anonymous schreef: ↑19 april 2019, 10:18 Je eigen bank gaat nooit vrijwillig zijn rentevoet laten zakken naar die 1.61%. Die weten ook dat je notariskosten moet betalen als je overstapt naar een andere bank.
M.a.w. als je hen het tarief van die andere bank voorlegt, gaan ze in het beste geval zakken naar een rentevoet, waarbij je voordeel nog steeds +/- die 5000 € gaat zijn. En het zal heel waarschijnlijk zelfs minder zijn. Want ze weten ook dat je voor enkele €'s verschil niet de ganse moeite gaat doen om naar de notaris te lopen.

kraker1999 schreef: ↑19 april 2019, 10:41

anonymous schreef: ↑19 april 2019, 10:18 Je eigen bank gaat nooit vrijwillig zijn rentevoet laten zakken naar die 1.61%. Die weten ook dat je notariskosten moet betalen als je overstapt naar een andere bank.
M.a.w. als je hen het tarief van die andere bank voorlegt, gaan ze in het beste geval zakken naar een rentevoet, waarbij je voordeel nog steeds +/- die 5000 € gaat zijn. En het zal heel waarschijnlijk zelfs minder zijn. Want ze weten ook dat je voor enkele €'s verschil niet de ganse moeite gaat doen om naar de notaris te lopen.

Dat is het juist. Ik heb daarjuist via een online bank "keytrade" 1.53% rentevoet gekregen. Ondertussen telefonische contact gekregen. Dit is aanvaard, ook via mail bevestigd. 5 minuutjes geleden nog eens naar mijn bank gebeld en gezegd ik heb nog een beter voorstel gekregen en ik moet volgende week nog naar kbc want zogelijk ik hier zie op spaargids. Geven die heel scherpe rentevoeten. Ik heb duidelijk van mijn bank gekregen dat ze niet concureren met een online bank.. Echt triestig vind ik dit. Zeker omdat ik verschillende producten heb bij hun. Dus mijn keuze om naar een notaris te lopen hebben zowel daarjuist heel gemakkelijk gemaakt..

Frederic schreef: ↑19 april 2019, 12:51

kraker1999 schreef: ↑19 april 2019, 10:41



Dat is het juist. Ik heb daarjuist via een online bank "keytrade" 1.53% rentevoet gekregen. Ondertussen telefonische contact gekregen. Dit is aanvaard, ook via mail bevestigd. 5 minuutjes geleden nog eens naar mijn bank gebeld en gezegd ik heb nog een beter voorstel gekregen en ik moet volgende week nog naar kbc want zogelijk ik hier zie op spaargids. Geven die heel scherpe rentevoeten. Ik heb duidelijk van mijn bank gekregen dat ze niet concureren met een online bank.. Echt triestig vind ik dit. Zeker omdat ik verschillende producten heb bij hun. Dus mijn keuze om naar een notaris te lopen hebben zowel daarjuist heel gemakkelijk gemaakt..

Eender wat je doet en volgens het advies van anonymous. I lees dat je ongeveer 4 jaar terug je krediet hebt genomen.

Let op met aanpassingen termijn ed. Dit houdt meestal een nieuw krediet in onder dezelfde hypo inschrijving. Dit zou betekenen dat je onder een ander fiscaal regime valt dat minder voordelig is, zeker met twee ontleners en op nog zo'n lange termijn.

Als de hypotheekakte van voor 2015 dateert dan mag je zeker geen nieuw krediet nemen. Is het vanaf 2015 dan is er geen probleem, doe dan wat je wil.

kraker1999 schreef: ↑19 april 2019, 14:22

Frederic schreef: ↑19 april 2019, 12:51

Als de hypotheekakte van voor 2015 dateert dan mag je zeker geen nieuw krediet nemen. Is het vanaf 2015 dan is er geen probleem, doe dan wat je wil.

Waarom mag je geen nieuw krediet nemen als je lening voor 2015 loopt ?

kraker1999 schreef: ↑19 april 2019, 17:42 En als ik alleen bij mijn eigen bank het mandaat aanpas op rentevoet en een kortere looptijd. Niks verander aan mijn hypoticair krediet.. Wat gebeurt er dan met men belasting want er is mij wijsgemaakt dat er niks verander dan aan mijn woonbonus en of personen belasting.

Frederic schreef: ↑19 april 2019, 18:32

kraker1999 schreef: ↑19 april 2019, 17:42 En als ik alleen bij mijn eigen bank het mandaat aanpas op rentevoet en een kortere looptijd. Niks verander aan mijn hypoticair krediet.. Wat gebeurt er dan met men belasting want er is mij wijsgemaakt dat er niks verander dan aan mijn woonbonus en of personen belasting.

Als je de termijn van je krediet aanpast dan betekent dit in sommige gevallen dat de bank een nieuw krediet gaat nemen onder de bestaande hypothecaire inschrijving. Jij hoeft je daar niet van aan te trekken want zoals eerder gezegd heeft een krediet van 2015 en één van 2019 dezelfde belastingsaftrek.

Je hebt 1520 + 780 in totaal nodig per jaar aan kapitaal en intrest om je fiscale korven vol te krijgen.
= 2280

Je hebt nu een lening lopen van 190 000 aanvangsbedrag die 50% hypotheek is. Dit wil zeggen dat slechts 50% van de aflossingen (k+i) in aanmerking komen.

Ieder jaar moet je voor je belastingen de volgende breuk toepassen. Afgeloste Kapitaal + intrest x (deel hypotheek/aanvangsbedrag lening)

Dus k+i x 1/2 = De uitkomst van dit bedrag moet hoger zijn dan 2280 de eerste 10 jaar en hoger dan 1520 daarna.

Je mag dus inkorten zoveel je wil zolang het resterende k+i x 1/2 hoger blijft dan die 2280 en 1520.
Ten opzichte van de bank kort je inderdaad mandaat af, uiteindelijk blijft een bedrag over dat ingedekt is door de hypo inschrijving

Echter voor de belasting moet je altijd de breuk blijven toepassen zoals hierboven beschreven omdat die blijven rekening houden met de onderverdeling hypo/mandaat

Dus jaarlijks betaalde kapitaal + intrest x (1/2) moet hoger op gelijk zijn dan 2280, dan zit je safe.
Niet mee inzitten