Hey ,

Even kort schetsen , we hebben sinds 2011 3 leningen lopen :
totaal 250.000 euro geleend waarvan 30k : groene lening vast aan 2.46% ; 88k mandaat variabel 3/3/3 initieel gestart op 2.74 nu slechts op 0.18% en ten laatste eentje van 132k vast aan 3.83. (kbc)

NU zijn we zoals velen langeweest voor een herziening en krijgen volgende voorstellen voor de vaste van 3.83 ...

vast 2.98% op 240 maanden , variabel 3/3 2.74% en 5/5 2.64%

Mij lijkt vast 2.98% best veel ...

Ondertussen ook bij de immotheker langsgeweest en break-even zou op ong 2.4% uitkomen ...

Wat denken jullie ?

de vraag die iedereen stelt , vast of variabel (er is blijkbaar 1 bank die met een formule 10/5/5 1.9% aanbiedt waar je dus 10j lang van kan genieten ...

Alvast bedankt voor de reacties ;-)

gr

Raf

2.98% vast op 20j. is natuurlijk hoog, maar niet onverwacht bij je eigen bank. Vele banken doen zelfs geen voorstel voor herziening.

Ga eens langs bij Crelan, ING en/of Belfius .
Zij zitten momenteel zeer scherp qua rentevoeten en probeer daar een voorstel los te weken.
Overweeg zeker ook een opsplitsing 15j en 20j. Inkorting looptijd brengt nog altijd het meeste op.
Vergelijk aan de hand van hun voorstel je uiteindelijk af te betalen som en hou rekening met een kost van circa. 7500 euro voor de herfinanciering.

mijn herziening bij kbc , van 4.9 naar 1.95%

davido72 schreef:mijn herziening bij kbc , van 4.9 naar 1.95%

Mooie verlaging, al is het zonder bedragen en termijnen wat moeilijk inschatten natuurlijk.

Idd wel straf die verlaging , zal wss over een lager bedrag gaan quotiteit en duur ...

Vraag me wel af of met de herziening door de immotheker we aan de nu lage rentevoet van 0.18% het verschil met de nieuwe hogere er nog aan uit gaan kunnen ...

Een andere piste is om de ene vaste van 3.83 nu variabel te zetten 3/3/3 (komt op zo'n 2.6%) en dan hopen dat hij ook onder de 2 duikt over 3 jaar ... maw nog 3 jaar iets te hoge intresten betalen , de ene lage te houden en de kosten die een herfinanciering met zich meebrengt uit te sparen ...

thx

Raf

ps : de SSV wat gebeurt daar eigenlijk mee , mijn vrouw heeft die in één keer betaald , ik een gedeelte ?

Roeffel schreef:Idd wel straf die verlaging , zal wss over een lager bedrag gaan quotiteit en duur ...

Vraag me wel af of met de herziening door de immotheker we aan de nu lage rentevoet van 0.18% het verschil met de nieuwe hogere er nog aan uit gaan kunnen ...

Een andere piste is om de ene vaste van 3.83 nu variabel te zetten 3/3/3 (komt op zo'n 2.6%) en dan hopen dat hij ook onder de 2 duikt over 3 jaar ... maw nog 3 jaar iets te hoge intresten betalen , de ene lage te houden en de kosten die een herfinanciering met zich meebrengt uit te sparen ...

thx

Raf

ps : de SSV wat gebeurt daar eigenlijk mee , mijn vrouw heeft die in één keer betaald , ik een gedeelte ?

Variabele zou ik momenteel niet aanraden, al zeker niet aan 2.60%.
Referteindex staat momenteel al negatief voor 3-jaarlijks herzienbare, kan dat je ooit naar 2% zakt is zo goed als onbestaande.

Wat SSV betreft :
Meeste banken zullen toch wel SSV vragen van 100% (ev. verspreid over de 2 ontleners). Vorige SSV is soms overdraagbaar, maar meestal zorgt dit dan wel voor iets minder voordelige rentevoet.
Is meteen één van de vele redenen waarom ik SSV nooit volledig betaal bij afsluiten lening.

Roeffel schreef:
ps : de SSV wat gebeurt daar eigenlijk mee , mijn vrouw heeft die in één keer betaald , ik een gedeelte ?

Ik denk dat het niet verbruikte premiegedeelte (reserve) na terugbetaling krediet zal terugbetaald worden bij uw vrouw.

Bij gedeeltelijke betalingen (jaarlijks?) hangt het soms af van bank tot bank.

Meldaboy schreef:

davido72 schreef:mijn herziening bij kbc , van 4.9 naar 1.95%

Mooie verlaging, al is het zonder bedragen en termijnen wat moeilijk inschatten natuurlijk.

Ikzelf heb een tweede herziening gekregen naar 2,12% bij dezelfde bank en heb nog 15 jaar te gaan. De lening komt van oorspronkelijk van 4%. Belangrijk te vermelden is dat ik hierbij géén schuldsaldoverzekering heb moeten afsluiten. Dat zou anders toch maar weggesmeten geld zijn als single.

't is allemaal zo complex voor een leek als mezelf ... hopelijk zien we met de voorstellen van immotheker een beetje het bos door de bomen. de voordelen nu van kbc zijn de 0.18% variabele en het uitblijven van de kosten (notaris,handlichting) ...

Er zal iets serieus uit de bus moeten komen om alles te compenseren , hopelijk is alles makkelijk te vergelijken

heb wel ergens het gevoel dat er met de kbc niet veel te onderhandelen valt , kan ik met voorstellen van immotheker druk zetten ?

R

Financieel de beste optie lijkt mij het volgende te zijn :

de groene lening te laten voor wat ze is (die lijkt me nog redelijk interessant te zijn)
de variabele 3/3/3 te laten voor wat ze is en zo lang mogelijk profiteren van die lage intrest 0.18%. Het ziet ernaar uit dat die nog wel even laag zal blijven (zie beleid ECB).


Als je het financieel aankan die 132k vast aan 3.83 % zoveel mogelijk terug te betalen (eventueel jaar na jaar een bedrag extra aflossen) zonder dat ge u financieel te krap zet om deftig te leven. Het overblijvende deel van 132k te herfinancieren aan die lagere rentevoet die KBC u nu aanbied maar toch nog voorafgaand vooral moeite doen om die rentevoet naar beneden te halen met tegenvoorstellen van andere banken.

Die lening aan 3.83 % moet uw prioriteit worden omdat deze het duurste is van de 3 lopende leningen. Als je naar een andere bank gaat, betaal je een soort boete door die 7500 aan notaris en andere kosten. Daarbovenop verlies je ook het voordeel van de huidige 3/3/3 lening aan 0,18 % op dit moment. Dat betekent als je verkast naar een andere bank, het voorstel van die bank zéér goed moet zijn om al de voorgaande kosten te compenseren.

Roeffel schreef:'
heb wel ergens het gevoel dat er met de kbc niet veel te onderhandelen valt , kan ik met voorstellen van immotheker druk zetten ?

R

Als je echt wil onderhandelen zal je toch scherpe voorstellen van banken zoals Crelan, ING enz. nodig hebben.
Met Immotheker zal je er niet geraken, mijn gedacht.

debacker schreef:Financieel de beste optie lijkt mij het volgende te zijn :

de groene lening te laten voor wat ze is (die lijkt me nog redelijk interessant te zijn)
de variabele 3/3/3 te laten voor wat ze is en zo lang mogelijk profiteren van die lage intrest 0.18%. Het ziet ernaar uit dat die nog wel even laag zal blijven (zie beleid ECB).


Als je het financieel aankan die 132k vast aan 3.83 % zoveel mogelijk terug te betalen (eventueel jaar na jaar een bedrag extra aflossen) zonder dat ge u financieel te krap zet om deftig te leven. Het overblijvende deel van 132k te herfinancieren aan die lagere rentevoet die KBC u nu aanbied maar toch nog voorafgaand vooral moeite doen om die rentevoet naar beneden te halen met tegenvoorstellen van andere banken.

Die lening aan 3.83 % moet uw prioriteit worden omdat deze het duurste is van de 3 lopende leningen. Als je naar een andere bank gaat, betaal je een soort boete door die 7500 aan notaris en andere kosten. Daarbovenop verlies je ook het voordeel van de huidige 3/3/3 lening aan 0,18 % op dit moment. Dat betekent als je verkast naar een andere bank, het voorstel van die bank zéér goed moet zijn om al de voorgaande kosten te compenseren.

dat is exact het plan, vast zou deze wel naar 2.96 gaan he ...

Wat ik niet goed begrijp is in gevan vd vroegere variabele deze gezakt is naar 0.18 , waarom zou nu een variabele van 2.6 bv over 3 jaar ook niet zakken :-/

gr

Raf

Referte-index staat voor 3/3/3 momenteel op -0.30%
Jij krijgt een voorstel van 2.60%
Marge die bank neemt is 2.90%
Dit is een voorstel waarmee jou bank gewoon je onwetendheid wil misbruiken, niks meer of minder.

Maak gewoon een afspraak bij een andere bank en je zult daar voor 20j. vast makkelijk onder de 2% gaan. Op 18j. moet je mits deftig dossier zelfs ietsje boven de 1.50% kunnen uitkomen.

Meldaboy schreef:Referte-index staat voor 3/3/3 momenteel op -0.30%
Jij krijgt een voorstel van 2.60%
Marge die bank neemt is 2.90%
Dit is een voorstel waarmee jou bank gewoon je onwetendheid wil misbruiken, niks meer of minder.

Maak gewoon een afspraak bij een andere bank en je zult daar voor 20j. vast makkelijk onder de 2% gaan. Op 18j. moet je mits deftig dossier zelfs ietsje boven de 1.50% kunnen uitkomen.

Heel helder thx

R

Vandaag eens wat afspraken maken ... meldaboy vanwaar eigenlijk he reactie ivm immotheker ? Bij een andere bank enkel spreken over initiële condities kbc of enkel de openstaande kapitalen en quotiteit ?

Thx voor de reacties

Gr

Raf