Beste rabobank,

Daarjuist via e-mail een interessante discussie iemand van de Fortis die beweerde dat hun Junior Invest Plan een betere belegging is dan jullie termijnrekening (nu, vandaag) op 10 jaar. Jullie opinie. Ik spreek in functie van minderjarige kinderen (2 jaar)

Citaat medewerker Fortis: Instapkosten bij JIP zijn 5,4% - Opbrengst vorig jaar was 4% netto. Geen beheerskosten.
Rentestijging vangen ze in dit contract op dmv hun winstdeelnames: marktrente hoger - winstdeelname hoger - > Zo zit je in dergelijke contracten altijd met een hogere rentevoet dan de rente op 10 jaar.

Bedankt

RH

robin hannelore schreef:Beste rabobank,

Daarjuist via e-mail een interessante discussie iemand van de Fortis die beweerde dat hun Junior Invest Plan een betere belegging is dan jullie termijnrekening (nu, vandaag) op 10 jaar. Jullie opinie. Ik spreek in functie van minderjarige kinderen (2 jaar)

Citaat medewerker Fortis: Instapkosten bij JIP zijn 5,4% - Opbrengst vorig jaar was 4% netto. Geen beheerskosten.
Rentestijging vangen ze in dit contract op dmv hun winstdeelnames: marktrente hoger - winstdeelname hoger - > Zo zit je in dergelijke contracten altijd met een hogere rentevoet dan de rente op 10 jaar.

Bedankt

RH

Het is niet onze gewoonte om commentaar te geven op voorstellen van anderen maar ik wil wel graag een aantal algemene opmerkingen maken over het verschil tussen een TAK-21 product en een termijnrekening.

Vooreerst is er het gegeven van de instapkosten. Deze hebben uiteraard een hoge impact op uw rendement. Op http://www.rabobank.be/nl/beleggen/fond ... antie.aspx" onclick="window.open(this.href);return false; vindt u een calculator waarmee u de lange termijn impact van kosten kan berkenen. Als u daar de instapkost verhoogt naar 5% (dat is het maximum dat wij voorzien hadden in de calculator) ziet u onmiddellijk wat de lange termijn impact van een dergelijke instapkost is.
Daarnaast is er het verschil qua zekerheid. Bij een TAK 21 product hoort steeds de vermelding "rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst) Het enige waar je zeker van bent is het gegarandeerde deel op het moment van storting. Bonussen en winstdeelnames zijn niet gegarandeerd en zijn ook nog niet gekend. Bij een termijrekening weet op de dag van instap exact wat uw geld over de volledige looptijd zal opbrengen.
Op fiscaal vlak heeft een TAK 21 het voordeel dat, als u het geld meer dan 8 jaar laat staan, er geen roerende voorheffing verschuldigd is. Bij een termijnrekening is dat wel steeds het geval.
Bij een TAK 21 product kijgt u de rente maar uitbetaald aan het einde van de looptijd waar u bij een termijnrekening jaarlijkse renteuitbetaling krijgt (of maandelijks indien u voor een comfortrekening kiest)

Conclusie: het gaat om twee verschillende producten die als gemeenschappelijk kenmerk hebben dat ze lange termijn gericht zijn. Het ene product geeft meer zekerheid, het andere kan potentieel meer rendement opleveren (maar ook minder)

Ik raad u echter wel aan om bij beleggingen steeds de impact van instapkosten in het achterhoofd te houden want deze kunnen een flink deel van het rendement weg-eten.

Heb onlangs hetzelfde voorstel gehad.

Om eerlijk te zijn. Mijn interesse in het produkt was al verdwenen toen ik de instapkosten zag. Je hebt al meer als 1 jaar nodig eer dat de instapkosten terugbetaald zijn. Komt daar nog eens bij dat ze geen rentevoeten kunnen garanderen.

Mijn keuze was eigenlijk vrij snel gemaakt. Gaan voor de zekerheid en gekozen voor het spaargeld vast te zetten op termijnrekeningen. Het 100€ minimum is ideaal voor zijn spaargeld stap voor stap vast te zetten.

Even cijferen :
Een termijnrekening van 1000 € op 10 jaar met jaarlijks netto 3.61 % geeft op eindvervaldag :
zonder kapitalisatie : 1000 € + 10 x 36.10 € = 1361 €
met kapitalisatie : 1000 € x ( 1.0361 ) 10 = 1425,26 €

Om hetzelfde rendement te geven moet het Junior Invest Plan een jaarlijks (!!) rendement geven ( winstdeelname inbegrepen ) van :
3.70% : 946 € x ( 1.037043 ) 10 = 1361 €
4.18% : 946 € x ( 1.041838 ) 10 = 1425.66 €

De winstdeelname zal uw rendement moeten goedmaken.
Maar die is niet gegarandeerd.
Bovendien passen veel maatschappijen een andere winstpercentage toe naargelang het
om « nieuwe » stortingen ( = hoger % ) dan om « vroegere » stortingen gaat !

Urbain schreef:Even cijferen :
Een termijnrekening van 1000 € op 10 jaar met jaarlijks netto 3.61 % geeft op eindvervaldag :
zonder kapitalisatie : 1000 € + 10 x 36.10 € = 1361 €
met kapitalisatie : 1000 € x ( 1.0361 ) 10 = 1425,26 €

Om hetzelfde rendement te geven moet het Junior Invest Plan een jaarlijks (!!) rendement geven ( winstdeelname inbegrepen ) van :
3.70% : 946 € x ( 1.037043 ) 10 = 1361 €
4.18% : 946 € x ( 1.041838 ) 10 = 1425.66 €

Hou je naast de instapkosten ook rekening met de 1,1 % taks?

Urbain,

Bedankt voor de calculatie. Op het eerste gezicht oogde het voorstel wel aantrekkelijk maar de instapkosten zijn erg venijnig. En ik wou ook rabobank hun opinie eens horen. Kwestie van beide partijen hun visie te horen.

RH