Haalbaarheid hypothecair krediet
TIP
Haalbaarheid hypothecair krediet
Hallo iedereen,
Graag had ik even wat advies ingewonnen aangaande de mogelijkse aankoop van een woning.
Mijn vriendin en ik huren momenteel een appartement van een kleine 1100 EURO. Gezien wij reeds enkele jaren samenwonen vinden wij het de moeite om een volgende stap te zetten, de aankoop van een woning. Wij zijn ook van mening dat huren enkel maar geld is dat verloren gaat terwijl wij de aankoop van een woning zien als het opbouwen van een spaarboekje.
Onze situatie:
Ik ben 27 jaar, vriendin 24 jaar. Reeds lange tijd samen en eveneens samenwonend. Geen kinderen.
Werken beiden voor de overheid (ambtenaar) en hebben een goed betaalde job. Ons loon bestaat uit een vast en variabel inkomen.
Een overzicht van ons inkomen (steeds gezamelijk vermeld)
Vast: +- 4450 EURO (puur wedde)
Maaltijdcheques: Tussen 200 en 240 euro
Variabel inkomen: Tussen de 700 à 1100 euro (dit varieert van het aantal weekends, nachten, feestdagen, ... dat wij werken)
Ik kan dus zeggen dat ons gezamelijk inkomen varieert rond de 5500 EURO. Soms is dat eens wat minder, soms is dat wat meer.
Ons loon wordt steeds geïndexeerd. Naarmate men meer anciënniteit opbouwt stijgt dit loon ook.
Eén van ons heeft ook de ambitie om de stap te zetten naar een hogere functie, wat ook al 200 à 300 netto per maand zal opleveren.
Wij hebben ook steeds een dertiende maand en vakantiegeld.
Wij hebben niets van kredieten lopen. Onze auto's zijn afbetaald. Eén van ons gaat met de fiets naar het werk, vermits dit op korte afstand is van onze woning.
Wij zijn momenteel geïnteresseerd in een woning. De hypothecaire aflossing van de woning betreft 1800 EURO/maand. Wij zijn er ons van bewust dat dit veel geld is. Wij hadden dit ook graag wat minder gezien maar helaas is dit niet mogelijk. De hoge rentevoet zorgt namelijk dat de prijs per maand hoger ligt.
De woning betreft een halfopen bebouwing van 2016, EPC A (71). De woning is voorzien van een warmtepomp. Zonnepanelen zijn een mogelijke investering voor de toekomst. De energieprijzen van deze woning zullen dus ook een stukje lager liggen. Het is natuurlijk altijd een optie om een iets goedkopere woning aan te kopen, maar helaas is dit voor ons wat moeilijker. Wij hebben door ons ploegensysteem (vroeg/laat/nacht) zo goed als weinig opties om zelf te verbouwen. Het dient dus een woning te zijn die volledig in orde is. Vandaar het iets hogere aankoopbedrag.
Wij zijn geen grote uitgevers. Wij kopen geen bijzonder abnormaal dure zaken en probeer steeds goed te sparen in de maand. Per jaar gaan wij maximaal éénmalig op reis. In de toekomst hadden wij graag ook een kindje gehad. Indien wij kinderen hebben dan zal één van ons in dagdiensten werken wat ervoor zal zorgen dat het variabel inkomen iets zal dalen. Maar vermits één van ons de ambitie heeft door te groeien, zal dit opgevangen worden door het extra inkomen.
Mijn vraag is dus eigenlijk, is een aflossing van 1800 EURO/maand haalbaar met ons inkomen, ondanks dat dit toch een aanzienlijke aflossing is? Wij hopen natuurlijk, maar pinnen ons hier niet op vast, dat de rentevoeten in de toekomst wat dalen. Een promotie in de toekomst zal ons ook wat helpen.
Graag enig advies,
Waarvoor dank!
Graag had ik even wat advies ingewonnen aangaande de mogelijkse aankoop van een woning.
Mijn vriendin en ik huren momenteel een appartement van een kleine 1100 EURO. Gezien wij reeds enkele jaren samenwonen vinden wij het de moeite om een volgende stap te zetten, de aankoop van een woning. Wij zijn ook van mening dat huren enkel maar geld is dat verloren gaat terwijl wij de aankoop van een woning zien als het opbouwen van een spaarboekje.
Onze situatie:
Ik ben 27 jaar, vriendin 24 jaar. Reeds lange tijd samen en eveneens samenwonend. Geen kinderen.
Werken beiden voor de overheid (ambtenaar) en hebben een goed betaalde job. Ons loon bestaat uit een vast en variabel inkomen.
Een overzicht van ons inkomen (steeds gezamelijk vermeld)
Vast: +- 4450 EURO (puur wedde)
Maaltijdcheques: Tussen 200 en 240 euro
Variabel inkomen: Tussen de 700 à 1100 euro (dit varieert van het aantal weekends, nachten, feestdagen, ... dat wij werken)
Ik kan dus zeggen dat ons gezamelijk inkomen varieert rond de 5500 EURO. Soms is dat eens wat minder, soms is dat wat meer.
Ons loon wordt steeds geïndexeerd. Naarmate men meer anciënniteit opbouwt stijgt dit loon ook.
Eén van ons heeft ook de ambitie om de stap te zetten naar een hogere functie, wat ook al 200 à 300 netto per maand zal opleveren.
Wij hebben ook steeds een dertiende maand en vakantiegeld.
Wij hebben niets van kredieten lopen. Onze auto's zijn afbetaald. Eén van ons gaat met de fiets naar het werk, vermits dit op korte afstand is van onze woning.
Wij zijn momenteel geïnteresseerd in een woning. De hypothecaire aflossing van de woning betreft 1800 EURO/maand. Wij zijn er ons van bewust dat dit veel geld is. Wij hadden dit ook graag wat minder gezien maar helaas is dit niet mogelijk. De hoge rentevoet zorgt namelijk dat de prijs per maand hoger ligt.
De woning betreft een halfopen bebouwing van 2016, EPC A (71). De woning is voorzien van een warmtepomp. Zonnepanelen zijn een mogelijke investering voor de toekomst. De energieprijzen van deze woning zullen dus ook een stukje lager liggen. Het is natuurlijk altijd een optie om een iets goedkopere woning aan te kopen, maar helaas is dit voor ons wat moeilijker. Wij hebben door ons ploegensysteem (vroeg/laat/nacht) zo goed als weinig opties om zelf te verbouwen. Het dient dus een woning te zijn die volledig in orde is. Vandaar het iets hogere aankoopbedrag.
Wij zijn geen grote uitgevers. Wij kopen geen bijzonder abnormaal dure zaken en probeer steeds goed te sparen in de maand. Per jaar gaan wij maximaal éénmalig op reis. In de toekomst hadden wij graag ook een kindje gehad. Indien wij kinderen hebben dan zal één van ons in dagdiensten werken wat ervoor zal zorgen dat het variabel inkomen iets zal dalen. Maar vermits één van ons de ambitie heeft door te groeien, zal dit opgevangen worden door het extra inkomen.
Mijn vraag is dus eigenlijk, is een aflossing van 1800 EURO/maand haalbaar met ons inkomen, ondanks dat dit toch een aanzienlijke aflossing is? Wij hopen natuurlijk, maar pinnen ons hier niet op vast, dat de rentevoeten in de toekomst wat dalen. Een promotie in de toekomst zal ons ook wat helpen.
Graag enig advies,
Waarvoor dank!
Re: Haalbaarheid hypothecair krediet
Wat kan je momenteel opzij zetten per maand (sparen)?
Dat zegt toch al veel over de haalbaarheid lijkt mij...
Dat zegt toch al veel over de haalbaarheid lijkt mij...
Mis geen enkele kans om te besparen.
Krijg de beste tips en aanbiedingen rechtstreeks in uw mailbox
Uitschrijven kan altijd. We respecteren uw privacy.
Re: Haalbaarheid hypothecair krediet
Kort antwoord. Ja. Er zijn er veel die nog meer maandelijks afbetalen met jullie gezamenlijk inkomen. 40% met platte wedde is perfect doenbaar. Als je dan nog eens een extra variabel wedde hebt en maaltijdcheques zie ik echt geen probleem.iliasvw schreef: ↑29 juni 2024, 08:55 Hallo iedereen,
Graag had ik even wat advies ingewonnen aangaande de mogelijkse aankoop van een woning.
Mijn vriendin en ik huren momenteel een appartement van een kleine 1100 EURO. Gezien wij reeds enkele jaren samenwonen vinden wij het de moeite om een volgende stap te zetten, de aankoop van een woning. Wij zijn ook van mening dat huren enkel maar geld is dat verloren gaat terwijl wij de aankoop van een woning zien als het opbouwen van een spaarboekje.
Onze situatie:
Ik ben 27 jaar, vriendin 24 jaar. Reeds lange tijd samen en eveneens samenwonend. Geen kinderen.
Werken beiden voor de overheid (ambtenaar) en hebben een goed betaalde job. Ons loon bestaat uit een vast en variabel inkomen.
Een overzicht van ons inkomen (steeds gezamelijk vermeld)
Vast: +- 4450 EURO (puur wedde)
Maaltijdcheques: Tussen 200 en 240 euro
Variabel inkomen: Tussen de 700 à 1100 euro (dit varieert van het aantal weekends, nachten, feestdagen, ... dat wij werken)
Ik kan dus zeggen dat ons gezamelijk inkomen varieert rond de 5500 EURO. Soms is dat eens wat minder, soms is dat wat meer.
Ons loon wordt steeds geïndexeerd. Naarmate men meer anciënniteit opbouwt stijgt dit loon ook.
Eén van ons heeft ook de ambitie om de stap te zetten naar een hogere functie, wat ook al 200 à 300 netto per maand zal opleveren.
Wij hebben ook steeds een dertiende maand en vakantiegeld.
Wij hebben niets van kredieten lopen. Onze auto's zijn afbetaald. Eén van ons gaat met de fiets naar het werk, vermits dit op korte afstand is van onze woning.
Wij zijn momenteel geïnteresseerd in een woning. De hypothecaire aflossing van de woning betreft 1800 EURO/maand. Wij zijn er ons van bewust dat dit veel geld is. Wij hadden dit ook graag wat minder gezien maar helaas is dit niet mogelijk. De hoge rentevoet zorgt namelijk dat de prijs per maand hoger ligt.
De woning betreft een halfopen bebouwing van 2016, EPC A (71). De woning is voorzien van een warmtepomp. Zonnepanelen zijn een mogelijke investering voor de toekomst. De energieprijzen van deze woning zullen dus ook een stukje lager liggen. Het is natuurlijk altijd een optie om een iets goedkopere woning aan te kopen, maar helaas is dit voor ons wat moeilijker. Wij hebben door ons ploegensysteem (vroeg/laat/nacht) zo goed als weinig opties om zelf te verbouwen. Het dient dus een woning te zijn die volledig in orde is. Vandaar het iets hogere aankoopbedrag.
Wij zijn geen grote uitgevers. Wij kopen geen bijzonder abnormaal dure zaken en probeer steeds goed te sparen in de maand. Per jaar gaan wij maximaal éénmalig op reis. In de toekomst hadden wij graag ook een kindje gehad. Indien wij kinderen hebben dan zal één van ons in dagdiensten werken wat ervoor zal zorgen dat het variabel inkomen iets zal dalen. Maar vermits één van ons de ambitie heeft door te groeien, zal dit opgevangen worden door het extra inkomen.
Mijn vraag is dus eigenlijk, is een aflossing van 1800 EURO/maand haalbaar met ons inkomen, ondanks dat dit toch een aanzienlijke aflossing is? Wij hopen natuurlijk, maar pinnen ons hier niet op vast, dat de rentevoeten in de toekomst wat dalen. Een promotie in de toekomst zal ons ook wat helpen.
Graag enig advies,
Waarvoor dank!
Re: Haalbaarheid hypothecair krediet
Hoeveel kost de woning
Hoeveel spaargeld heb je momenteel. Als je dat al niet hebt met dergelijk inkomen vrees ik dat de banken je géén lening zullen geven, want dan doe je van heel je 5.500 Euro alles op... maar niets voor spaargeld..
Banken lenen maar 80% van de geschatte woning waarde
Afbetaling mag niet meer zijn dan 1/3 van al je inkomsten
Met 5.500 loon : 3 kom je net aan 1.800 Euro.
Of je zelf dit maandelijks gedurende 20/25 jaar wil betalen moet je voor jezelf uitmaken, niemand kan je daar advies in geven..
Hoeveel spaargeld heb je momenteel. Als je dat al niet hebt met dergelijk inkomen vrees ik dat de banken je géén lening zullen geven, want dan doe je van heel je 5.500 Euro alles op... maar niets voor spaargeld..
Banken lenen maar 80% van de geschatte woning waarde
Afbetaling mag niet meer zijn dan 1/3 van al je inkomsten
Met 5.500 loon : 3 kom je net aan 1.800 Euro.
Of je zelf dit maandelijks gedurende 20/25 jaar wil betalen moet je voor jezelf uitmaken, niemand kan je daar advies in geven..
-
EarthNvstr1
- VIP member
- Berichten: 7256
- Lid geworden op: 13 dec 2020
- Contacteer:
Re: Haalbaarheid hypothecair krediet
Het allerbelangrijkste is dat jullie achter het project staan.iliasvw schreef: ↑29 juni 2024, 08:55 Mijn vraag is dus eigenlijk, is een aflossing van 1800 EURO/maand haalbaar met ons inkomen, ondanks dat dit toch een aanzienlijke aflossing is? Wij hopen natuurlijk, maar pinnen ons hier niet op vast, dat de rentevoeten in de toekomst wat dalen. Een promotie in de toekomst zal ons ook wat helpen.
De haalbaarheid bespreek je best met een kredietverstrekker, qua afbetaling lijkt het mij alvast niet onhaalbaar.
Je kan eventueel nog spelen met de looptijd om de mensualiteit wat te verlagen bv.
-
Popkwiskampioen
- Full Member
- Berichten: 132
- Lid geworden op: 30 apr 2014
- Contacteer:
Re: Haalbaarheid hypothecair krediet
Als het huis jullie écht aanspreekt: gewoon doen. Op zo lang mogelijke termijn lenen en de inflatie doet de rest 
-
tuinder666
- Sr. Member
- Berichten: 255
- Lid geworden op: 04 mei 2024
- Contacteer:
Re: Haalbaarheid hypothecair krediet
je doet mij wat reflecteren over leningen.
Wij hadden eerst 900 eur lening (10 jaar terug) voor een bescheiden woning over ons hoofd hangen. Dit na bikkelhard onderhandelen. Ik heb geen trots naar banken toe om te tonen dat ik meer budget heb . Liever harder onderhandelen, en op lange termijn er zelf goed uitkomen. Ik had mij toen voorgenomen om elk jaar minstens 10K extra af te lossen. 10K via beurs inkomsten te verdienen als uitdaging. Dat is aardig gelukt.
In begin wel wat werk gehad maar via 4/5 (ouderschapsverlof) veel zelf kunnen doen.
Ondertussen hebben wij nog 340 eur/maand kost aan lening. Meer belastingsvoordeel momenteel dan interesten op het kapitaal. Zalig vind ik dat wel. Nu zijn we vrij relax, en doen we onze goesting. Ik werk nog 4 dagen, vrouwlief is thuis. Het hangt er natuurlijk vanaf wat je wilt. Dat jij nu geen belastingsvoordeel op je lening kan cashen, dat is mijn probleem natuurlijk niet. Je moet maar zien wat het huidig klimaat jou kan bieden.
Is het een droom woning voor ons? Zeker niet - we zijn hier niet in piedmont haha, maar daar hebben ze ook hun problemen dus wie zal het zeggen. Is het aangenaam wonen, jazeker. We hebben ook nog de gronden opgekocht naast onze woning, dus meer en meer is het wel onze "droomwoning" geworden.
Doe zelf je huiswerk. Niemand kan je daar iets over zeggen. Mocht ik beginnen aan 1900 eur lening, zou ik toch elk jaar werken naar een extra aflossing. Ofwel een andere, goedkoepere, regio te kiezen om te gaan wonen.... Misschien de eerste 5 jaar niets extra, maar toch zou ik toch ook opteren om zelf heel wat werk te to doen, eventueel via ouderschapsverlof. Ik heb ook nacht/avond/morgen shiften mogen werken. Nu doe ik dat niet meer. Gewoon dagwerk is al erg genoeg haha. Nadien zou ik proberen om de woning financieel echt op orde krijgen (minder vakantie, wil je echt die ski vakantie?, kosten goed beheersen , etc) en aflossingen te doen. Op zich niets zo zalig als weten dat je financieel wint aan je bescheiden woning. Ik fiets nog steeds op mijn 2de hands fiets, nochtans kan ik een lambo voor de woning zetten. Wat boeit mij dat? Kiezen is verliezen
Kom goed overeen als koppel, koop af en toe een bloemeke of zet wat rozen in de tuin, want een scheiding dat is financieel wel nefast.
Wij hadden eerst 900 eur lening (10 jaar terug) voor een bescheiden woning over ons hoofd hangen. Dit na bikkelhard onderhandelen. Ik heb geen trots naar banken toe om te tonen dat ik meer budget heb . Liever harder onderhandelen, en op lange termijn er zelf goed uitkomen. Ik had mij toen voorgenomen om elk jaar minstens 10K extra af te lossen. 10K via beurs inkomsten te verdienen als uitdaging. Dat is aardig gelukt.
In begin wel wat werk gehad maar via 4/5 (ouderschapsverlof) veel zelf kunnen doen.
Ondertussen hebben wij nog 340 eur/maand kost aan lening. Meer belastingsvoordeel momenteel dan interesten op het kapitaal. Zalig vind ik dat wel. Nu zijn we vrij relax, en doen we onze goesting. Ik werk nog 4 dagen, vrouwlief is thuis. Het hangt er natuurlijk vanaf wat je wilt. Dat jij nu geen belastingsvoordeel op je lening kan cashen, dat is mijn probleem natuurlijk niet. Je moet maar zien wat het huidig klimaat jou kan bieden.
Is het een droom woning voor ons? Zeker niet - we zijn hier niet in piedmont haha, maar daar hebben ze ook hun problemen dus wie zal het zeggen. Is het aangenaam wonen, jazeker. We hebben ook nog de gronden opgekocht naast onze woning, dus meer en meer is het wel onze "droomwoning" geworden.
Doe zelf je huiswerk. Niemand kan je daar iets over zeggen. Mocht ik beginnen aan 1900 eur lening, zou ik toch elk jaar werken naar een extra aflossing. Ofwel een andere, goedkoepere, regio te kiezen om te gaan wonen.... Misschien de eerste 5 jaar niets extra, maar toch zou ik toch ook opteren om zelf heel wat werk te to doen, eventueel via ouderschapsverlof. Ik heb ook nacht/avond/morgen shiften mogen werken. Nu doe ik dat niet meer. Gewoon dagwerk is al erg genoeg haha. Nadien zou ik proberen om de woning financieel echt op orde krijgen (minder vakantie, wil je echt die ski vakantie?, kosten goed beheersen , etc) en aflossingen te doen. Op zich niets zo zalig als weten dat je financieel wint aan je bescheiden woning. Ik fiets nog steeds op mijn 2de hands fiets, nochtans kan ik een lambo voor de woning zetten. Wat boeit mij dat? Kiezen is verliezen
Kom goed overeen als koppel, koop af en toe een bloemeke of zet wat rozen in de tuin, want een scheiding dat is financieel wel nefast.
Re: Haalbaarheid hypothecair krediet
Lijkt me gemakkelijk te doen.
Belangrijkste vraag is inderdaad hoeveel sparen jullie nu, is dit meer dan 1000 Euro/maand dan kun je het.
Het hangt meer af van je huidige uitgavenpatroon dan van jouw inkomstenpatroon. Eénmaal een hoog uitgavenpatroon is dit moeilijk te minderen.
Eigenlijk kun je 700 Euro sparen momenteel zeggen maar er kan altijd tegenslag zijn, een andere job die bijvoorbeeld 300 Euro minder betaald, .... Met nog niet verworven loonsverhogingen zou ik geen rekening houden.
Belangrijkste vraag is inderdaad hoeveel sparen jullie nu, is dit meer dan 1000 Euro/maand dan kun je het.
Het hangt meer af van je huidige uitgavenpatroon dan van jouw inkomstenpatroon. Eénmaal een hoog uitgavenpatroon is dit moeilijk te minderen.
Eigenlijk kun je 700 Euro sparen momenteel zeggen maar er kan altijd tegenslag zijn, een andere job die bijvoorbeeld 300 Euro minder betaald, .... Met nog niet verworven loonsverhogingen zou ik geen rekening houden.