Situatie:

Mijn echtgenote en ik zijn gehuwd onder het wettelijk stelsel.
Ik bezit een onroerend goed in volle eigendom op eigen naam.
Wij hebben een bruto gezinspensioen van 2.500 Euro/maand.
Onlangs hebben we samen een nieuw te bouwen appartement gekocht waarvan ik de naakte eigenaar ben en mijn echtgenote de vruchtgebruikster.
Alle kosten inbegrepen ( grondwaarde, constructie, BTW, registratie en aktekosten) hebben we het hier over +- 270.000 Euro.
Het geld is er maar toch overwegen we een hypothecaire lening af te sluiten voor een beperkt bedrag (bvb 50.000 Euro) en een beperkte looptijd (10 jaar) met uitsluitend fiscale bedoelingen.
De drie banken die we reeds consulteerden, zien geen enkel probleem om een lening toe te staan enkel mits hypotheek en domiciliering van ons pensioen.
Nu is de vraag; wat zijn de fiscale mogelijkheden en is het sop wel de kolen waard?

Als er al een fiscaal voordeel zou zijn, gaat dit volgens mij opgaan aan de intresten die je aan de bank betaald, wat dus een " nul nul " operatie gaat zijn in het beste geval.

Wij kunnen een lening krijgen aan 2% of minder.
Het kapitaal kan ik herbeleggen aan 2 % of meer.
Bijgevolg is het intrestgedeelte een nuloperatie of zelfs winstgevend.

mab schreef:Wij kunnen een lening krijgen aan 2% of minder.
Het kapitaal kan ik herbeleggen aan 2 % of meer.
Bijgevolg is het intrestgedeelte een nuloperatie of zelfs winstgevend.

Waar ga je op en gedurende 10 jaar nog 2% netto krijgen????

Bij ons in de streek kan je makkelijk een klein huisje, dat min of meer in orde staat, kopen voor 120.000€.
Dit kan je makkelijk verhuren aan minstens 500€/maand. Virtuele opbrengst van 12 x 500€ = 6.000€. Dit maakt mogelijks 5%/jaar.
Maar af en toe zal het een maand leeg staan, je wordt belast op het extra ki, er zijn extra verzekeringen en af en toe een reparatiekost.

Hier zal je m.i. zeker 2% netto aan over houden, dan nog geen rekening houdend met de stijging van de huisprijzen.

TNTim schreef:Bij ons in de streek kan je makkelijk een klein huisje, dat min of meer in orde staat, kopen voor 120.000€.
Dit kan je makkelijk verhuren aan minstens 500€/maand. Virtuele opbrengst van 12 x 500€ = 6.000€. Dit maakt mogelijks 5%/jaar.
Maar af en toe zal het een maand leeg staan, je wordt belast op het extra ki, er zijn extra verzekeringen en af en toe een reparatiekost.

Hier zal je m.i. zeker 2% netto aan over houden, dan nog geen rekening houdend met de stijging van de huisprijzen.

Denk niet dat "mab" dergelijk soort herbelegging in onroerend goed bedoelde???

@Ludo
Geen idee, maar een relatief safe rendement van 2% is nog altijd makkelijk te halen denk ik.

TNTim schreef:@Ludo
Geen idee, maar een relatief safe rendement van 2% is nog altijd makkelijk te halen denk ik.

Geef eens een indicatie met welke veilige belegging 2% netto makkelijk te halen is, met uitzondering van onroerend goed

De antwoorden op mijn oorspronkelijke vraag zijn totaal naast de kwestie en leiden slechts de aandacht af.
Ik vrees dat ik op het verkeerde forum terecht ben gekomen.
Enkele jaren geleden viel er hier nog relevante info van kenners te rapen.
Nu wordt er liever gemekkerd over politiek.
Spijtig.

Waar dat ? er is met nog geen woord of reactie over politiek gegeven in verband met je vraagstelling ??

Het spijt me Ludo dat jij deze kritiek op jouw schouders legt.
Jij bent nog een van de weinigen op dit forum die zich niet laat meeslepen door de waan van de dag.
Ik bedoelde met mijn opmerking zeker niemand persoonlijk te viseren maar enkel er op te wijzen dat het op dit forum moeilijk geworden is om een serieus antwoord op een serieuze vraag te krijgen.
Daarentegen wordt er hier ten overvloede op los gemekkerd over allerlei politieke issues die weinig zoden aan de dijk zetten en wordt er amper nog op een gedegen wijze ingegaan op concrete vraagstellingen.

voila,

Net gelezen op website van de concurrentie:
4 procent op 4 maand bij Deutsche bank.
Aanbod geldig tot eind September.

Toegegeven, hiermee vervuil ik wel enigszins mijn eigen topic maar ik wil maar aantonen dat er regelmatig voldoende opportuniteiten opduiken om de hierboven reeds aangehaalde 2 procent op mijn sokken te halen.

Verder zie ik met belangstelling uit naar gedegen reacties op mijn oorspronkelijke vraag.

Bedankt!

Als je van 2% netto spreekt, mag ik er van uitgaan dat er sprake is van 2% netto op jaarbasis.
Met 4% bruto op 4 maand, kom je bijlange niet aan een rendement van 2% netto per jaar,met of zonder sokken...
Die 4% bruto is de rente uitgedrukt op jaarbasis, niet 4% voor 4 maand. Er moet dan nog 25% Roerende voorheffing vanaf.
4% : 12 = 0,33333 brut/maand, gegarandeerd voor 4 maand - 25% rv.
Op die manier bedot je jezelf....

Je wilt het echt niet snappen, Ludo.
De korte termijnbelegging bij deutsche bank haalde ik enkel aan als voorbeeld dat brutorendementen van 2 % gemakkelijk haalbaar zijn.
Overigens had ik het nergens over netto=opbrengsten. Bij Me direct bvb haal ik zelfs nettoresultaten van meer dan 2 %. En dan heb ik het nog niet eens over mijn uitstaande termijninlagen die 4 % opbrengen. Let wel, ik heb het steeds over brutorentevoeten omdat ik die voorheffing via de belastingen toch recupereer.

Ik wacht nog steeds op een reactie van mensen die snappen waarover ik het in dit onderwerp heb. Zie titel + topicstart.

Je inkomen moet erg laag zijn om de roerende voorheffing op dividenden of rentes van beleggingen te kunnen terugkrijgen. Die beleggingen kunnen gelijk wat zijn: termijnrekeningen, kasbons, fondsen, aandelen, …

In de praktijk komen vooral meerderjarige studenten zonder inkomen in aanmerking.
De regel is dat je minder moet verdienen dan het belastingvrije minimum van 7.070 euro (te vermeerderen met 1.500 euro/ 3.870 euro voor 1 of 2 kinderen ten laste, bedragen voor aanslagjaar 2015). Je krijgt dan een belastingvermindering van 25% op die 7.070, wat neerkomt op 1.767 euro. Omdat je geen belastingen betaalt op je inkomen, kan je die belastingvermindering enkel echt krijgen indien je ergens anders teveel belastingen hebt betaald. En dat is de reden waarom je de roerende voorheffing op deze manier kan terugkrijgen.

In de praktijk kan je tot een inkomen van ongeveer 8.500 euro voordeel hebben bij een terugvordering van de RV.