten blijven binnen de perken. U kunt Integrale contacteren op het nummer 03/216.40.80 of via www.integrale.be.

– En wat met uw bestaande contracten? Moet u die nu houden of kunt u die maar beter verkopen? Velen vrezen vandaag dat Ethias geneigd zal zijn een hoger rendement te bieden op de "nieuwe generatie" First-rekeningen dan op de oude contracten. Of dat effectief zo zal zijn, valt nog af te wachten, maar hoe dan ook verwachten we niet (gezien de recente perikelen) dat de verzekeraar in staat zal zijn om de komende jaren echt uitzonderlijke rendementen te bieden. Of u uw First-rekening nu beter houdt of verkoopt, hangt af van het type contract dat u hebt en de datum waarop u het contract hebt afgesloten. De oudste contracten bieden nog een hoge (vaak tot 4,50 %) en levenslang gewaarborgde rentevoet. Hebt u nog zo'n contract, dan bent u dus ook in de toekomst verzekerd van een mooi rendement en doet u er goed aan uw contract te behouden.
Bij de recentere contracten ligt de gewaarborgde minimumrentevoet lager (meestal tussen 3 % en 3,75 %) en zou het dus kunnen dat het totale rendement (gewaarb. rentevoet + winstdeelname) lager uitvalt dan wat u bijvoorbeeld vandaag op een goede termijnrekening kunt krijgen. De beste termijnrekeningen bieden momenteel een nettorendement van ruim 4 %. U mag uiteraard niet vergeten dat wanneer u geld opneemt van een First-contract dat nog geen acht jaar loopt, er 15 % roerende voorheffing wordt afgehouden op de intresten (en voor de berekening van de roerende voorheffing hanteert de fiscus een fictieve rentevoet van 4,75 %).
U hebt dus twee mogelijkheden: ofwel behoudt u gewoon uw First-rekening, ofwel stapt u eruit, betaalt u roerende voorheffing op de intresten als het contract nog geen 8 jaar loopt en herplaatst u uw centen op een termijnrekening. Volgens onze berekeningen is dat laatste scenario het overwegen waard voor contracten die nog maar lopen sinds 2006. Oudere contracten laat u beter gewoon doorlopen tot aan hun achtste verjaardag.