hallo,

Fiscaal gezien zit ik in een vrij gunstig scenario aangezien we 2 leningen hebben lopen voor de financiering van onze woning. Namelijk één van voor 2005, en één van na 2005. Hierdoor kunnen we jaarlijks de fiscale voordelen van het bouwsparen (voor 2005) en de woonbonus (na 2005) combineren.

Nu zitten we wel met 2 leningen waar van de
1e lening, 60k aan 4,58% van 2004
2e lening, 210k aan 4,85% van 2009

Beide dus geen rentevoeten om mee uit te pakken. Indien we beide leningen consolideren bvb op 15j of 20j liggen onze rentevoeten respectievelijk op 3,61% en 3,82% (bij ING) maar verliezen we het dubbel fiscaal voordeel.
Nu, ben ik het aan het scenario bezig waar we enkel de lening van 2009 herfinancieren en dus toch nog kunnen profiteren van dubbel fiscaal voordeel.

Maar mijn vraag concreet is: Indien je "herfinanciert" wordt dit beschouwd als een volledig "nieuwe lening"? Of kan je deze "fiscaal" gezien toch nog laten verwijzen naar bvb. 2004 en 2009?

Davy V: de topics die je aangeeft hebben wel met herfinancieren te maken maar beantwoorden volgens mij de specifieke vraag niet.

Volgens mij behou je het "dubbel fiscaal voordeel" als je enkel je lening van 2009 laat herfinancieren.

Je bent ongetwijfeld een beste kerel maar ik vind het lenen van dergelijk bedrag ongelooflijk. Mag ik vragen wat voor maandbedrag je dan betaalt en voor hoe lang?

Bedankt voor het antwoord.

Heb ondertussen een simulatie ontvagen van KBC met uiteraard een pak betere rentevoeten. 3,09% op 15 jaar en 3,50% op 20 jaar. (vast)
Ga dit voorleggen bij mijn huidige bank. Eens zien wat ze hiervan zeggen.

Doch, dit is een herfinanciering bij een andere bank, dus de kosten/baten meerekenen.

Akte deze week verleden.

80.000€ in mandaat, 123.000€ in volmacht.
Rentevoet uiteindelijk 2,71% op 15 jaar vast.
Kapitaalaflossing gedaan van 10.000€ en kosten van de overzetting rond de 8000€

Ivanoff, en die 8000 terug meegeleend, of gebruikte je daarvoor oa die 10k?