Frederic schreef: ↑25 oktober 2018, 07:37

anonymous schreef: ↑25 oktober 2018, 07:28 Als ik me niet vergis, is er bij KT geen verplichting om de SSV en/of brandverzekering bij of via hen te nemen.
Bij KBC had hij die (hoogstwaarschijnlijk) wél. Dus door ook daarvoor even rond te kijken, kan hij daar ook nog profijt halen.

Niet bij hen verplicht, maar hij moet er wel ergens verplicht één nemen, alsook brand. In dat opzicht, lijkt een rentevoet bij KBC net boven de 2% duurder, maar toch kan dit interessant zijn omdat zij niet zullen eisen om een nieuwe ssv te nemen, die loopt daar al. HIj moet dan zelf afwegen, tot welke rentevoet hij wil gaan bij kbc vooraleer hij de loping overweegt

Klopt, maar:
1/ Voor de SSV hangt het ervanaf of hij die betaald heeft met 1malige premie of niet. Bij 1malige premie:
SSV blijft gewoon lopen en je geeft aan die verzekeraar door dat het krediet van KBC naar KT gegaan is, en klaar.
Bij jaarlijkse premies kan hij kiezen. Ofwel ook gewoon laten aanpassen of nieuw contract, eventueel bij andere maatschappij.

2/ Voor brandverzekering hangt hij niet meer vast aan KBC. Je kan (als je wil) jaarlijks veranderen zonder dat het implicaties heeft op je lening. Ben je niet tevreden van de verzekering, of vind je ergens een betere/goedkopere, dan kan je veranderen. Dat alleen is al een enorm voordeel, IMHO.

anonymous schreef: ↑25 oktober 2018, 09:37

Frederic schreef: ↑25 oktober 2018, 07:37
Niet bij hen verplicht, maar hij moet er wel ergens verplicht één nemen, alsook brand. In dat opzicht, lijkt een rentevoet bij KBC net boven de 2% duurder, maar toch kan dit interessant zijn omdat zij niet zullen eisen om een nieuwe ssv te nemen, die loopt daar al. HIj moet dan zelf afwegen, tot welke rentevoet hij wil gaan bij kbc vooraleer hij de loping overweegt

Klopt, maar:
1/ Voor de SSV hangt het ervanaf of hij die betaald heeft met 1malige premie of niet. Bij 1malige premie:
SSV blijft gewoon lopen en je geeft aan die verzekeraar door dat het krediet van KBC naar KT gegaan is, en klaar.
Bij jaarlijkse premies kan hij kiezen. Ofwel ook gewoon laten aanpassen of nieuw contract, eventueel bij andere maatschappij.

2/ Voor brandverzekering hangt hij niet meer vast aan KBC. Je kan (als je wil) jaarlijks veranderen zonder dat het implicaties heeft op je lening. Ben je niet tevreden van de verzekering, of vind je ergens een betere/goedkopere, dan kan je veranderen. Dat alleen is al een enorm voordeel, IMHO.

Tja, het kan. Ik heb hen wel eens gebeld en de ze zeiden aan de telefoon dat de verzekeringsmaatschappij in kwestie dan doorgeeft bij wie je bent geweest. Het is toch wel commissie gebonden vermoed ik. Ik stel me zeer de vraag of ze genoegen gaan nemen met overzetting begunstiging ssv ... Ik betwijfel het, maar het kan.

Het zou eventueel kunnen:

Is een schuldsaldoverzekering verplicht?

Ja, een schuldsaldoverzekering is verplicht als u bij Keytrade Bank een hypothecair krediet afsluit. Wij kozen Cardif als preferente partner vanwege hun erg competitieve aanbod, maar u bent vrij om een andere verzekeraar te kiezen. Dit heeft geen invloed op uw rentevoet. In sommige uitzonderlijke gevallen kan u een hypothecair krediet aangaan zonder schuldsaldoverzekering. Stuur ons in dat geval een email naar keyhome.experts@keytradebank.com. Gelieve te noteren dat een persoonlijke borgstelling en groepsverzekering niet als vervangende zekerheid voor een schuldsaldoverzekering aanvaard worden.

Kan ik bij een herfinanciering mijn huidige schuldsaldoverzekering behouden ?

In de meeste gevaIlen is dit mogelijk indien de duurtijd en het verzekerde kapitaal overeenkomen. Voor meer zekerheid te bekomen, raden we u aan contact op te nemen met uw verzekeraar om dit te bespreken.

Alvast bedankt voor de uitgebreide antwoorden

Het is inderdaad verplicht een brandverzekering en een SSV te hebben. De brandverzekering heb ik al. De SSV kan ik aflsuiten voor €120 per jaar.

Verder ben ik al bij KBC langs geweest voor een herfinanciering. De rentevoet die ik meekreeg was dan 3,14% in plaats van 3,29%. Weet iemand waarom dit zo hoog blijft?

Indien ik het appartement wil verkopen binnen 2 of 7 jaar is het misschien dan wel beter om de huidige lening te behouden denk ik dan aangezien ik zo veel mogelijk kapitaal wil afgelost hebben.

Beleid van de bank ...

Bij KT betaal je eerste jaren +- 80 € meer kapitaal af, maar dat komt natuurlijk omdat je de kosten meeleent.

Als je snel gaat verkopen en iets anders koopt, dan hoef je niet per se laten van de herfinanciëren.
Je kan werken met pandwissel en nog altijd het krediet behouden.
Je zet dan de hypo inschrijving die je bij Keytrade maakt over naar het nieuwe huis. Zo behoud je en het lage tarief en de oude fiscaliteit. Je kan dan daarnaast een tweede krediet nemen om de rest op te vangen dat je nieuwe huis zou duurder zijn.

Je moet aandachtig zijn. Als je nu 650 € zou aflossen bij Keytrade en je wil iets bijkopen dat dermate duur is, dat je bent een bijkomende lening de maandaflossing van 650 € en niet zou kunnen afbetalen, dan zit je met een probleem. Dan zou je die lening moeten opzeggen en misschien een volledige nieuwe moeten nemen aan een duurdere rentevoet. Je zou dan ook terugvallen op een ander fiscaal regime

Ten tweede kan het je onderhandelingspositie schaden ze kunnen op het bijkomende krediet vragen wat ze willen omdat ze weten dat je weer moet herfinanciëren anders.

Ik zou het in dit geval niet doen.