Onlangs kreeg ik van mijn bank het volgende herfinancieringsvoorstel:

Looptijd inkorten met een jaar of 3, waardoor de rentevoet ongeveer 0.3% kan zakken. Na berekening blijkt dat dit een serieuze besparing kan opleveren, ware het niet dat ik natuurlijk mijn fiscaal voordeel ook kwijt ben gedurende 3 jaar. Dit meegerekend is het ongeveer een nuloperatie. Dan is het argument van de bank natuurlijk dat die 3 jaar dan kunnen ingevuld worden met andere fiscale voordelen, waardoor ik geen fiscaal verlies hoef te lijden.

M.a.w. binnen 16 jaar kan ik misschien 13.000€ voordeel doen, als ik tenminste mijn fiscaal voordeel kan behouden voor de daaropvolgende 3 jaar. Daarenboven moet ik wel nu mijn wederbeleggingsvergoeding betalen, en elke maand een grote aflossing doen.

Niemand heeft een glazen bol, maar wie weet hoe de situatie er binnen 16 jaar zal uitzien?

Wat zijn jullie eerste bedenkingen/opmerkingen bij deze situatie?

yaris


De vraag is: Zal de Vlaamse regering iets aan de lopende hypotecaire leningen veranderen, of alleen voor nieuwe contracten, dat is de hamvraag vandaag.

Tot op heden werd de fiscale behandeling, van de hypothecaire leningen eerlijk beheerd.
Bedenk maar code voor leningen van leningen voor xxxx
code van leningen van voor xxxx. in de belastingsaangifte.
De enigste maal dat ze een bestaand contract federaal/vlaams dreigen te verbreken is bij de zonnepanelen. Via de injectie tarieven. Trouwens, kan dit zomaar.
Voor de rest is het voor volgende kontracten, of voor volgende stortingen in een bestaand kontract. Nu dan is er geen probleem. gewoon niet verder storten.
Maar niet bij Ergo blijkbaar.

Tot op heden werd het spel inderdaad fair gespeeld. Ons land staat niet echt gekend om z'n radicale hervormingen, laat staan fiscale. De woonbonus gewoon afschaffen is politiek ondenkbaar. Maar er is geld nodig, en tegenwoordig lijkt niets nog zeker: zie bv de net aangekondigde beperking tot 2% gegarandeerd rendement op Tak 21. Nieuwe stortingen van oude contracten vallen hier ook onder - waarom zou er niets kunnen veranderen voor nieuwe aflossingen van oude leningen?

Daarnaast kunnen onze overheden "morrelen" als de beste - de aftrek voor pensioensparen aan marginaal tarief is al gewijzigd naar naar een vlakke 30%-aftrek. Ik vrees dat bij een overheveling van de woonleningaftrek naar het Vlaams niveau ons iets gelijkaardig staat te wachten (bv Vlaamse aftrek aan 30% van het basisbedrag). Excuses en drogredenen vinden is niet moeilijk hoor. Kies maar uit, beste politici:

"Het is eerlijker want wie weinig verdient trekt nu minder af dan wie meer verdient"
"Het is eenvoudiger"
"Wij hebben ervoor gezorgd dat de aftrek, onder weliswaar licht gewijzigde vorm, kan blijven bestaan"

logische toch waar halen ze anders 3 miljard vandaan
van mij mogen ze alle fiscale aftrekposten en premies afschaven zodat alles overzichtelijker wordt zodat er bij meeste dingen zoals bij vastgoed de prijzen gecorrigeerd wordt ipv nu overgewaard zodat de banken of makelaars blijven profiteren .....

In 2014 zijn er zowel Vlaamse als Federale verkiezingen en misschien wordt in 2015 een vlaktaks ingevoerd in ruil voor het schrappen van het merendeel van al die aftrekposten. In Nederland is er momenteel serieuze discussie over. Je moet ook niet vergeten dat de eerstkomende 10 jaar veel ambtenaren bij de controle op pensioen gaan ( ) en door middel van een vereenvouding van de fiscaliteit zwaar kan worden bespaard op personeel bij de fiscus.

Natuurlijk eerst zien en dan geloven natuurlijk....