Je koopt een huis op 30 augustus. In het verkoopscompromis staat dat de akte uiterlijk 4 maanden later moet verleden zijn, in dit geval 30 december.
Als de akte verleden wordt op bijv. 23 december, dan kan de fiscale korf voor het lopende jaar nauwelijks gevuld raken. Wat zijn de alternatieven om deze korf voor het lopende jaar toch nog gevuld te krijgen?

Kan de lening al aanvangen voor de akte verleden is zodat er effectieve afbetalingen plaatsgevonden hebben in het lopende jaar?
Kan je het verlijden uitstellen (en dus afwijken van het verkoopscompromis) tot begin januari van het volgende jaar zodat het eerste jaar fiscaliteit niet verloren gaat? Zijn er nog andere mogelijkheden?

Schuldsaldo in 1keer betalen en deze inbrengen

In de meeste gevallen wordt de eerste betaling maar 1 maand na aktedatum gevraagd, dus heb je sowieso geen aftrek meer dit jaar.
Ik snap alleen niet wat je bedoelt met "het eerste jaar fiscaliteit niet verloren gaat" ?
Er gaat toch niks verloren, ja mag alles aftrekken, start je later, dan zal je ook langer mogen aftrekken.
Wil je sowieso voor dit jaar nog een aftrek dan kan je inderdaad kiezen voor een schuldsaldobetaling onder langetermijnsparen of een klassiek langetermijnspaarproduct.
Theorethisch raad ik het tweede aan, want bij een overlijden wordt je getaxeerd op een fiscaal ingebrachte schuldsaldo die uitgekeerd wordt (dacht iets van een 10% ?)

Dankjewel voor je reactie. Concreet bedoel ik: als de akte zou verleden worden eind november kan je hooguit de aflossingen van december inbrengen, maar daarmee is de korf niet volledig gevuld, zodat je dat eerste jaar niet maximaal kan optimaliseren. De daaropvolgende jaren zit je me de aflossingen natuurlijk ruim boven de maximumgrens

inderdaad SSV in één keer betalen en inbrengen voor dat kalenderjaar, andere opties heb je volgens mij niet.

veje schreef: ↑20 september 2017, 11:48 inderdaad SSV in één keer betalen en inbrengen voor dat kalenderjaar, andere opties heb je volgens mij niet.

Dan zit je later wel met de klodden als je bvb. jouw huis verkoopt en de schuldsaldo moet stopgezet worden (en reserve uitbetaald). Aangezien de premie fiscaal werd ingebracht zal de fiscus penaliseren bij verkoop.

In plaats van SSV meteen volledig te betalen en die in je fiscale korf te steken zou ik eerder opteren om tijdens de eerste maand (december) meteen fiscaal bedrag af te betalen in je lening.

Die SSV houdt je sowieso beter uit je fiscale regeling wegens verschillende nadelen bij eventuele uitkering enz.

SANNM schreef: ↑20 september 2017, 08:49 Je koopt een huis op 30 augustus. In het verkoopscompromis staat dat de akte uiterlijk 4 maanden later moet verleden zijn, in dit geval 30 december.
Als de akte verleden wordt op bijv. 23 december, dan kan de fiscale korf voor het lopende jaar nauwelijks gevuld raken. Wat zijn de alternatieven om deze korf voor het lopende jaar toch nog gevuld te krijgen?

Kan de lening al aanvangen voor de akte verleden is zodat er effectieve afbetalingen plaatsgevonden hebben in het lopende jaar?
Kan je het verlijden uitstellen (en dus afwijken van het verkoopscompromis) tot begin januari van het volgende jaar zodat het eerste jaar fiscaliteit niet verloren gaat? Zijn er nog andere mogelijkheden?

De meeste krediet verleners zullen u vertellen betaal uw schuldsaldo. ( om korf te vullen ) het slechtste advies dat er is.
Nu lijkt fiscaal voor u het beste , maar ..................
Weet bvb dat schuldsaldo te betalen er enorme verschillen zijn van een paar duizend euro tussen verschillende aanbieders.
Lange termijn spaar contracten van ergens anders , kunnen als dekking gebruikt worden.
Waar ge lening aangaat zijn daar niet happig op (van andere lts) maar sta op uw strepen.
Weet dat bij herfinanciering bij andere bank ge terug schuldsaldo moogt betalen.
( lts als schuldsaldo kan worden overgedragen van ene naar andere )
Het fiscale aspect bij uitkering van schuldsaldo ( overlijden ) nog buiten beschouwing.
Wilt ge toch uwe korf vullen lange termijn sparen voor het betrokken jaar de oplossing ?

Korf vullen en zijn addertjes

Ik zat enkele jaren geleden in dezelfde situatie.
Wij hebben geopteerd op aan het einde van het eerste jaar een vervroegde terugbetaling te doen (net voldoende voor het fiscale voordeel). Na onderzoek was dit perfect in orde om een aftrek te genieten...