Hallo, ik zie door de bomen het bos niet meer ;-)
Er zijn zoveel mogelijke aanbieders van kaarten dat het onoverzichtelijk wordt.

Iemand een idee welke kredietkaart de minste kosten heeft voor gebruik in Turkije?
Dit zowel voor afnamen aan ATM als betalingen ter plaatse.

En gelijklopend zijn er Maestro (bancontact) kaarten die voordelig(er) zijn voor gebruik in Turkije?

Als ik jou was zou ik eens kijken naar de fintech kaarten.

Revolut, n26, etc

Geen idee of er nog wat beter op de markt is.

haelewyn schreef: ↑8 januari 2023, 13:19 Als ik jou was zou ik eens kijken naar de fintech kaarten.

Revolut, n26, etc

Geen idee of er nog wat beter op de markt is.

Zijn er soms al mensen met buiten-Europese ervaringen hiermee, voooral met N26?

Is de (Duitse) zichtrekening, waar de Mastercard debit card aan gekoppeld is, echt gratis?

Zijn de foreign exchange fees (= de kost van omzetting naar een andere munt) van deze kaart echt onbestaande, bij electronische transacties in de winkel buiten Europa enz.? (Bij afhaling automaat buiten Europa is dat nog altijd 1,7% precies, toch al beter dan bijna elke andere bank die ik ken).

Als je kiest voor de gratis rekening van N26 is die effectief gratis, ja. Alleen moet je wel een eenmalige kost betalen voor de aanmaak en verzending van een fysieke (debit) Mastercard kaart.

FX fees zijn een apart verhaal. N26 gebruikt hiervoor de koers van Mastercard, te raadplegen via: https://www.mastercard.us/en-us/persona ... rency.html. Bovenop die koers rekent N26 niets extra. Maar die Marstercard koers zelf, dat is een vreemd geval. Sowieso zit er enige marge op ten aanzien van de interbancaire koers die voor een bepaalde dag wordt vastgesteld. N26 is zo transparant om die marge aan te geven, dus dat is zeker een pluspunt.

Die marge vertoont echter nogal vreemde sprongen. Ik heb hier een voorbeeld van 3 betalingen in CHF die op dezelfde dag, met een paar uur verschil zijn gemaakt. Een eerste keer 16,59 CHF aan FX 1,027244582, met een markup van 0,19743%. Een tweede som van 4,50 CHF aan FX 1,02666666667, met een markup van 0,0000% en een derde betaling van 7,10 CHF aan 1,0267605634 met een markup van 0,13996%. Daar zit dus geen lijn in, maar laten we wel wezen, we hebben het hier over afwijkingen in een bijzonder marginaal bereik.

Curve daarentegen hanteert niet de Mastercard FX, maar de koers op het actuele moment van de betaling. Tenminste, tijdens werkdagen. In weekends en op (Britse) bankholidays komt daar een wisselend percentage aan koersopslag bij.
Om het verschil te illustreren: een betaling met N26 op een bepaalde weekdag en tijdstip van 22,50 CHF zou omgerekend 23,41 euro hebben gekost met FX 1,0403511. De betaling werd in dit geval met Curve gemaakt en leverde uiteindelijk een bedrag in euro op van 23,48 euro aan een FX 1,0434852. Een verschil van 7 cent, maar het had even goed in de omgekeerde richting kunnen werken.

Veel tekst om tot een simpele conclusie te komen: ja, N26 is best aantrekkelijk. Je zit overigens ook niet met de limiet van Curve voor FX transacties. (Ik ben vergeten of dat nu 500 of 1000 euro per maand was, moet je maar eens opzoeken.)
Nadeel is dat het geld op de N26 rekening moet staan om effectief uit te geven; bij Curve kan je perfect een 'credit' card toevoegen, waardoor de afboeking gebeurt op die onderliggende kaart.

Geldafhalingen zijn een verhaal apart. Die kosten quasi altijd extra geld (Curve tot een tegenwaarde van 200 euro per maand gratis, maar daar kom je vaak niet ver mee). Afhankelijk van het exacte bedrag van de afhaling is de ene of de andere kaart goedkoper. Argenta rekent bijvoorbeeld 5 euro plus 1,5% wisselkoerkost; Keytrade rekent 2 euro plus 1,4% wisselkoers plus 0,4% van het opgenomen bedrag. N26 zit met 1,7 op een tamelijk interessant tariefpunt.

Tot slot: een N26 rekening moet je uiteraard melden bij het CAP en vermelden in de belastingaangifte.

+1, zeer informatief, bedankt.

Revolut heel erg gelijkaardig aan N26, met als voordeel dat je 200 euro per maand gratis mag afhalen. Ga je hierboven betaal je 1% of 1 € afhaalkosten.
Revolut gebruikt wel de interbancaire koers maar in het weekend rekent Revolut een koersopslag om het wisselkoersrisico te dekken, ook voor gewone betalingen. Je kan dit omzeilen door in je app al euros te wisselen naar de munteenheid ter plaatse, dan betaal je in het weekend geen koersopslag. Na je reis wissel je alle dan gewoon terug naar euro en schrijf je de overschot over naar je standaard rekening.
N26 en Revolut hebben nog enkele voordelen: je krijgt altijd een push melding van een transactie, beiden werken met Apple Pay/Google Pay,...
Op reis gebruik ik altijd revolut en n26, nooit mijn eigen bank.

Moest je een referral willen voor revolut of N26 stuur je maar een PM, dat levert ons allebei iets op.

+1
Krijgt men bij Revolut dan een Litouwse rekening of een Belgische? Want heb ergens gezien dat gebruikers in Ierland een Ierse IBAN krijgen.

Litouwse. Op zich geen issue natuurlijk. In Nederland is men bezig met het introduceren van een NL Iban, dus misschien ook op termijn in België, maar daar is nog niets over gecommuniceerd.

(Mijn excuses voor de verdeelde slagorde, ipv van al de vragen in 1 post te zetten : )

Als ik het goed begrijp, zou de fysieke Mastercard Debit Card van N26 overal ter wereld aanvaard moeten worden waar men onze Mastercard credit cards reeds aanvaardt...alleen, zoiets is moeilijk op voorhand uit te testen natuurlijk; dat is het enige punt wat mij nog wat bezighoudt, naar gebruik in Oost-Azië toe.

Klopt, Revolut ook. Al veel uitgetest. Enige wat soms een issue is, is de waarborg omdat het geen echte kredietkaart is. Aanvaarding inderdaad wereldwijd waar visa of Mastercard aanvaard wordt.

jeanke01 schreef: ↑27 augustus 2023, 12:53 Klopt, Revolut ook. Al veel uitgetest. Enige wat soms een issue is, is de waarborg omdat het geen echte kredietkaart is. Aanvaarding inderdaad wereldwijd waar visa of Mastercard aanvaard wordt.

Ah, de waarborg waarmee men soms hotels, huurauto's en dergelijke mee moet vastleggen bedoel je, neem ik aan. Good 2 know.

Gerard_M schreef: ↑27 augustus 2023, 13:09 Ah, de waarborg waarmee men soms hotels, huurauto's en dergelijke mee moet vastleggen bedoel je, neem ik aan. Good 2 know.

Inderdaad. Ook al veel meegemaakt dat het gewoon wel aanvaard wordt hoor, dan wordt het bedrag van de waarborg even afgeschreven en wordt die transactie daarna geannuleerd. Ik probeer het dus wel altijd. Maar soms wil men per se een echte credit card dus dan is het handig als je die wel bij hebt.
Bij andere echte credit cards wordt de waarborg in vreemde valuta dan gereserveerd en daarna vrijgegeven dus dan heb je geen probleem met wisselkoers.

Een bijkomende kost, bv in Thailand, is dat de plaatselijke bank kosten aanrekent om hun automaat te gebruiken.
Daar ontsnap je met Revolut of N26 ook niet aan.
Als ik me niet vergis zitten ze ginder ondertussen op rond de 6 euro tegenwaarde.

Het trucje om met verschillende kaarten 200 euro af te halen is ook al niks want de kost is per afhaling.

Weer verder gaand op mijn voorbeeld ben je al best af met cash geld mee te brengen en ter plaatse te laten wisselen.
De kaarten hou ik zelf als reserve om geld af te halen en zo veel mogelijk zaken te betalen ter plaatse (om met de cash langer toe te komen).

In kleine winkeltjes kan je er vaak niet mee terecht. Daar zal wel al wat evolutie op zitten..
In de grote winkelketens lukt het meestal wel.

Dat klopt natuurlijk, maar dan ontsnap je toch al wel aan de kosten die een andere Belgische bank normaal zou rekenen, bovenop die afhaalkost die de lokale bank rekent.
In zo goed als elk land zijn er trouwens wel enkele merken van ATM die geen afhaalkost rekenen, of lager dan de andere banken. Het loont zeker de moeite om even op internet te zoeken voor je op reis vertrekt.

haelewyn schreef: ↑28 augustus 2023, 08:28 Een bijkomende kost, bv in Thailand, is dat de plaatselijke bank kosten aanrekent om hun automaat te gebruiken.
Daar ontsnap je met Revolut of N26 ook niet aan.
Als ik me niet vergis zitten ze ginder ondertussen op rond de 6 euro tegenwaarde.

Het trucje om met verschillende kaarten 200 euro af te halen is ook al niks want de kost is per afhaling.

Weer verder gaand op mijn voorbeeld ben je al best af met cash geld mee te brengen en ter plaatse te laten wisselen.

Cash bij superrich en concurrenten wisselen (kan al in de luchthaven), best niet bij banken.