Beste mensen,

Nog eens een vraagje aan de meer ervaren rotten van het forum:

Ik zou in januari nu eindelijk een beslissing moeten nemen voor wat betreft de keuze van een langetermijnspaarproduct. Ik heb mij de laatste weken, onder meer via dit zeer gewaardeerde forum eens geïnformeerd toen ik het plan opvatte voor een langetermijnspaarproduct te gaan.

Ik moet bekennen dat ik uit, vooral omwille van de onwetendheid, vroeger ten rade ging bij mijn makelaar. Die verleidde mij tot een Self Life Dynamico bij Generali voor wat betreft pensioensparen. Op het eerste zicht niet zo'n denderende keuze, maar ik kwam destijds over van Hamburg-Mannheimer die in de gespecialiseerde media destijds argwanend werden bekeken.

Ondertussen blijkt die keuze, afgaande op de cijfers, toch niet echt hét alternatief te zijn. Bijgevolg stelt het mens ook zijn makelaar in vraag. Ok, winstdeelname is niet belastbaar, maar voor een kleine spaarder als ondergetekende, is zekerheid gekoppeld aan rendement nog altijd een doorslaggevende factor.

Op de vraag om voor mij het beste langetermijnspaarproduct in zijn portefeuille aan te reiken, komt hij met volgende spelers naar voor:

Ergo Life;
Generali Self Life (= meer van hetzelfde?).

Ik moet zeggen dat ik zelf tevreden ben over de dienstverlening van Rabobank.be en via deze bank kwam - voor mij persoonlijk dan toch - Integrale 786 in the picture, ware het niet dat men daar over een minimuminleg moet beschikken van 7500 €. Momenteel kan ik deze som echter nog niet vrijmaken. Bovendien zit er een fiscale polis nog niet direct in, vanwege een lopend hypothecair krediet.

Ergo is voor mij - na de verhalen op dit forum een beetje te hebben nagelezen, geen optie meer. Ik heb ondertussen begrepen dat mijn makelaar wel Ergo en Generali-producten in de portefeuille heeft zitten en geen Integrale-producten. Zijn verkoopspraatje in het voordeel van Generali lijkt mij bijgevolg logisch te verklaren, maar wat zouden jullie doen in mijn positie

Laat ik mijn pensioenspaarproduct, grotendeels afhankelijk van winstdeelname - zo heb ik begrepen - lopen (voor het vierde jaar op rij) of loont het de moeite om dit vrij te maken? Indien dit het geval is, welk alternatief raden jullie aan?

[bWaag ik mij via het hoofdkantoor zelf beter aan een Integrale 786 (dacht uit de folder begrepen te hebben dat geen minimuminleg nodig was in dat geval) of hou ik het toch bij de Generali-producten (die mij tot op heden niet konden overtuigen)?[/b]]

Dank voor uw gewaardeerd advies

Mats

P.S.: Die zich in 2012 voorneemt zelf alvast wat meer advies te geven, voor zover hij zich daar bekwaam toe acht.

Integrale geniet een goede faam. Als je op Integrale wil intekenen onder 7.500 euro moet je via het hoofdkantoor zelf passeren.

Heb je de andere selecties van Rabobank al eens bekeken?

Yaris schreef:Integrale geniet een goede faam. Als je op Integrale wil intekenen onder 7.500 euro moet je via het hoofdkantoor zelf passeren.Heb je de andere selecties van Rabobank al eens bekeken?

Beste Yaris,

Het struikelblok is steeds de minimuminleg. Totnogtoe heb ik geen Rabobankalternatief gevonden waarbij geen minimuminleg voorop werd gesteld. Ik heb momenteel een aanzienlijke som uitstaan op een Rabo Plus Account en dien dus tot april te wachten om mijn getrouwheidspremie te verwerven. Zou je mij, omwille van die lagere instapkosten adviseren om tot april te wachten met de intekening? Zoniet zal ik volgende week eens bellen naar het hoofdkantoor van Integrale. Men heeft mij daar plechtig verzocht om, indien geen direct fiscaal belang, te wachten tot januari om het nodige af te handelen.

Woonbonusgewijs zit ik fiscaal nog een veertiental jaar volboekt. Vandaar denk ik eraan om tot 2025 een niet-fiscale polis te nemen, en nadien de zaken te herbekijken in functie van het fiscale aspect. Nu ja, ik vermoed dat ik dan wel zal moeten wachten tot 2028 om vrijgesteld te zijn van RV, maar niets belet mij om de laatste jaren - lees vanaf 2025 - geen bijstortingen meer te doen en in plaats daarvan de paaseitjes in een andere langetermijnkorf te stoppen, toch?

Dank voor je feedback

Mats

Self life zou ook nog kunnen, maar aangezien ik daar nu al die Self Life Dynamico heb loprn voor wat betreft pensioensparen, zou ik toch voor een andere maatschappij willen gaan, dit in het kader van de mij dikwijls aangeraden "spreiding"

Ik zou wachten tot april. Die vier maanden zullen het verschil niet maken aangezien het om langetermijnsparen gaat. En dan verwerf je je getrouwheidspremie nog.

Yaris schreef:Ik zou wachten tot april. Die vier maanden zullen het verschil niet maken aangezien het om langetermijnsparen gaat. En dan verwerf je je getrouwheidspremie nog.

Ok, dank je wel!

Mats

Mats, mag ik u vragen waarom je voor Integrale 786 kiest bij Rabo?
Ik heb al een mercator ster rekening, vorig jaar hun enige.
Zou dit jaar eventueel nog eentje bijnemen, maar er is zoveel keuze, daarom deze vraag.

Jhn schreef:Mats, mag ik u vragen waarom je voor Integrale 786 kiest bij Rabo?
Ik heb al een mercator ster rekening, vorig jaar hun enige.
Zou dit jaar eventueel nog eentje bijnemen, maar er is zoveel keuze, daarom deze vraag.

Zoals gezegd: het houdt ietwat tegen dat je bij Rabo een minimuminleg (7500 €) moet ophoesten, maar de keuze voor Integrale 786 via Rabo zou er eentje zijn, vanwege het "gemak". Ik ben nl al klant. Het kan echter ook zijn dat je niet wil wachten tot je dat bedrag vrij kan maken, en dan kan je (cfr de post van Yaris) "bij het hoofdkantoor passeren". Bij mij duurt het echter nog tot eind april, begin mei eer ik mijn getrouwheidspremie op mijn Rabo Plus Account kan verwerven. Tenslotte, wat is een periode van vier à vijf maand als je op het punt staat je voor 30 jaar of langer te engageren. Daarom adviseerde Yaris mij ook om te wachten.

Waarom Integrale 786?

Omdat zij de hoogste basisrente garanderen (zie vergelijkingslijst spaargids).

Ik kies voornamelijk ook voor een hogere basisrente dit keer, omdat ik al een pensioenspaarverzekering heb, waarbij de winstdeelname een pak hoger ligt dan het basistarief. Vermits winstdeelname een onzekere factor is (al zou zich dat op langere termijn toch altijd moeten herstellen), kies ik dit keer voor een hoger gegarandeerd basistarief.

Of dat een juiste keuze is zal later blijken.

Ten slotte, misschien is het naïef, maar ik heb een zeker vertrouwen in de dienstverlening van Rabobank.be

Veel succes ermee,

Mats

Mats schreef:Een andere optie is voor een systeem te gaan waarbij de winstdeelname aanzienlijk hoger ligt dan het gegarandeerde basistarief. Die winstdeelname wordt immers niet belast, in tegenstelling tot het basistarief.

Waarom wordt de winstdeelname niet belast?

Op een fiscaal langetermijnspaarproduct wordt toch de belasting op je 60e berekend op een fictief rendement van 4.75%. Of je dat nu gekregen hebt of niet en of dat basistarief is of winstdeelname, dat maakt toch niet uit?

*** Mats, je moet geen quote gebruiken indien je reageert op het voorgaande bericht ***

Bij een fiscaal langetermijnproduct wel, maar ik doel in dit geval op een pensioenspaarproduct (Self Life Dynamico van Generali) bijvoorbeeld

Edit: misschien wel in de verkeerde alinea ondergebracht en ondertussen aangepast. Mijn excuses