Hallo,

Ik zou graag afstappen van huren en een woning kopen tussen Lokeren en Antwerpen in de nabije toekomst, maar ik zou ook graag de realiteit en haalbaarheid hiervan willen inzien.

Even ter informatie voor het gemak:

Alleenstaand
28 oud
6 jaar werkende voltijds
Netto 2670 (+maaltijd, auto,...)
Maandelijkse huidige gemiddelde kosten (huur, eten, electriciteit,...): 720€
Maandelijks sparen gemiddeld: 1032€
Huidige liquide middellen: +- 80.000

Wat het zoeken naar een woning nu heeft aangespoord is dat ik binnenkort +- 40.000€ erbij krijg wegens stopzetting en verkoop van een bedrijfje in de famillie en dus mijn (toen zonder toesteming gedane) "investering" er terug uit krijg na veel zwoegen en zweten.

Veel moet het niet zijn voor mij een ruime tuin en een simpel huisje waar er 1 slaapkamer en 1 kantoorruimte kan zijn wegens voornamelijk thuiswerk. Renovatiewerken zijn geen probleem voor mij want ik ben bouwvakkersgewijs opgevoegd op den akker en heb al genoeg meegeholpen overal in de jaren sindsdien.

Mijn voornaamste zorg is de haalbaarheid hier. Puur logisch gezien zou het perfect mogelijk moeten zijn om op lening een redelijk afgewerkt huis rond de 200.000€ (iets verder rijden naar werk is ok ik werk 4/5 van thuis) te kopen die volstaat aan mijn eisen, maar er is nog steeds die onzekerheid dat het misgaat. Ook aangezien ik alleen ben lijkt dit mij een veel lastiger traject om te doen of ben ik daar verkeerd?

Wat zijn de dingen waar ik vooral op moet letten en denken jullie dat dit haalbaar is voor mij?

WaffleWoof schreef: ↑13 juni 2024, 17:37

Met je loon heb je een "afbetalingscapaciteit" van pakweg 900 euro per maand.
Daarmee kan je bv. 150.000 lenen op 18 jaar. Of meer over langere periode, of minder over kortere periode.

Met 120.000 eigen middelen en 150.000 lening, beschik je over een "projectkost" van 270.000
Als je 20.000 voorziet voor (aankoop)kosten, dan hou je dus 250.000 over als maximale aankoopprijs voor iets dat "instapklaar/bewoonbaar" is.

Maar maak eens een afspraak met je huisbank om te bekijken wat de mogelijkheden zijn.

Een woning met tuin en binnen de 5 jaar EPC 'D', lijkt me niet haalbaar. Een studio of klein appartement lijkt het hoogst haalbare. Perfect moment om je ouders aan te spreken. Het is nu dat je hun financiële steun het best kan gebruiken.

afbetalingscapaciteit ligt volgens mij een pak hoger.

Als alleenstaande normaal 1200 a 1500 over te houden (volgens 'de bank')
dus 2600 - 1200 is alvast een veel hogere leencapaciteit.

Verschilt van bank tot bank (argenta is bvb strenger op alleenstaanden, BNP neemt je bedrijfswagen ook mee in de case, ...)

Als je een dossier indient dat resulteert in een afbetaling van 1200 per maand en met >20% eigen inbreng zie ik geen graten.

> leen op langere looptijd om maandelijkse aflossing te doen zakken, dat creëert meer haalbaarheid als alleenstaande
> breng minimum >20% in om betere tarieven te krijgen maar onthoud: lenen voor een woning is niet slecht. Als je afbetalingscapaciteit het aankan, MOET je de volledige eigen inbreng er niet insteken.
> een SSV als alleenstaande is vrij nutteloos, bespaart ook weer kosten
> vraag een zo laag mogelijke hypotheek en zo hoog mogelijk mandaat. 50/50 is ok'ish. Bespaart alweer een paar duizend euri

Mijn case van 2019:
netto 1650 (+ wagen + ditjes en datjes, doet er niet veel toe)
eigen inbreng 100K
aankoop woning 300K, aldus 202K geleend
Afbetaling 670 (op 30 jaar)
40K hypotheek en 160K mandaat
Eenmalige betaling van SSV (rond de 2K en extra 'mee geleend')
Simpel goedgekeurd aan mooi tarief
Vandaag spijt dat ik niet meer heb geleend en minder eigen inbreng heb ingebracht