Het probleem is dat we tranparantie betalen met rente.

Dit komt door het feit dat er eigenlijk maar héél weinig mensen een premie verwerven. Hoe transparanter het wordt, hoe méér mensen de premie verwerven en hoe lager de rente dus zal worden.

Ik ben akkoord dat er transparantie komen in de markt.
Dit wil zeggen:
*Schriftelijk op de hoogte gesteld worden als de intrest op uw spaarboekje veranderd of als je een premie verworven hebt.
*Bij het openen van een rekening moet een appart document ondertekend worden met de kosten van die rekening. Zet desnoods een minimum lettergrootte in de wet (12 pt ofzo)
*bij het ontvangen van een bankkaart/visakaart net hetzelfde. Kosten duidelijk in een document en ondertekenen
*...

Maar ik HAAT regulering van de vrije markt:
*Waarom mag Credit europe vanaf volgend jaar de premies niet meer om de 15 dagen uitkeren?
*Waarom mag DB mijn intrest niet garanderen voor een jaar (want ze gaan de intrest misschien kopelen aan de ECB)
*Waarom worden (internet)banken verplicht een premie te geven?
*Waarom is de basisrente geplafoneerd?*

Al deze vragen maken me echt kwaad. De socialisten zitten niet eens in de regering en we krijgen een strengere regulering van de 'vrije markt'. de bevoegde minister is dan nota bene nog een liberaal (of hij noemt zich toch liberaal).


*Antwoord: omdat we dan het risico lopen dat we een Kauphting-bis-verhaal krijgen
Oplossing: limiteer enkel de basisrente+premie als geheel
Vb:
De limiet is 6%
=> De volgende tarieven zijn toegestaan:
6% basisrente
4 + 2 + 2
3 + 2 + 1
1 + 2 + 3
3 + 3 (maandelijks uitgekeerd)
of desnoods 0 + 6 (wekelijks uitgekeerd)

Littlesaver schreef:

Vaganzza schreef: Maar ik denk wel dat het nog steeds nodig is om de markt te blijven volgen. Er gaan 2 soorten rekeningen verschijnen:
- rekeningen met hoge basisrente maar met "slechts" een kwart van de basis als getrouw (bv. 3,6% + 0,9%)
- rekeningen met een iets lagere basis, maar met een hogere getrouw (bv. 3% + 2%)

Ikzelf ben heel benieuwd met welke producten de banken op de proppen gaan komen en wat de tendens gaat worden. In ieder geval zal de rente dalen (ook in het huidige systeem) gezien de marktsituatie. Het is alleen de vraag hoe banken dit gaan vertalen in percentages.

Ik ben ook heel benieuwd, en vooral hoe ze die klus op 2 maanden gaan klaren ... Opnieuw wetgeving als kaas met gaten en dan nog 13 reparaties om het geheel 'transparant' te houden 

Anyway, in jouw voorbeeld wordt het m.i. toch makkelijker vergelijken, niet ?

Geef mij dan maar optie 2 :

- rekeningen met een iets lagere basis, maar met een hogere getrouw (bv. 3% + 2%)

voor geld dat ik minstens 1 jaar kan missen : wordt dan na 12 maanden 5 % netto (i.p.v. na 18 maanden voorheen) (en voor zover geen andere addertjes onder het gras)

Op deze wijze kunnen we kunnen we de vergelijkingen van spaarrentes uitbesteden aan onze kinderen, die geraken ook wijs uit 'n verschil tussen 3,6% + 0,9% of 3% + 2%, wat nu allesbehalve het geval is : je moet al quasi atoomgeleerde zijn om 'n preciese berekening te kunnen maken.

Eigenlijk zou de wetgever, met het oog op meer transparantie, alle banken moeten verplichten om per product dat ze aanbieden een (rente)calculator op hun website te plaatsen waar klanten simulaties kunnen uitvoeren of de toegekende rente kunnen narekenen. Immers, de banken beschikken intern toch ook over die berekeningsprogramma's ? Of besteden ze dit uit aan 'n leger Chinezen, in de backoffice met 'n telraam  Waarom kan dat dan niet op hun site ? Dat zou pas èchte transparantie zijn (en hoeven wij er onze weekends niet aan te verknallen) ! Neen, tot hiertoe : veel papier, foldertjes en dan liefst met 27 voetnoten of 36 afzonderlijke reglementen (waar ze zelf niet meer wijs uit raken) ...

Misschien te lobbyen bij Leterme, want van Reynders zal het niet komen ...

Als je voor Optie 2 kiest ga je ervan uit dat de bank tijdens het jaar de % niet verandert. Good luck.

Littlesaver schreef: Geef mij dan maar optie 2 :

- rekeningen met een iets lagere basis, maar met een hogere getrouw (bv. 3% + 2%)

Dat hangt af waarvoor je die rekening gebruikt... Als ik een spaarrekening als hoogrentende zichtrekening gebruik heb ik liever die rekening met een hogere basisrent...

Dat idee van die calculator heb ik al een tijdje geleden gelanceerd, maar ja het zal bij dromen blijven vrees ik... Vandaar dat ik een excel wil laten ontwikkelen zodat we zelf meer transparantie kunnen hebben. We zullen idd door de transparantie rente kwijt geraken, zeker weten.

Ik heb eens snel vergeleken welke spaarrekening al voldoen aan de nieuwe reglementering inzake getrouw die eraan zit te komen.

Wat ik vaststelde:
1. De "gewone" spaarboekjes bij bv. de grootbanken (meestal 1,75+0,75) voldoen al aan de 25% regel.
2. Geen enkele hoogrentende spaarrekening voldoet aan de 25% getrouw regel
3. Enkel de volgende spaarrekeningen voldoen aan de 25% getrouw regel EN geven 4% of meer:
  - Ethias spaarrekening (3+2)
  - CPH Banque Carnet de dépot (3+1)


Er zullen dus nog grote veranderingen komen, zeker voor de rekeningen waar wij het meeste gebruik van maken (= hoogrentende spaarrekeningen). Hoe de banken zich gaan profileren als de 25% regel in voege treedt, is gewoonweg onvoorspelbaar lijkt mij. Eigenlijk zou het logisch zijn dat banken 2 soorten rekeningen aanbieden. Eén met een hoge basis en een getrouw van 25%. Een tweede rekening met een iets lagere basis en een hogere getrouw...

Tot voor kort voldeed Kaupthing met zijn 4,25% + 2% + 2% ook aan de nieuwe reglementering.
En de meeste internetbanken kunnen zakken tot 4% of hun premie aanpassen tot 1,0625%

Kaupthing gaf 4,25+2+1, m.a.w. voldeed ook niet aan de nieuwe regelgeving. Ook de internetbanken zullen hun rente verlagen, alleen zou het normaal zijn dat ze boven de grootbanken blijven (3,2+0,8 of 3,4+0,85). We zullen het binnenkort wel weten.

Is het nu al zeker dat de spaarrentes zullen hervormd worden?
Ik dacht dat dit een voorstel was maar nog niet bevestigd werd of vergis ik mij?

De pers schrijft toch dat de onderhandelingen bijna rond is en het zou van start zou gaan vanaf 01/01/2009.

Als het effectief waar is dat de basisrente gekoppeld wordt aan de europese rente dan hebben we het allemaal dik aan onze rekker.
Basisrentes van 3% of minder zijn niet uitgesloten volgend jaar. Dan halen we in het beste geval nog 3.75% op ons boekje.

toch straf dat onze ministers die altijd pleiten voor vrije concurentie en open markten, net deze beslising nemen en het hele spaarsysteem willen reglementeren. Was het ook niet de liberaal reynders die enkele maanden geleden talmde om de max rente op te trekken naar 4,25 ?, als er banken zijn die meer willen geven dan andere moet dat toch kunnen.
volgens mij dansen onze ministers naar de pijpen van de kapitaalkrachtige grootbanken.
Als ze een kaupthing bis willen voorkomen kunnen ze beter een systeem ontwikkelen dat als een bank geld wil ophalen hier in belgie, die bank ook hier deelneemt aan een het garantiefonds, zodanig dat we niet afhankeijk worden van buitenlandse garantie regels.

Deutsche Bank kan geen 4,25% meer garanderen na 12 november 2008

Boss schreef: Jaja, Leterme is een ezel, en de rest balkt graag mee...

Ik geloof niet dat dit ideeën zijn van Leterme, wel van Reynders...

In Juli is de basisrente nog opgetrokken to 4,25% en nu moet die naar beneden, begrijpen wie kan ...

Sinds enkele maanden zijn de grootbanken met mekaar gaan concurreren op de spaarrekeningen, na jaren van onwettige kartelafspraak tussen de grootbanken ivm de rente. Spijtig genoeg slechts voor enkele maanden, nu hebben de grootbanken de hulp van Reynders ingeroepen. U weet voor wie te kiezen bij de volgende ...

Eddy1 schreef: In Juli is de basisrente nog opgetrokken to 4,25% en nu moet die naar beneden, begrijpen wie kan ...

Sinds enkele maanden zijn de grootbanken met mekaar gaan concurreren op de spaarrekeningen, na jaren van onwettige kartelafspraak tussen de grootbanken ivm de rente. Spijtig genoeg slechts voor enkele maanden, nu hebben de grootbanken de hulp van Reynders ingeroepen. U weet voor wie te kiezen bij de volgende ...

voor reynders kunnen we niet stemmen in dit apenland hé 

ik weet allesinds op welke (echte) liberaal ik ga stemmen 

Ik heb meer en meer het akelig gevoel, dat wij allemaal op datzelfde zinkend schip, op diezelfde breekbare tak zitten. We rennen voortdurend van de ene bank naar de andere, openen de ene rekening na de andere, snoepen van de ene promotie, maar dat snoepgoed wordt telkens weer vlug afgenomen. En toch is ons lot bezegeld.