Waarom wordt er eigenlijk als je naar je huisbank gaat 1% bijgeteld bij de officiële tarieven bij een herfinanciering? Voorbeeld KBC vermeldt dit in hun tarievenoverzicht.
Als ik mijn lening wil herzien, zijn er toch al boetes in de vorm van wederbeleggingsvergoeding?

Kan me dat iemand verduidelijken?

Ondertussen heb ik de stap gezet om te veranderen van Fortis naar KBC.
* Ik heb een rentevoet kunnen krijgen die meer dan 1% verschlt van de oude (uiteraard naar beneden )
* Ik heb ook een deel spaargeld besteed om bij de nieuwe lening minder te moeten lenen, waardoor de rente ook nog eens daalt.
* Hierdoor kon ik ook een kortere periode lenen én heb ik gekozen voor degressieve afbetaling, wat ook nog eerns scheelde wat de terug te betalen rente betrof.

Als je bij een bank een lening hebt, en je wil een herfinanciering heeft die bank veel meer nadeel dan ze enkel door de wettelijke herbelegingsvergoeding kunnen recupereren. Daarom dat de tarieven voor nieuwe leningen en herfinancieringen verschillen.
De originele bank weet ook dat als jij naar een andere bank overstapt, dat jij dan ook kosten moet maken voor de notaris én een hoop papierwerk etc te wachten staat. Dus de gemiddelde consument maakt die overweging meestal niet.

Uiteraard heb jij het recht om naar een andere bank te gaan, daar een voorstel te vragen en je huidige bank hiermee te confronteren. Daarna is het aan je huidige bank om te beslissen of ze jou willen behouden als klant (en dus ook zakken met hun tarieven), of niet.

Maar zoals bij vele zaken: Potentiële nieuwe klanten worden steeds gelokt met allerlei promoties, maar probeer als bestaande klant maar eens iets gedaan te krijgen. Idem voor elektriciteit, telenet/belgacom, etc etc
Enige manier om hier iets tegen te doen: blijf critisch vergelijken en laat je niet afschepen met verhaaltjes.

Nog even een reminder voor mensen die een herfinanciering gedaan hebben en hierbij naar een andere bank overgestapt zijn.
Vergeet niet om nog contact op te nemen met je oude bank om het fiscale attest van vorig jaar te vragen voor je belastingsaftrek!

In plaats van te herfinancieren van de hypothecaire lening (genomen op 15 jaar aan 5,5% voor plaatsing PV,...), denk ik eraan om ze in 2013 volledig te vereffenen.
Mijn spaargeld brengt alsmaar minder op en de belastingaftrek daalt volgend jaar toch van 50 naar 45%. Op die 5,5% krijg ik dan slechts 2.6% terug via de belastingbrief van volgend jaar. Hierin rekende ik al het voordeel met de gespaarde gemeentebelasting erbij. Ik betaal dus vanaf 2013 zelf zo'n 2,9%. (5.5% min 2.6%) Mijn spaargeld brengt amper 2,2% op.
Een verlies van zo'n 0,7% op zo'n 18000 euro overblijvend kapitaal maakt me jaarlijks 126 euro armer.

Ik vermoed dat ik dan geen dossierkosten moet betalen. Dus resten me enkel 3 maanden intrest als wederbeleggingsvergoeding te betalen ? Zijnde 18000 euro x 5.5% x 3 maanden / 12maanden of zo'n 250 euro ? Die heb ik dan na 2 jaar terugverdiend.

In 2014 eindigt de federale fiscale belastingvermindering voor hypothecaire leningen!
Vlaanderen zou die overnemen, maar het enige waarover nu al consensus bestaat, is dat er voor een tweede woning geen belastingvermindering meer mogelijk zal zijn.
Ze plannen ook om de belastingvermindering maar voor een maximumtermijn van 15 jaar toe te staan. Die termijn heb ik al opgebruikt voor de lening die ik in 1987 nam voor de aankoop van de woning. Ik riskeer vanaf 2014 dus helemaal geen belastingvermindering meer te krijgen.
Dan zou de terugbetaling van de lening nog meer opbrengen.
Als alle begoede Belgen in 2014 beginnen met hun leningen in 1 keer terug te betalen, dan zijn de banken meteen verlost van hun problemen met de liquiditeitsratio :-).

--Onnodige quote! Het is niet nodig een bericht te quoten dat er net boven staat. Dat houdt het forum meer leesbaar. V.--

Als de overheid beslist om de aftrek te verlagen naar max 15 jaar, zullen er veel jonge gezinnen geen eigen goed meer kunnen kopen.
Dat kan toch ook niet de bedoeling zijn? Voor veel mensen is dat extra centje van die belastingbrief echt wel nodig...
Dat een 2de huis niet meer aftrekbaar kan zijn lijkt me logisch. Een 2de goed is toch eigenlijk maar luxe, of niet soms.

Predah schreef: Als de overheid beslist om de aftrek te verlagen naar max 15 jaar, zullen er veel jonge gezinnen geen eigen goed meer kunnen kopen.

Hier ben ik het toch niet meer eens. Ik heb onlangs een appartement gekocht en eerlijk gezegd het fiscaal voordeel heeft nooit meegespeeld. Het appartement is deze zomer betaald, de afbetalingen zullen al meer dan een jaar lopen vooraleer ik iets van de belastingen terugzie. Daar kan je toch niet op rekenen? Het geld is natuurlijk welkom maar zou ik het niet krijgen zou ik mijn appartement nog steeds gekocht hebben.

Wacht maar tot er kinderen zijn. Kinderopvang kost handenvol geld en dan is dat beetje extra handig meegenomen...

@ Predah als jonge mensen geen huis meer kunnen kopen, dan zal dit de vraag naar de huizen doen vertragen. Bijgevolg zullen verkopers hun prijzen niet meer zo snel kunnen opdrijven. Na een tijdje kan dit zelfs ten voordele van de jonge kopers zijn.

Als de rijke Belgen geen belastingvermindering meer kunnen genieten voor een 2de woning, maar wel nog de onroerende voorheffing, het dure onderhoud en de andere taksen moeten blijven betalen, dan zullen er minder kopers voor buitenverblijven zijn. Er zullen zelfs eigenaren zijn die gaan verkopen, waardoor het aanbod van huizen zal verhogen. Dat kan na een tijdje ook de verkoopprijzen doen dalen.

Nu zullen er zijn die denken dat onze huizen in de toekomst sterk zullen dalen, naar analogie met de Spaanse, Nederlandse en Ierse situatie. Ik denk niet dat dit in België te verwachten is. De Belgische banken lenen zelden meer dan 80% van de verkoopprijs uit en zullen bij gedwongen verkoop dus geen schade ondervonden. De eigenaren echter zullen het verlies wel mogen slikken.

Weet iemand hoe het fiscaal in elkaar zit wanneer je je krediet (aangegaan na 2005 dus woonbonus) herfinancierd?

Kan dit nieuwe geherfinancierde krediet dan gewoon ingebracht worden onder de woonbonus?

Mag het nieuwe geherfinancierde krediet hoger liggen dan het oorspronkelijke en toch volledig meetellen voor de woonbonus?

Flex,
Je blijft je woonbonus behouden op het geherfinancierde kapitaalsaldo van je vorig woonkrediet.Indien hetgeen je meer ontleent in het nieuwe woonkrediet kosten zijn die verband houden met de herfinanciering (wederbeleggingsvergoeding,notariskosten,...) is dit gedeelte niet aftrekbaar onder de woonbonus en moet je zelf het aftrekbaar bedrag berekenen (totaal betaald bedrag maal de breuk kapitaalsaldo/bedrag nieuw woonkrediet) .Wordt het daarentegen gebruikt voor een onroerend doel (bv. verbouwingswerken aan je enige en eigen woning) én als het ingedekt is met een hypothecaire inschrijving dan mag je het wel inbrengen onder de woonbonus, ervan uitgaande dat deze korf nog niet volledig is opgevuld met het oorspronkelijke woonkrediet.Je bank zal dan wel voor het bijkomende gedeelte een fiscaal attest moeten afleveren met vermelding van het doel ervan.

Een goed overzicht van de kosten die om de hoek komen kijken bij de herfinanciering van een hypothecair krediet is hier te vinden:
http://www.defa.be/herplaatshl.html" onclick="window.open(this.href);return false;.

soja schreef:heb ergens gelezen dat een herfinanciering pas zin heeft als er 1 %punt verschil zit tussen oude en nieuwe rente

Dat is enkel een vuistregeltje. Zeker bij een lening die nog niet lang loopt kan een geringe vermindering van rente al een serieus voordeel opleveren. Ik heb het gisteren nog even zitten doorrekenen en voor ons is een rentedaling van 0,30% al voldoende reden voor herfinanciering. We hebben een lening op 20 jaar aan 3,50% vast, die minder dan een jaar loopt. En ik merk dat Centea blijkbaar onder de 3,00% kan gaan .

Zo: ik heb even naar de bank gebeld en een afspraak gemaakt, begin volgende week, om ons krediet te bespreken. Ik heb geen offerte van een andere bank, maar heb wel gewezen op de dalende trend van de hypotheekrente, vast, op 20 jaar, zoals die blijkt uit de ingegeven offertes op deze site. En https://www.spaargids.be" onclick="window.open(this.href);return false; kennen ze blijkbaar .
Mijn streefdoel is een verlaging van de rente naar 3,19%. Dat zal wellicht wat veel gevraagd zijn, maar met 3,22% ben ik ook nog blij.
Ook aan 3,22% spaar ik nog een goede € 6 000 uit.

3 %, dat wil ik ook wel,
dat zou betekenen 100 euro per maand minder afbetalen (zit nu bij KBC, woonkrediet 180.000 euro 20 jaar vast, begonnen eind 2006),

zal eens een mailtje sturen naar mijn KBC-contactpersoon denk ik om te beginnen

Hier ook, 1,5j geleden 160000 20j vast aan 3,8%, geen extra modaliteiten. misschien ook es naar mijn vriend de bankier gaan polsen.
Amai, ze zullen de mensen graag zien komen.

Wat ik me wel afvraag, ik heb mijn SSV in 1 x betaald, blijft dat behouden? Of moet die ook opnieuw aangegaan worden?

SSV kan je perfect behouden. Deze wordt gewoon aangepast en wijst naar je nieuwe lening. Deze aanpassing is (normaalgezien) gratis.