Geachte,

Indien ik op 1/02/2008 en op 1/06/2008 telkens 20.000€ stort en ik haal op 2/02/2009 20.000€ af houd ik dan beide getrouwheidspremies? Het 2de bedrag haal ik pas na 2/06/2009 af.

Groeten,

Het voorbeeld dat u opgeeft is niet meer helemaal representatief voor de huidige situatie. In uw voorbeeld doet u een storting begin 2008 en haalt reeds geld af begin 2009. Op dat ogenblik was de nieuwe spaarregeling nog niet van toepassing. Ook indien in uw voorbeeld sprake was van een eerste storting begin 2009 en een eerste afhaling begin 2010 is het voorbeeld niet representatief: De nieuwe spaarregeling is immers pas ingegaan op 01/04/2009 en voor stortingen die nog vóór die datum plaatsvonden geldt een speciale overgangsregeling.
Het lijkt me daarom beter om het voorbeeld te baseren op een storting van 20.000 EUR op 01/02/2010, een storting van 20.000 EUR op 01/06/2010, een afhaling op 02/02/2011 en nog een afhaling op 02/06/2011. In dit voorbeeld komt de nieuwe wetgeving immers veel duidelijker aan bod.

In het voorbeeld van 2010 tot 2011 zal u op beide bedragen de getrouwheidspremie effectief verwerven. Op het ogenblik van de eerste afhaling op 02/02/2011 zal het systeem immers het bedrag aanspreken waarvoor de minst vergevorderde premie op van toepassing is. De premie op uw eerste storting verdiende u op 01/02/2011 dus op 02/02/2011 is het bedrag met de minst vergevorderde premie uw eerste storting die net de getrouwheidspremie opleverde. Op 02/06/2011 zal ook voor de tweede storting de premie reeds verworven zijn zodat u hier dan ook recht op heeft.

Mocht het nieuwe voorbeeld toch niet goed weergeven wat u juist wenst te weten, laat ons dit dan gerust weten. Dan kunnen we gerust ook andere voorbeelden toelichten.

Indien iemand regelmatig stortingen en afhalingen doet, dan is er niemand die nog kan controleren of de bank wel de juiste intrest geeft, en dan heb ik het niet over
Rabobank.be
Zouden sommige banken zelf wel weten hoe ze de juiste intrest nog kunnen berekenen ?

Het probleem is inderdaad dat na een tijdje het overzicht helemaal zoek gaat zijn.
Zelfs wanneer je bijvoorbeeld slechts maandelijks een storting doet op je spaarrekening - wat uiteraard vaak voorkomt - , dan zal je na enkele jaren tientallen zo niet honderden verschillende gelijktijdige premieperiodes hebben lopen. En als daar tussendoor dan af en toe nog eens een afhaling op gebeurt, dan kan het een gigantisch puzzelwerk worden om juist uit te vissen welke premieperiodes er nog juist lopende zijn en welke premieperiodes voor welke bedragen, als gevolg van een afhaling, niet meer lopen.
Het zal wel mogelijk zijn om, met de volledige historiek van de verrichtingen op de spaarrekeningen erbij, de situatie in kaart te brengen, maar toch zullen de meeste mensen moeten vertrouwen op de correcte werking van de bancaire systemen die de berekeningen correct moeten uitvoeren.
Wij hebben er in elk geval vertrouwen in dat onze systemen de berekeningen haarfijn zullen uitvoeren. Deze werden hiervoor zeer uitgebreid getest, maar ik kan me heel goed inbeelden dat sommige klanten zich bij hun intrestafrekening vragen zullen stellen over manier waarop de rente nu exact tot stand kwam. Werken met een bank waarin u vertrouwen heeft, lijkt me dan ook van cruciaal belang.

En het straffe is dan nog bij de meeste banken dat je moet betalen voor een dergelijke gedetailleerde berekening...


Zou u ook eens het voorbeeld omvormen naar:
- 1ste storting op 01/02/2009
- 2de storting op 01/06/2009
- afhaling 01/02/2010

Voorbeeld:
-Storting 20.000 EUR op 01/02/2009
-Storting 20.000 EUR op 01/06/2009
-Afhaling 20.000 EUR op 02/02/2010
-Afhaling 20.000 EUR op 02/06/2010

In bovenstaand voorbeeld zal op de eerste storting de overgangsregeling van toepassing zijn aangezien de storting plaatsvond vóór de start van de nieuwe spaarregeling. Deze overgangsperiode houdt een premietoekenning in zoals die voorheen door Rabobank.be werd toegekend voor nieuwe stortingen ttz een premie die verworven wordt indien het geld gedurende zes maanden onafgebroken op de rekening is blijven staan en die nadien 'voortschrijdend' is tot het einde van het lopende kalenderjaar. Na het aflopen van deze overgangspremie begint dan op 01/01/2010 een nieuwe premieperiode voor getrouwheid te lopen die dan wèl gelijk is aan de nieuwe spaarregeling.
Op de tweede storting geldt de nieuwe premieberekeningsmethode waarbij de premie wordt toegekend indien het geld 12 maanden onafgebroken op de rekening blijft staan, te rekenen vanaf de datum van storting. Na het beëindigen van deze premieperiode hernieuwt deze zich automatisch opnieuw voor 12 maanden.

Welke intresten zal u verwerven?
*)Op 01/01/2010:
-Basisrente voor beide stortingen voor het exact aantal dagen dat het geld in 2009 op de rekening stond.
-(Overgangs-)Getrouwheidspremie op de eerste storting voor de periode 01/02/2009 tem 31/12/2009. Op de tweede storting is er een getrouwheidspremie in opbouw maar deze wordt nog niet uitbetaald aangezien op 01/01/2010 de premieperiode nog niet volledig beëindigd werd
*)Op 01/01/2011:
-Basisrente op de eerste storting voor de periode 01/01/2010 tem 01/02/2010. De eerste storting is immers de storting die eerst zal worden aangesproken voor de eerste afhaling aangezien het de storting was met de op dat ogenblik minst langlopende premieperiode (premie startte op 01/01/2010). Basisrente op de tweede storting voor de periode 01/01/2010 tem 01/06/2010. De tweede storting zal niet worden aangesproken voor de afhaling op 02/02/2010 aangezien er op dat ogenblik al een premieperiode op liep van 8 maanden in vergelijking met de kortere premieperiode van 1 maand op de eerste storting.
-Getrouwheidspremie: op de eerste storting verliest u getrouwheidspremie voor de periode 01/01/2010 tem 01/02/2010 aangezien de premieperiode van 12 maanden niet vervolledigd werd. Op de tweede storting wordt wel getrouwheidspremie gegeven voor de periode 01/06/2009 tem 31/05/2010.

Aan Rabo,

de tijd tussen eerste storting en eerste afhaling is toch > 1 jaar?

Dat klopt, maar door de overgangsregeling die er voor de eerste storting van toepassing is, duurt in deze situatie de eerste premieperiode slechts 11 maanden (van 01/02/2009 tot 01/01/2010). Op de eerste storting wordt dus wel degelijk 11 maanden getrouwheidspremie verdiend, maar na het aflopen van de eerste periode start er een nieuwe getrouwheidsperiode waarvoor het geld opnieuw 12 maanden dient te blijven staan, te tellen vanaf de hernieuwing van de premieperiode, in dit geval 01/01/2010. Slechts als het geld dan ook tot 01/01/2011 was blijven staan, was de premie verdiend geweest. Aangezien er in bovenstaand voorbeeld een afhaling is op 02/02/2010 en het geld na de hernieuwing van de premieperiode dus slechts een goeie maand staan, wordt hierdoor 1 maand getrouwheidspremie verloren.