Hi iedereen,

Ik heb een paar dagen terug het advies gekregen van mijn bank (Paribas Fortis) om mijn spaarrekeningen op te delen in 4 verschillende rekeningen. Omdat ik de bomen door het bos niet zag, op dat moment geen beslissing genomen maar om eerlijk te zijn snap ik nog steeds de intentie niet van deze adviseur. Vandaar dan ook mijn topic!

Het advies luidde (ik heb een standaard SP aan 0,11%) om mijn huidige rekening op te delen in de volgende rekeningen:
- jongeren spaarrekening
- woonsparen rekening
- pensioensparen
- lange termijnsparen

Ik had duidelijk aangegeven dat ik binnen een jaar of 2 een woonst zou willen aankopen en dus noch het pensioensparen of het lange termijnsparen mij momenteel aanspreken. Ja, het is inderdaad fiscaal voordeliger maar niet mijn prioriteit. Moest ik moeten kiezen tussen 1 van de 2 zou ik voor het pensioensparen gaan eventueel omdat een hypothecaire lening én lange termijnsparen onder dezelfde code vallen op de belastingaangifte.

Ik heb verder ook al pensioensparen via de groepsverzekering van mijn werkgever wat al een aardig bedrag is, dus aanvullend pensioensparen via de bank is hierdoor ook niet mijn prioriteit.

Kunnen jullie misschien meer toelichten wat jullie het meeste logisch zouden vinden of wat jullie van dit advies vinden?

Bedankt!

Naar mijn gevoel probeert hij je nu dingen te laten nemen, waardoor je iets makkelijker bij hun blijft voor een lening. Als je dat niet hebt, en ergens anders betere voorwaarden krijgt, kan je makkelijker naar een andere bank verhuizen. Of is de stap daartoe alleszins minder groot.
Ik kan alleen maar zeggen dat ik vroeger (+20 jaar geleden) bij de ASLK ook aan bouwsparen deed (toen had het nog een andere naam). Toen ik voor mijn lening ging horen, waren ze de duurste van allemaal en heb ik vriendelijk bedankt.

Inderdaad, die probeert je met handen en voeten te binden.
Gezien de rente op spaarboekje of kasbon,termijn rek. toch zo goed als niets opbrengt, gewoon verder sparen op klassiek boekje, en als moment gekomen is dat je iets wil kopen, dan banken af surfen met de beste voorwaarden.

Bedankt voor de reacties allebei! Ik wist dat er een addertje was maar kon het gewoonweg niet plaatsen. Ik ben wel aan het overwegen om volledig over te gaan naar de jongeren spaarrekening omdat ik daar 0,70% aan rente zou hebben ipv de 0,11 maar moet eens kijken tot in hoeverre ik me dan bind aan een vast contract waar ik niet uit kan als ik een lening wil afgaan.

LVs_07 schreef: ↑4 december 2017, 21:21 Bedankt voor de reacties allebei! Ik wist dat er een addertje was maar kon het gewoonweg niet plaatsen. Ik ben wel aan het overwegen om volledig over te gaan naar de jongeren spaarrekening omdat ik daar 0,70% aan rente zou hebben ipv de 0,11 maar moet eens kijken tot in hoeverre ik me dan bind aan een vast contract waar ik niet uit kan als ik een lening wil afgaan.

.

Als ge nu lange termijn sparen start alvast al een fiskaal voordeel.
Als ge later gaat lenen.
Kunt ge die lange termijn sparen van nu gebruiken als schuldsaldo wat u dus later aan premie kunt uitsparen.
Eens lening terug betaald start ge gewoon terug met lange termijn sparen.
Of dat lange termijn sparen een addertje is , lijkt me eerder een idee voor minder belastingen te betalen.
Aan u de keuze natuurlijk doen of niet.
Al voorgaande is natuurlijk gebaseerd op huidige fiscale regels.

Als je nu aan lange termijnsparen doet, kan je deze fiscale spaarpot ook gebruiken om een overlijdensdekking of schuldsaldoverzekering in op te nemen,maar denk dat je dan nu weeral gebonden bent met die bank of verzekering ,wat mogelijks later een beperking kan inhouden als je een lening wil afsluiten en je de vrije keuze niet meer hebt .

ludo schreef: ↑5 december 2017, 00:45 Als je nu aan lange termijnsparen doet, kan je deze fiscale spaarpot ook gebruiken om een overlijdensdekking of schuldsaldoverzekering in op te nemen,maar denk dat je dan nu weeral gebonden bent met die bank of verzekering ,wat mogelijks later een beperking kan inhouden als je een lening wil afsluiten en je de vrije keuze niet meer hebt .

Elke lts kan eender waar gebruikt worden als overlijdensdekking indien een lening wordt aangegaan.
Of het van harte is waar lening wordt aangegaan is iets anders.
Maar op zijn recht staan is hierbij vandoen.

platin schreef: ↑5 december 2017, 23:11

ludo schreef: ↑5 december 2017, 00:45 Als je nu aan lange termijnsparen doet, kan je deze fiscale spaarpot ook gebruiken om een overlijdensdekking of schuldsaldoverzekering in op te nemen,maar denk dat je dan nu weeral gebonden bent met die bank of verzekering ,wat mogelijks later een beperking kan inhouden als je een lening wil afsluiten en je de vrije keuze niet meer hebt .

Elke lts kan eender waar gebruikt worden als overlijdensdekking indien een lening wordt aangegaan.
Of het van harte is waar lening wordt aangegaan is iets anders.
Maar op zijn recht staan is hierbij vandoen.

Ik zie niet in welk recht dat je hebt bij het aanvragen/verkrijgen van een lening bij de bank.
Als de bank je geen lening wil geven,( want ze is dat niet verplicht ) kan je dat met geen enkel recht afdwingen.
Als ze je dus "te verstaan geven" dat je via hun zo een verzekering best kan afsluiten wil je de meeste kans hebben om een lening te bekomen, zal je de keuze hebben, doen of niet doen. Mogelijks zit je dan wel met twee soortgelijke verzekeringen waarvoor je premie betaald.
Als je dan vroeger bij andere bank zo een verzekering reeds hebt afgesloten zal hun worst wezen,gezien ze er niets aan verdiend hebben.

Ik zie niet in welk recht dat je hebt bij het aanvragen/verkrijgen van een lening bij de bank.
Als de bank je geen lening wil geven,( want ze is dat niet verplicht ) kan je dat met geen enkel recht afdwingen.
Als ze je dus "te verstaan geven" dat je via hun zo een verzekering best kan afsluiten wil je de meeste kans hebben om een lening te bekomen, zal je de keuze hebben, doen of niet doen. Mogelijks zit je dan wel met twee soortgelijke verzekeringen waarvoor je premie betaald.
Als je dan vroeger bij andere bank zo een verzekering reeds hebt afgesloten zal hun worst wezen,gezien ze er niets aan verdiend hebben.
[/quote]

Al eens aan gedacht dat het verkopers zijn.
Proberen er het maximum voor hunne bonus uit te halen.
En ga er maar vanuit liever een klant erbij , dan geen klant.
En spreek hierbij uit eigen ervaring.

Probleem is men wil lenen.
Men laat zich overdonderen door de voorwaarden , als ge dit neemt % er af , als ge dit neemt % er af.
Over de totale kostprijs als ge al die extra's neemt spreekt men niet , dat % korting is heel belangrijk.
Dat bvb de brand verzekering 20 jaar duurder is.
Dat bvb bij een lening de inboedel verzekering ergens anders kan , zwijgen ze ook in alle talen over.
Dan willen ze u hun familiale , auto verzekering enz ook nog aan de man brengen.
( is makkelijk alles bij dezelfde , of dat het beste is voor u of voor de verkopers ?)
Het verschil in dekking nog zoiets bij de ene all in , bij die van de bank extra optie's.
Dat die schuldsaldo, goedkoper kan ja wie kijkt daar naar om ( liefst ineens alles betalen om taks potje dat jaar te vullen)
En dat het soms om 2000 @ 3000 € verschil gaat niet belangrijk, verdien dat maar eens terug met uw verkregen korting.
Mooie verkoop praatjes allemaal.
En wie zou uiteindelijk goedkoopst af zijn.
En dit zijn mijn persoonlijke ervaringen.

De jongerenspaarrekening en woonspaarrekening zijn gewone spaarrekeningen die jongeren een hogere intrest opbrengt dan de standaard spaarrekening aan 0,11%.
Je kan daar gerust op overschrijven en hangt daarmee niet vast voor jaren. Er is wel een maximum bedrag per kalenderjaar.

Bouwsparen (of een andere naam) is een vorm van langetermijnsparen die men probeert te verkopen onder het mom van aftrekbaar voor de belastingen.
Echter daarmee hang je wel vast aan die bank.

Bedankt voor de reacties iedereen, helemaal duidelijk! Ik vind het wel frappant dat ze mij zoveel dingen probeerde aan te smeren, alsof ze nog niet genoeg verdienen daar. Heb momenteel een nieuwe afspraak staan bij dezelfde bank in een andere stad, eens kijken wat ze daar zeggen.

Deze adviseur wist mij ook wel te zeggen dat LTS gelijk dient voor je schuldsaldo premie en dat je dan niet zou vast hangen aan deze bank bij een lening. Zal het nog eens navragen voor de zekerheid maar LTS lijkt me op zich nog wel interessant gezien het fiscaal voordeel.

Warren schreef: ↑6 december 2017, 16:01 De jongerenspaarrekening en woonspaarrekening zijn gewone spaarrekeningen die jongeren een hogere intrest opbrengt dan de standaard spaarrekening aan 0,11%.
Je kan daar gerust op overschrijven en hangt daarmee niet vast voor jaren. Er is wel een maximum bedrag per kalenderjaar.

Bouwsparen (of een andere naam) is een vorm van langetermijnsparen die men probeert te verkopen onder het mom van aftrekbaar voor de belastingen.
Echter daarmee hang je wel vast aan die bank.

Maar waarom zou ze mij aanraden om mijn huidige standaard spaarrekening op te splitsen in 2 jongeren spaarrekeningen? Da's toch helemaal niet voordelig voor mij?

Het langetermijnsparen zal ik nog eens navragen want ik dacht nochtans dat ze zei dat ik niet vasthing dan...

Die jongerenrekening brengt 0,7% op jaarbasis op tov 0,11% voor de standaard.

LVs_07 schreef: ↑6 december 2017, 21:12 Deze adviseur wist mij ook wel te zeggen dat LTS gelijk dient voor je schuldsaldo premie en dat je dan niet zou vast hangen aan deze bank bij een lening. Zal het nog eens navragen voor de zekerheid maar LTS lijkt me op zich nog wel interessant gezien het fiscaal voordeel.

Ik kan het niet genoeg zeggen:
Die HIP is de grootste brol voor de klant en een cash-cow voor de bank. Lees dit eerst:
fiscaal-voordelig-sparen-voor-woonst-t2 ... ml#p326674

anonymous schreef: ↑7 december 2017, 09:26

LVs_07 schreef: ↑6 december 2017, 21:12 Deze adviseur wist mij ook wel te zeggen dat LTS gelijk dient voor je schuldsaldo premie en dat je dan niet zou vast hangen aan deze bank bij een lening. Zal het nog eens navragen voor de zekerheid maar LTS lijkt me op zich nog wel interessant gezien het fiscaal voordeel.

Ik kan het niet genoeg zeggen:
Die HIP is de grootste brol voor de klant en een cash-cow voor de bank. Lees dit eerst:
fiscaal-voordelig-sparen-voor-woonst-t2 ... ml#p326674

Wauw bedankt voor deze gigantische eye-opener! Fiscaal sparen laat ik bij deze gewoon lekker passeren. Mijn partner heeft al een eigen gekochte woning inderdaad dus op zich is fiscaal sparen geen prioriteit voor mij.