Beste mensen

3 jaar geleden heb ik een hypothecaire lening afgesloten bij KBC. Dit zijn de gegevens van mijn krediet
Geleend kapitaal: €145.000
Looptijd 25 jaar
Intrest 3,29%
Maandelijkse aflossing: €705
Totaal afbetaald aan kapitaal: €11.000
Resterend kapitaal: €134.000

Ik heb nu bij Keytrade Bank een herfinanciering gesimuleerd en kom hierbij een zeer gunstige intrest uit. De looptijd blijft hetzelfde.

Concreet zal mijn maandelijkse aflossing dalen van €705 naar €650. Omdat ik de kosten die gepaard gaan met de herfinanciering ook ga opnemen in het krediet zal ik dus terug van een resterend kapitaal van €134.000 gaan naar een resterend kapitaal van €140.000 (134.000+6.000 kosten herfinanciering)

Is het een slimme zet om maandelijks minder terug te betalen maar uiteindelijk een groter resterend kapitaal te hebben?

Alvast bedankt voor jullie tips!

Ja.

Als je voor 48 euro /maand verschil heel die poespas wil doorlopen, is dit het dan wel waard, je zal ook nog dossier en schattingskosten moeten betalen waarschijnlijk, dus gaat het verschil te verwaarlozen zijn. Misschien ook nog een SSV, brandverzekering bij de nieuwe bank... wederbelegingvergoeding van 3 maand intrest aan je bank , uitschrijven hypotheek register lening bestaande bank, en terug herinschrijven van de nieuwe lening in het voordeel van de nieuwe bank.

Je voordeel op 22 jaar zou zijn 53 x 12 x 22 jaar = 13.992 euro min de hierboven beschreven kosten.

voor 12 672 euro te besparen willen sommen mensen nog wel eens iets doen

misschien als de lening wat langer loopt kan je fiscaal langer aftrekken ?

Langer lenen is duurder, want hoe langer u leent, hoe meer intresten u moet afdragen.

misschien wegen die extra intresten niet op tegen de fiscale aftrek

dat kan men geval per geval berekenen

Het is zeker een slimme zet. Daar is geen twijfel over.

Op je huidig krediet 134000 : 22j openstaande intresten: 53582 €
Nieuw krediet + kosten = 140000 te ontlenen à 1,90% = 31114 €

Ik weet niet waarom er gesproken wordt over een winst van 12 500 €, trekken jullie die kost af??? Die zit verrrekend in het totaalplaatje.

Je bent dus ruim 20 000 € goedkoper af op het einde van de rit en je aflossing is 60 € lager. Er is geen enkele discussie dat dit geen slimme zet zou zijn. Laat je niets anders wijsmaken.

Ik wil wel zeker en vast inpikken op "ik ben een lening aangegaan 3 jaar geleden". Je moet wel één iets heel bijzonder in het oog houden.

Als je kredietakte van voor 2015 is dan geniet je hogere aftrek. Het is dus heel belangrijk dat het om een 'zuivere herfinanciëring gaat'. Je moet dus het krediet behouden bij de nieuwe bank in zijn huidige vorm met de dezelfde looptijd. Zo blijf je in het zelfde stelsel. Je mag dus niet zoals aangehaald de termijnen verlengen.

Als je bv een hypotheekwissel zou uitvoeren en een nieuw krediet nemen op 25/20 jaar, dan geniet je niet zoveel aftrek als met een krediet van bv 2014 of vroeger. Als je dan met twee ontleners bent, dan kan dit snel 800 € per jaar schelen, maak zelf de som op 22 jaar ...

ludo schreef: ↑24 oktober 2018, 22:47 Misschien ook nog een SSV, brandverzekering bij de nieuwe bank...

Als ik me niet vergis, is er bij KT geen verplichting om de SSV en/of brandverzekering bij of via hen te nemen.
Bij KBC had hij die (hoogstwaarschijnlijk) wél. Dus door ook daarvoor even rond te kijken, kan hij daar ook nog profijt halen.

Ik zou aanraden om eerst eens te informeren bij KBC, als je daar rond de 2,10 kan krijgen, zit je quasi gelijk en heb je al die loping niet ... (ssv zoals paul aanhaalt, ...)

anonymous schreef: ↑25 oktober 2018, 07:28

ludo schreef: ↑24 oktober 2018, 22:47 Misschien ook nog een SSV, brandverzekering bij de nieuwe bank...

Als ik me niet vergis, is er bij KT geen verplichting om de SSV en/of brandverzekering bij of via hen te nemen.
Bij KBC had hij die (hoogstwaarschijnlijk) wél. Dus door ook daarvoor even rond te kijken, kan hij daar ook nog profijt halen.

Niet bij hen verplicht, maar hij moet er wel ergens verplicht één nemen, alsook brand. In dat opzicht, lijkt een rentevoet bij KBC net boven de 2% duurder, maar toch kan dit interessant zijn omdat zij niet zullen eisen om een nieuwe ssv te nemen, die loopt daar al. HIj moet dan zelf afwegen, tot welke rentevoet hij wil gaan bij kbc vooraleer hij de loping overweegt

Frederic schreef: ↑25 oktober 2018, 07:12 Het is zeker een slimme zet. Daar is geen twijfel over.

Op je huidig krediet 134000 : 22j openstaande intresten: 53582 €
Nieuw krediet + kosten = 140000 te ontlenen à 1,90% = 31114 €

Ik weet niet waarom er gesproken wordt over een winst van 12 500 €, trekken jullie die kost af??? Die zit verrrekend in het totaalplaatje.

Je bent dus ruim 20 000 € goedkoper af op het einde van de rit en je aflossing is 60 € lager. Er is geen enkele discussie dat dit geen slimme zet zou zijn. Laat je niets anders wijsmaken.

Ik wil wel zeker en vast inpikken op "ik ben een lening aangegaan 3 jaar geleden". Je moet wel één iets heel bijzonder in het oog houden.

Als je kredietakte van voor 2015 is dan geniet je hogere aftrek. Het is dus heel belangrijk dat het om een 'zuivere herfinanciëring gaat'. Je moet dus het krediet behouden bij de nieuwe bank in zijn huidige vorm met de dezelfde looptijd. Zo blijf je in het zelfde stelsel. Je mag dus niet zoals aangehaald de termijnen verlengen.

Als je bv een hypotheekwissel zou uitvoeren en een nieuw krediet nemen op 25/20 jaar, dan geniet je niet zoveel aftrek als met een krediet van bv 2014 of vroeger. Als je dan met twee ontleners bent, dan kan dit snel 800 € per jaar schelen, maak zelf de som op 22 jaar ...

-----------------------------------------------------------------------------
Huidige lening : 705 x 12 x 22 = 186.120 euro terugbetaald
Nieuwe lening : 652 x 12 x 22 = 172.992 euro terugbetaald
Verschil-------- : 53 x 12 x 22 = 13.992 euro

ludo schreef: ↑24 oktober 2018, 22:47Als je voor 48 euro /maand verschil heel die poespas wil doorlopen, is dit het dan wel waard,

Zulke uitspraken... Ik vraag me dan af hoeveel die personen wel niet netto verdienen per uur.
Ik moet helaas 4 uur werken voor dat bedrag.

Voor de herfinanciering ben je misschien een 20tal uur bezig. Na 5 maanden zou ik al winst hebben.

ludo schreef: ↑25 oktober 2018, 07:44

Frederic schreef: ↑25 oktober 2018, 07:12 Het is zeker een slimme zet. Daar is geen twijfel over.

Op je huidig krediet 134000 : 22j openstaande intresten: 53582 €
Nieuw krediet + kosten = 140000 te ontlenen à 1,90% = 31114 €

-----------------------------------------------------------------------------
Huidige lening : 705 x 12 x 22 = 186.120 euro terugbetaald
Nieuwe lening : 652 x 12 x 22 = 172.992 euro terugbetaald
Verschil-------- : 53 x 12 x 22 = 13.992 euro

Ah nu ben ik mee, maar je mag dat zo niet doen Ludo. Om het totale kostenplaatje te berekenen, moet je de twee intrestlasten met elkaar vergelijken.
Indien je de aflossingen optelt, dan kom je inderdaad op jouw bedrag. Maar dat geeft een vertekend beeld, omdat de vervatte kapitaal- en intrestbedragen niet dezelfde zijn.

Op het einde van de rit heb je 13.992 euro minder betaald.Dat is wat uiteindelijk telt ,,,dat is je winst.
Maakt voor het overige niet uit hoe je het anders berekend of goochelt denk ik toch??

Whats in a name???
Als één brood 2 euro kost en de verpakking 1 euro = 3 euro
Als één brood 1 euro kost en de verpakking 2 euro = ook 3 euro
Op het einde kost het in beide gevallen 3 euro.

Ludo

Ik heb een rekenfout gemaakt, je hebt gelijk. Mijn excuses

Echter het juiste verschil zou moeten 16 500 € zijn.

Rekening houdende met herfinanciering bij KBC (+- 1000 wederbelegging, dossier), zou hij 2,30 % moeten krijgen om gelijk uit te komen met Keytrade en niet al die loping te hebben. Kapitaal 135 000 te ontlenen.