Dag allemaal! Als een groep jonge ondernemers, zijn we bezig aan een PSD2 mobile banking app.

Dat dus één intuitief overzicht maakt van al je financiële rekeningen, over alle banken. Gaande van zichtrekeningen tot investerings accounts. We gaan dus verder dan standaard PSD2 zichtrekeningen.

In tegenstelling tot andere mobile banking apps, gaan we verder dan dagelijkse money management features, zoals budgets en inzichten;

Want met onze financial intelligence AI optimaliseer je in "één tap":
- je grote uitgaven (bv. Verzekeringen, energie),
- lange-termijn planning, (bv. pensioen, groene renovaties)
- en belastingen!

Zodat je een €1000/jaar zou kunnen besparen. Net zoals je hier op het forum kan, maar dan zonder al die research.

Hierbij vraag ik nu aan jullie, hoe je ideale mobile banking app eruit zou zien? En wat voor besparingen of planning features je zou verwachten?


Ons verdienmodel:
- Om onze onafhankelijkheid te behouden van partners, vragen we een €~2.20/maand subscription fee.
- Van leveranciers, en verzekeringen.be, krijgen we dan kleine commissies, die ons een resterende 40% van de omzet geven.


Waar we nu staan:
- Ons minimum viable product is 90% af, sinds dat we begonnen zijn in Juli.
- Eens we een investeerder hebben, kunnen we deze lanceren met een AISP licentie van de NBB.


TLDR - We zouden graag jullie wensen luisteren voor de "ideale" mobile banking en geldbeheer app, in plaats van op onze assumpties af te gaan. Zodat we zeker een product hebben dat jullie wensen voorbijschiet.

Halff schreef: ↑21 maart 2020, 16:54 TLDR - We zouden graag jullie wensen luisteren voor de "ideale" mobile banking en geldbeheer app, in plaats van op onze assumpties af te gaan. Zodat we zeker een product hebben dat jullie wensen voorbijschiet.

Belfius en KBC hebben veruit de beste banking apps in België. KBC trekt volop de kaart van aankopen van andere zaken zoals bustickets, treintickets,...

Cake is al in januari gelanceerd. Op hun website kun je zien wat hun klanten graag toegevoegd zouden hebben, en waar Cake de prioriteiten legt bij de huidige ontwikkelingen.

Als je de functies van die 3 apps kunt combineren, dan doe je het al zeer goed.

En je hebt een investeerder nodig. Een app ontwikkelen is 1 ding. Die app in de markt zetten, is een ander ding. Davy Kestens heeft heel lang voor de release van Cake in verschillende kranten en online magazines zijn plannen uit de doeken kunnen doen.

**edit** als je Cake de loef wil afsteken, zorg dan snel voor een partner die vermogensbeheer à la robo advice aanbiedt (genre Matti, Belfius Track, Birdee,...). Overtollige spaargelden op de verschillende rekeningen worden dan automatisch belegd, volgens een gekozen profiel van de klant.

Halff schreef: ↑21 maart 2020, 16:54 Dat dus één intuitief overzicht maakt van al je financiële rekeningen, over alle banken. Gaande van zichtrekeningen tot investerings accounts. We gaan dus verder dan standaard PSD2 zichtrekeningen.

Ik ben benieuwd hoe je dat gaat realiseren. Momenteel gaat PSD2 enkel over zichtrekeningen. En zelfs daar slagen er nog maar enkele banken in om iets stabiels op te zetten.
Zelfs spaarrekeningen zitten nog niet in de PSD2 wetgeving. ALs jullie je dan richten op investerings accounts...?

Halff schreef: ↑21 maart 2020, 16:54 Ons verdienmodel:
- Om onze onafhankelijkheid te behouden van partners, vragen we een €~2.20/maand subscription fee.

Hier ga je toch het meeste werk moeten insteken.
Er is niemand die zomaar gaat betalen voor een bankapp. Laat staan op maandbasis.
Dan moet je al met een zeer goede uitleg komen, vooraleer mensen nog maar enige interesse gaan tonen.

NTO schreef: ↑22 maart 2020, 10:08

Halff schreef: ↑21 maart 2020, 16:54 TLDR - We zouden graag jullie wensen luisteren voor de "ideale" mobile banking en geldbeheer app, in plaats van op onze assumpties af te gaan. Zodat we zeker een product hebben dat jullie wensen voorbijschiet.

Belfius en KBC hebben veruit de beste banking apps in België. KBC trekt volop de kaart van aankopen van andere zaken zoals bustickets, treintickets,...

Cake is al in januari gelanceerd. Op hun website kun je zien wat hun klanten graag toegevoegd zouden hebben, en waar Cake de prioriteiten legt bij de huidige ontwikkelingen.

Als je de functies van die 3 apps kunt combineren, dan doe je het al zeer goed.

En je hebt een investeerder nodig. Een app ontwikkelen is 1 ding. Die app in de markt zetten, is een ander ding. Davy Kestens heeft heel lang voor de release van Cake in verschillende kranten en online magazines zijn plannen uit de doeken kunnen doen.

**edit** als je Cake de loef wil afsteken, zorg dan snel voor een partner die vermogensbeheer à la robo advice aanbiedt (genre Matti, Belfius Track, Birdee,...). Overtollige spaargelden op de verschillende rekeningen worden dan automatisch belegd, volgens een gekozen profiel van de klant.

Hey,

Bedankt voor de reactie! Wij zijn inderdaad de beste van de 3 aan het combineren. Onze grootste focus is vooral het lang termijn en belasting- optimalisatie met de AI. We willen echt financieel advies geven aan alle klasse binnen de maatschappij.
Je kunt onze lange termijn planning vergelijken met wealthfront maar het verschill tussen ons is dan weer de AI voor belastings optimalisatie.

Bedankt voor de tip i.v.m. vermogensbeheer wij gaan er ons zeker in verdiepen!

Een app is een ding.
Al een studie gedaan over hoeveel er mogelijks gebruik van gaan willen maken.
Zou verwachten van wel maar om dromen waar te maken is dat onontbeerlijk.
En betalen voor iets gaat al een heleboel mensen afschrikken.
Vanaf dat er een andere gratis is vergeet jullie droom.

Halff schreef: ↑21 maart 2020, 16:54 Ons verdienmodel:
- Om onze onafhankelijkheid te behouden van partners, vragen we een €~2.20/maand subscription fee.
- Van leveranciers, en verzekeringen.be, krijgen we dan kleine commissies, die ons een resterende 40% van de omzet geven.

Gigantische fout. Mensen betalen tegenwoordig met hun data, niet meer met hun portemonnee.
Er zijn al enorm veel startups failliet gegaan die de (ogenschijnlijk) gratis diensten van Facebook en Google op een privacy-bewuste manier zouden vermarkten voor een bescheiden subscription fee.
Om alles leefbaar te houden, hebben jullie schaal nodig. Die schaal gaan jullie helaas niet bereiken met dit verdienmodel (of toch zeker niet in dit decennium).

Lucid schreef: ↑29 maart 2020, 11:27

Halff schreef: ↑21 maart 2020, 16:54 Ons verdienmodel:
- Om onze onafhankelijkheid te behouden van partners, vragen we een €~2.20/maand subscription fee.
- Van leveranciers, en verzekeringen.be, krijgen we dan kleine commissies, die ons een resterende 40% van de omzet geven.

Gigantische fout. Mensen betalen tegenwoordig met hun data, niet meer met hun portemonnee.
Er zijn al enorm veel startups failliet gegaan die de (ogenschijnlijk) gratis diensten van Facebook en Google op een privacy-bewuste manier zouden vermarkten voor een bescheiden subscription fee.
Om alles leefbaar te houden, hebben jullie schaal nodig. Die schaal gaan jullie helaas niet bereiken met dit verdienmodel (of toch zeker niet in dit decennium).

Niet noodzakelijk. Ik ou zeker bereid zijn te betalen, als op die manier mijn privacy gevrijwaard blijft. Als je er niet voor betaald, dan ben jij het product, en dat ben ik liever niet ;-)

platin schreef: ↑29 maart 2020, 10:03 Een app is een ding.
Al een studie gedaan over hoeveel er mogelijks gebruik van gaan willen maken.
Zou verwachten van wel maar om dromen waar te maken is dat onontbeerlijk.
En betalen voor iets gaat al een heleboel mensen afschrikken.
Vanaf dat er een andere gratis is vergeet jullie droom.

Beste,

Bedankt voor de reactie! We hebben zeker en vast al studies gedaan en heel wat marktonderzoek. En daaruit bleek dat bijna 70% bereid is te betalen voor privacy. Gratis en financieel advies vertouwen mensen niet.

moneygirl schreef: ↑29 maart 2020, 14:09

Lucid schreef: ↑29 maart 2020, 11:27

Gigantische fout. Mensen betalen tegenwoordig met hun data, niet meer met hun portemonnee.
Er zijn al enorm veel startups failliet gegaan die de (ogenschijnlijk) gratis diensten van Facebook en Google op een privacy-bewuste manier zouden vermarkten voor een bescheiden subscription fee.
Om alles leefbaar te houden, hebben jullie schaal nodig. Die schaal gaan jullie helaas niet bereiken met dit verdienmodel (of toch zeker niet in dit decennium).

Niet noodzakelijk. Ik ou zeker bereid zijn te betalen, als op die manier mijn privacy gevrijwaard blijft. Als je er niet voor betaald, dan ben jij het product, en dat ben ik liever niet ;-)

Beste,

Klopt helemaal! Wij als Halff willen de privacy van al onze klanten waarborgen! En zolang daar een scherpe prijzen aan vasthangen zijn onze gebruikers gelukkig en wij als bedrijf.

Mvg

Halff schreef: ↑29 maart 2020, 22:15 Bedankt voor de reactie! We hebben zeker en vast al studies gedaan en heel wat marktonderzoek. En daaruit bleek dat bijna 70% bereid is te betalen voor privacy. Gratis en financieel advies vertouwen mensen niet.

Veel hangt af van hoe je de vraag stelt. En antwoorden op een enquete is nog iets anders dan echt betalen.
De meeste mensen proberen hun kosten zo laag mogelijk te houden en kiezen voor de gratis rekeningen.
En dan zouden ze wél willen betalen voor een 3th party bank app?? No way!

anonymous schreef: ↑30 maart 2020, 08:30 Veel hangt af van hoe je de vraag stelt. En antwoorden op een enquete is nog iets anders dan echt betalen.
De meeste mensen proberen hun kosten zo laag mogelijk te houden en kiezen voor de gratis rekeningen.
En dan zouden ze wél willen betalen voor een 3th party bank app?? No way!

+1. Gaat niet gebeuren.
Graag overloop ik met jullie de stand van zaken over 1 à 2 jaar.
De privacy-revolutie zit er op korte termijn nog niet aan te komen.

moneygirl schreef: ↑29 maart 2020, 14:09 Niet noodzakelijk. Ik ou zeker bereid zijn te betalen, als op die manier mijn privacy gevrijwaard blijft. Als je er niet voor betaald, dan ben jij het product, en dat ben ik liever niet ;-)

Dus u maakt geen gebruik van Google, Gmail, Facebook, Instagram, Whatsapp, YouTube, Waze, Nest, etc ...?
Het argument dat "er geen alternatieven" zouden zijn, gaat niet op.
Er zijn voor elk van bovenstaande producten al minstens tien betalende varianten boven het doopvont gehouden de afgelopen jaren.
Ze delen inmiddels allemaal hetzelfde lot.

Het gebruik van buzzwords als "AI" en "machine learning" kunnen een slecht financieel plan helaas niet maskeren.
Bovenstaande platformen gedijen bij massagebruik. Zonder schaal, geen duurzaam verdienmodel.
Trek er uw conclusies uit a.u.b.

(Tenzij dit project een soort eindverhandeling is voor jullie opleiding TEW; trek u dan vooral niks aan van de realiteit)

Lucid schreef: ↑30 maart 2020, 09:30

moneygirl schreef: ↑29 maart 2020, 14:09 Niet noodzakelijk. Ik ou zeker bereid zijn te betalen, als op die manier mijn privacy gevrijwaard blijft. Als je er niet voor betaald, dan ben jij het product, en dat ben ik liever niet ;-)

Dus u maakt geen gebruik van Google, Gmail, Facebook, Instagram, Whatsapp, YouTube, Waze, Nest, etc ...?
Het argument dat "er geen alternatieven" zouden zijn, gaat niet op.
Er zijn voor elk van bovenstaande producten al minstens tien betalende varianten boven het doopvont gehouden de afgelopen jaren.
Ze delen inmiddels allemaal hetzelfde lot.

Het gebruik van buzzwords als "AI" en "machine learning" kunnen een slecht financieel plan helaas niet maskeren.
Bovenstaande platformen gedijen bij massagebruik. Zonder schaal, geen duurzaam verdienmodel.
Trek er uw conclusies uit a.u.b.

(Tenzij dit project een soort eindverhandeling is voor jullie opleiding TEW; trek u dan vooral niks aan van de realiteit)

Eh, is het niet goed dat er verschillende types klanten zijn, die elk op zoek zijn naar andere producten
Prima, jullie zullen niet betalen voor het product datd Halff aanbiedt. Maar ik misschien wel, en daar zijn ze naartoe op zoek

Ik vergelijk het altijd met online nieuws. Als je niet betaalt voor je nieuws kom je op HLN etc terecht. Bonne chance Kwaliteitsnieuws kan je pas verwachten als je betaalt ervoor (of de VRT )

Toch met enige aandacht deze Posts gelezen. Mag ik vraag Halff hoe jullie toegang willen krijgen tot effectenrekeningen of spaarrekeningen? Weten jullie dat PSD2 enkel betaalrekeningen reglementeert en geen enkele andere rekening. Het spijt me om te stellen dat ik hier niet in geloof. Cake is live sinds? December? Ze slagen er niet in om zelf simpele zicht ´ rekeningen te koppelen en stabiel te houden, banken doen er alles aan om dit zo veel als mogelijk tegen te houden, banken zijn niet klaar. Ik wens jullie veel succes, maar ik zie niet hoe er op korte termijn een oplossing uit de bus kan vallen die beter is dan bestaande bank apps, tenzij je compleet achtergestelde apps als Deutsche Bank gebruikt.

Het blijft een Nobel initiatief. Maar er is onvoldoende kwaliteit, en ik heb de laatste 6 maand geen enkele verbetering gezien in de kwaliteit van de API’s.

Wat de pricing betreft: 2,20€ per maand? Dat betaal ik zelfs niet bij al mijn banken samen, dan zal de verwachting wel heeel hoog liggen. Het verbaast mij dat het verdienmodel daar wordt gezocht en niet via een andere weg.

Ik wil geen dood paard blijven slaan, maar ...

Vandaag heb ik cash *ontvangen* van Cake, simpelweg om hun app te gebruiken.