Beste,

Ik ben een jongeman van 24 jaar en sinds de leeftijd van 18 zo goed als altijd in de bouw gewerkt. Ben nu sinds 3 maanden van werkgever veranderd omdat deze betere werkomstandigheden heeft.

Ik heb toen ik 18 was 10.000 euro geleend voor een auto, deze had ik reeds half afbetaald maar moeder en vader zaten financieel moeilijk plus we gingen verhuizen waardoor ik even een buffer nodig had. Ik heb de lening toen laten herzien en 20.000 euro geleend.

Helaas had ik van de hulp niks op papier gezet en betaald ik sinds een halfjaar de lening zelf af.
Zoals ik eerder had vermeld ben ik pas van werkgever veranderd, dit om de reden dat ik over de maanden juni juli en augustus weinig tot geen loon had ontvangen door financiële problemen op het bedrijf. Ik was in die periode pas gaan samen wonen met mijn vriendin, door deze wanbetaling van mijn toenmalige baas ben ik achter geraakt op betalingen en sta ik dus nu op de zwarte lijst.

Ik moest van deze lening nog 11.495€ betalen, maar doordat ik 3 maanden niet heb kunnen betalen rekenen ze mij nu 16.945 euro aan.

Daar komt nog eens bij dat het daardoor slecht ging met de vriendin, na veel gesukkeld terug thuis gaan wonen.
Ik heb in deze periode best mijn kop laten hangen en de kosten van ook andere instanties (achterstallige huur, Proximus,..) zit ik nu op een schuld van 28,000€.

Doordat dit vele instanties zijn en ik er helemaal niet meer aan uit kan wou ik dit allemaal samen nemen zodat ik maandelijks 1 bedrag moet betalen.. Dit is perfect haalbaar aangezien ik rond de 1900/2200 loon zit.

Maar dus is dit geen optie bij een bank door de zwarte lijst met de schuld van 16000 euro van de lening.

Zijn er opties om ergens dit krediet te kunnen verkrijgen of om heel dit gebeuren soepeler te laten verlopen.. Ik heb al veel geprobeerd en werk er nog steeds heel hard voor maar door het niet zien van een einde in deze miserie zit ik er een beetje door met men hoofd omlaag..

Ik hoor graag jullie mening of opties of eventueel een helpende hand met contractuele voorwaarde door een eventuele win-win..

(over de vraag dat ik nu weer bij de ouders woon, dit was een heel hoop gedoe mits zij zelf financieel slecht zitten momenteel en ze de lening die ik ben aangegaan voor hun niet kunnen/willen terug betalen, dit samenwonen is tijdelijk tot ik zelf een betere optie heb)

Mvg

Als je op de zwarte lijst staat, ga je officieel nergens een lening krijgen.
Bij je ouders inwonen houd risico in, als ze beslag leggen , en ze niet met fakturen kunnen bewijzen dat de goederen van hun zijn, worden ze aangeslagen.

Het OCMW kan je helpen door te onderhandelen met je schuldeisers, budgetbeheer en opstellen van een afbetalingsplan.
Dat zou ik doen in jouw plaats. Hier kom je niet zomaar op je eentje uit.

--EDIT mod: het is niet nodig een volledig bericht te quoten dat er net boven staat!--

Daar heb ik gelukkig dinsdag een afspraak mee voor daadwerkelijk budgetbeheer.
Maar is het dan ook echt zo dat zij deuren open krijgen die voor mij gesloten blijven?

Bijvoorbeeld niet dat ik me dan nog zorgen moet maken om een eventuele deurwaarder etc..

Mvg

Als jij meewerkt en je houdt je aan de voorstellen van het OCMW, dan kunnen ze véél doen om je uit de penarie te helpen (maar verwacht geen wonderen).
Ikzelf denk ook dat dit in jouw geval de beste oplossing is.

Denk er goed over na of je in schuldbemiddeling wil gaan via het OCMW.
Je hebt een schuld van 28.000 euro. Je woont terug thuis.
Mogelijks geven ze je een " leefloon " 600 euro maand, en de rest van je loon gebruiken ze om je schuld af te lossen. Zodat je er op pakweg 2 jaar vanaf bent, en met een proper lei kunt herstarten.
Je schulden kwijtschelden gaan ze nooit doen, en een herfinanciering bij een bank gaat ook niet lukken.
Als je in schuldbemiddeling gaat zal je normaal gezien ook niet meer lastig gevallen worden door deurwaarders.

Ze schelden inderdaad niets kwijt, maar als je je aan het afbetalingsplan houdt dat het OCMW samen met jou met de schuldeisers onderhandelt kan alles veel meer gespreid worden dan zonder die bijstand.

Dus... de cijfers naderbij bekeken, denk ik dat je het stadium voorbij bent dat je zelf bv met de telecomoperator een uitstel van een paar maanden kan afspreken. Daar ben jij niet mee geholpen..
Je contactpersoon bij het OCMW zal niet elke schuld apart bekijken maar het geheel en de werkbaarheid.

De bedrijven waar je nog geld aan schuldig bent zullen geneigd zijn daar in mee te gaan : ze zien liever hun geld binnen de twee jaar dan helemaal nooit.

Afspraken zal jezelf niet moeten nakomen.
Je schuldbemiddelaar neemt je loon / vakantiegeld enz. in beslag, jijzelf krijgt een leefloon, en je schuldbemiddelaar betaald de schuldeisers af.
Je schuldbemiddelaar vraagt daar wel een vergoeding voor .

TO heeft het over een afspraak met het OCMW voor "daadwerkelijk budgetbeheer".
Budgetbeheer en schuldbemiddeling zijn niet hetzelfde.

Voor dit eerste zijn de regels minder streng en wordt er door het OCMW geen beslag gelegd op het loon.
Er wordt niet gewerkt met een "leefloon", maar er wordt hulp geboden voor het beheer van inkomsten en uitgaven. En het OCMW kan bemiddelen bij de schuldeisers, zodat het afbetalen kan gespreid worden, en eventueel kunnen nalatigheidsintresten kwijtgescholden worden op voorstel van het OCMW.

https://ocmw.tienen.be/budgetbegeleidin ... dgetbeheer

Budgetbeheer
Wanneer je moeite hebt met het zelfstandig betalen van je rekeningen, het bijhouden van een administratie en het volgen van een budgetplan, dan is budgetbeheer misschien een betere optie.

Het doel van budgetbeheer is hetzelfde als dat van budgetbegeleiding (leren hoe je je inkomsten en uitgaven kan beheren), maar gaat nog een stapje verder. Een maatschappelijk werker zal ook hier samen met jou een inventaris van je schulden maken en een budgetplan opstellen, maar de maatschappelijk werker ontvangt bovendien je inkomsten op een budgetbeheerrekening en doet de betalingen van je vaste kosten en van je schulden in jouw plaats. Je krijgt leefgeld op een afnamerekening, om eten of andere noodzakelijke aankopen te kunnen betalen.

Let wel: budgetbegeleiding en budgetbeheer bieden geen oplossing voor grote schuldproblemen.
Dan kan je beter een beroep doen op schuldbemiddeling of een collectieve schuldenregeling.
https://www.vlaanderen.be/collectieve-schuldenregeling

Inderdaad: ik had zélf ook een paar termen verward, waarvoor sorry.
(namelijk "budgetbegeleiding" en "budgetbeheer" tegenover schuldbemiddeling)
Voor mijn eigen gemeente kan ik die info niet terugvinden op het internet, maar ik ben eens gaan kijken bij het OCMW waar onze (stief)zoon ooit nog in bemiddeling geweest is.

http://www.ocmw.lede.be/product.aspx?id=58

BUDGETBEGELEIDING EN BUDGETBEHEER
Wanneer je een beroep doet op budgetbegeleiding of budgetbeheer maakt de maatschappelijk werker een overzicht van je inkomsten en uitgaven en van je eventuele schulden. Aan de hand van deze gegevens zal de maatschappelijk werker een afbetalingsplan opstellen. Indien je te weinig inkomsten hebt om al je schulden in één keer te behandelen zal de maatschappelijk werker met de schuldeisers onderhandelen om haalbare maandelijkse afbetalingen te bekomen.
Bij budgetbegeleiding behoud je zelf de verantwoordelijkheid over je rekening. Samen met de maatschappelijk werker wordt er bekeken wanneer wat betaald moet worden.
Bij budgetbeheer wordt het beheer van je inkomsten overgedragen aan een maatschappelijk werker. De maatschappelijk werker zal je inkomsten en uitgaven beheren en er wordt gezorgd voor een menswaardig leefgeld in verhouding met je inkomsten en je gezinssamenstelling.
COLLECTIEVE SCHULDENREGELING
Als de schuldenlast zodanig hoog is dat de schuldeisers niet meer bereid zijn tot onderhandelen, kan de rechtbank worden ingeschakeld. Het OCMW kan je helpen bij het samenstellen van je dossier en legt contact met een advocaat die pro-deo het verzoekschrift, om toegelaten te worden tot de collectieve schuldenregeling, zal indienen.
Als je wordt toegelaten tot de collectieve schuldenregeling, wordt er een schuldbemiddelaar aangesteld.
De schuldbemiddelaar ontvangt je inkomsten, regelt je vaste betalingen en zorgt ervoor dat je maandelijks over een menswaardig leefgeld beschikt. Hij tracht met de schuldeisers tot een overeenkomst te komen voor de aanzuivering van de schulden. Wanneer de schuldbemiddelaar hier niet in slaagt zal de rechter beslissen over een aanzuiveringsregeling. De schuldeiser moet zich dan bij deze regeling neerleggen.

Ik vind dat banken de leningen wel zouden moeten herzien en hergroeperen. Dat zou zoveel miserie oplossen voor velen.

Liever bv 3 jaar langer betalen, maar aan een bedrag dat doenbaar/leefbaar is.

Ivm het oplopen van kosten door deurwaarders etc. Was er niet eens een politicus die zei dat juist deze kosten zouden moeten wegvallen? Bv voor een telecomfactuur van 15€ kan het bedrag buitenproportioneel oplopen met aangetekend schrijven, deurwaarderskosten van >150€... Iemand die de 15 niet kan betalen zal ook geen 150 kunnen betalen, neen, het wordt alleen maar erger.

Dit even terzijde.