Wij hebben in 2008 ons huis gekocht en toen een lening aangegaan bij Belfius (zowat heel de familie zat daar) waarvan de rentevoet nu nog aan 3,794% staat (looptijd 30j). In 2015 zijn we bij hen opnieuw een lening aangegaan van 80.000 voor onze verbouwingen (ook via hypotheek - heropname?) met een rentevoet van 2,649% (looptijd 20j). Toen was er sprake van om die eerste lening eens te herbekijken, maar door de drukte van de verbouwingen en omdat mijn vrouw toen ook hoogzwanger was, is er dat door omstandigheden niet (meer) van gekomen.

Dit weekend ben ik mij dan eens gaan informeren of ze dit willen herbekijken. De persoon die zich hiermee bezig houdt, zou binnenkort voor een maand op verlof gaan, dus zou ik pas een afspraak eind august kunnen maken. Maar de persoon die me geholpen heeft, wist me wel te zeggen dat ik voor die kleine lening geen verschil zal moeten verwachten, maar dat ze waarschijnlijk wel iets aan die grote lening kunnen doen.

Ik heb ondertussen al een paar afspraken vastgelegd bij andere banken, maar op het werk zijn hier een paar collega's die Keytrade bank aanraden. Nu heb ik al telefonsich contact gehad met hun, en heb ik al een simulatie kunnen maken, en zit ik toch met een zeer groot verschil! Probleem is wel dat ik nu met 2 leningen met verschillende rentevoet en looptijd zit, dus kan ik geen correcte simulatie uitvoeren.

Liever had ik ook niet van bank gewisseld, zeker met de notariskosten, maar bij de eerste simulatie van Keytrade Bank lijkt dat mee te valen, zelfs al zou ik kosten van de notaris (> 6300€ - klopt dit?) meenemen in de niewe lening.

Bij Belfius zit ik met openstaand saldo van 173.161€ aan 3,794%
en bij Keytrade zou dat op 181.093€ komen aan 1,43% (JKP 1,68%) wat mij per maand bijna een verschil oplevert van 170€.

Klopt dit, of bekijk ik het te simplistisch, en verlies ik dan ook mijn fiscaal voordeel?
Nu, ik kan uiteraard met die gegevens naar Belfius stappen, maar ik heb de indruk dat ze daar echt weinig moeite willen doen, ondanks dat daar ook 1 van onze spaarrekeningen staat, onze brand en schuldsaldo verzeringen bij hun zitten...
Alle tips zijn dus meer dan welkom!

Alvast bedankt!

Gelijkaardige ervaring gehad met Belfius. Je moet sowieso een concreet voorstel van een andere bank voorleggen om een degelijk voorstel van hen te krijgen. Bij ons hadden ze (uiteraard) rekening gehouden met het feit dat bij hen blijven notariskosten uitspaart, en ervoor gezorgd dat het totaalplaatje net beter was (iets hogere rentevoet maar geen notariskosten).

Als je een nieuwe lening neemt (bij een andere bank) zal je inderdaad onder een ander fiscaal stelsel vallen, je moet ermee rekening houden dat de nieuwe woonbonus een stuk minder interessant is. Maar anderzijds kan je misschien wel opnieuw genieten van het verhoogde belastingvoordeel voor de enige woning tijdens de eerste tien jaar?

De leningen staan belachelijk laag. Mijn lening (die ik vorige jaar kon afsluiten aan 1.30%) staat inmiddels bij dezelfde bank aan 1.10%.

Als je zegt dat je een lening had op 30 jaar aan 3.794%, dan kan ik goed geloven dat deze nu er serieus anders zou uitzien.
Via Spaargids kan je ook je berekening berekenen en hier kom ik uit (met de gegevens die je hebt meegedeeld) op een totale besparing van €36.183,38.
https://www.spaargids.be/sparen/herzien ... gerevision

Zoals hierboven aangegeven zal je fiscaal voordeel van je lening inderdaad wel vallen onder het nieuw (minder interessant) stelsel. U mag wel nog genieten van het fiscaal voordeel zolang het een lening is voor uw eerste en enige woning.
Dit wilt zeggen dat u niet meer het basis bedrag van €2.280 mag inbrengen, maar terug zal vallen onder €1.520.

Het netto verschil varieert een beetje. In het nieuwe stelsel zal u maximaal 40% van die €1.520 terugkrijgen (dus €608). In het oude stelsel is de berekening mij iets minder bekend, maar varieert dit tussen de 30% en 50% (dus tussen €684 en €1.140). https://www.vlaanderen.be/belastingverm ... -woonbonus
Je hebt nog 19 jaar te gaan op je lening dus het verschil is maximaal 10.640 dat je aan fiscaal voordeel kwijt bent. Dit is nog een peulenschil tov de €36.183,38 dat je bespaart door de switch van je lening.
De kans is wel groot dat je je lening met 2 hebt afgesloten, dus dan is dat fiscaal voordeel maal twee en dan kom je uit op een theoretische netto winst van €14.903,38.

Als je het de moeite vindt om voor dit bedrag wat werk te doen, dan raad ik sterk aan om even langs een notaris te gaan. Die zal je ongetwijfeld verder kunnen helpen (want hij kan er serieus wat aan verdienen).
Natuurlijk kan je het bij pakweg Keytrade lang rekken (tot je een echt aanbod krijgt) en dit als argument meenemen naar je huidige bank om aan te tonen dat het je wel serieus is. Zoals hierboven vermeld zal die dan waarschijnlijk wel de moeite doen om hier netto onder te gaan (wat jou dan wat administratie kan besparen).

Vergeet wel ook niet (dit zit niet in de berekening van het voordeel) dat je met een andere bank je mogelijk lostrekt van verplichtingen betreffende brandverzekering en andere voorwaarden. Via Keytrade (en andere banken) bijvoorbeeld ben je vrij om te kiezen naar wie je stapt. Dit kan mogelijk ook al een besparing opleveren doordat de verzekeringen voordeliger zijn.

lietchi schreef: ↑17 juni 2019, 14:40 Gelijkaardige ervaring gehad met Belfius. Je moet sowieso een concreet voorstel van een andere bank voorleggen om een degelijk voorstel van hen te krijgen. Bij ons hadden ze (uiteraard) rekening gehouden met het feit dat bij hen blijven notariskosten uitspaart, en ervoor gezorgd dat het totaalplaatje net beter was (iets hogere rentevoet maar geen notariskosten).

Als je een nieuwe lening neemt (bij een andere bank) zal je inderdaad onder een ander fiscaal stelsel vallen, je moet ermee rekening houden dat de nieuwe woonbonus een stuk minder interessant is. Maar anderzijds kan je misschien wel opnieuw genieten van het verhoogde belastingvoordeel voor de enige woning tijdens de eerste tien jaar?

Bij een herfinanciering moet je steeds je basisattest bezorgen en blijf je onder je huidig fiscaal stelsel!!!

Ik dacht dat dat enkel geldde voor herzieningen bij dezelfde bank (en de andere persoon die geantwoord heeft blijkbaar ook), bij deze iets bijgeleerd. Wat ook verklaart waarom de 10j verhoogde aftrek niet opnieuw begint bij herziening.

Ok, dus in feite verandert er niets, buiten het feit dat je minder zou moeten afbetalen?
En wanneer ik de extra kosten zou inbrengen in het te herfinancieren bedrag, dat deze uiteraard geen fiscaal voordeel geven?
Nadat we gisteren een definitief voorstel gekregen hebben, vraag ik me eigenlijk af of ik dezelfde termijn wil behouden en +/- 200€ per maand minder zou afbetalen, of dat ik probeer de termijn in te korten door hetzelfde bedrag als nu af te lossen.
Als ik nu een kleine 400€ meer zou aflossen per maand, zou ik de termijn zelfs van 19 jaar naar 10 jaar kunnen brengen. Heeft dat buiten het feit dat we maandelijks minder kunnen wegzetten nog een andere invloed?

Neen, zeer zeker van toepassing op alle herfinancieringen!
En idd 10 jaar begint niet opnieuw te lopen.
Dus in uw geval zeker andere banken bezoeken.. rond 1,5% is zeker mogelijk.

Gisteren voorstel van Keytrade ontvangen:

Voor de grootste lening hebben we een voorstel van 1,45% gekregen (JKP 1,68) en voor de kleinere lening 1,31%.

Ik zit dan met een verschil van zo'n 200€ maand zelfs met de hoge kosten (+7000€) inbegrepen bij een eventuele herfinanciering. Als ik hetzelfde bedrag zou willen afbetalen als nu, zou ik naar 16 jaar gaan (voor de hoogste lening), en betaal ik 400€ meer af dan nu zou ik naar 10 jaar gaan... Wat zijn de nadelen wanneer ik een groter bedrag zou afbetalen, en op 10 jaar zou vallen, buiten het feit dat ik dan maandelijks minder kan wegzetten?