BertVWS schreef:Idd, ik antwoord met stevige argumenten, eigenlijk regelrechte feiten en ik krijg volgende terug:

Ik heb uw argumenten doorgenomen en vind het jammer dat u mijn advies niet volgt.
Belfius bank is in de eerste plaats een servicebank waarbij onze klanten steeds op een persoonlijke en pro-actieve benadering kunnen rekenen.

Met vriendelijke groeten. (...)

Tjah, dan stopt het hé.

Herkenbaar. En hun service komt dan van je "persoonlijke" relatiebeheerder (elk jaar zit er wel iemand anders op die z'n plaats, maar allez...).
Ik had soortgelijke mail naar Fortis gestuurd en die hadden me ook geantwoord dat je bij hen wel raad krijgt over pensioensparen en bij Rabobank niet.
Alsof daar nu zoveel aan uit te leggen is.

Moeite om een klant binnen te houden: nihil. Goed wetende dat ze wél kunnen zakken op hun instapkosten.

Als ik het goed heb, heeft Belfius ook een pensioenspaarfonds zonder instapkosten (balanced?).
Onlangs stond er in de tijd een overzicht van de pensioenspaarfondsen waar Belfius toch steeds als top 2 uitkwam.
Dus als je voor 0% instapkosten wil gaan, kan je dat fonds wel overwegen.

Ja weet ik, Promo. Maar de rendementen van het Balanced Plus product zijn bijlange niet zo goed als van High Equities. High Equities doet het de laatste 1-2 jaren goed, mede door een andere fondsenbeheerder. Dus op zich ben ik er tevreden van, maar het frustreert me dat ik zo ben behandeld door Belfius. Daarvoor alleen al zou ik overstappen naar Rabo Pension Fund Growth.

BertVWS schreef:High Equities doet het de laatste 1-2 jaren goed, mede door een andere fondsenbeheerder. Dus op zich ben ik er tevreden van...

Mensen vergeten dat mooie rendementen gepaard gaan met hoge risico’s. Ik heb het hier eerder al ’n paar keer aangehaald op het forum. Waar haal je nog ’n mooi rendement uit het obligatiegedeelte? Dan moet je al écht héél grote risico’s nemen of het nu gaat om overheden of om bedrijven. Ethisch beleggen ben je dan al héél lang vergeten, daar hebben we het dan al lang niet meer over.
Tevens reeds vaak aangehaald: met fondsen weet je nooit 100% waarin ze beleggen, ze geven maar wat aan. Controles op de vermogensbeheerders zijn lege dozen, zowel hier (Europa) als in de V.S. , dit terwijl het een allegaartje is van corrupte bankiers.

Pensioenfondsen en verzekeraars in gevaar (OESO: 26.06.2015)
Japanse pensioenfondsen lopen groot gevaar (MoneyTalk: 03.06.2015)
DNB past rekenrente voor pensioenfondsen aan (Beursduivel: 14.07.2015)

En ’n surplusje wat een beter inzicht geeft over de fondsbeheerders en hun handelen. Van JP Morgan over Blackrock, Deutsche Bank, Goldman Sachs en tutti quanti

- Zwarte zwanen (deel 1) Gokken met uw pensioenpremie (2013)
- Zwarte zwanen (deel 2) Schatrijk van uw pensioenpremie (2015)
- Zwarte zwanen (deel 3) De perverse prikkels blijven (2015)

En wat gebeurt met uw pensioenfonds gebeurt ook met alle beleggingsfondsen.

Als je jaren hebt met weinig inflatie dan is het niet erg om bij een laag obligatierisico te blijven en op dat gedeelte slechts 2% rendement te halen. Tov koopkracht is dat geen probleem en uiteindelijk is een pensioenspaarfonds een "levensstandaard" spaarpot voor later.
Grootste nadeel is dat je op langere termijn dan gaat afwijken van het wettelijk rendement van 4,75% en daarop word je wel belast.

Of dat het grootste nadeel is daar ben ik nog zo zeker niet van, als je dan ziet hoe het beleggingskapitaal gebruikt om de resultaten van de vermogensbeleggers op te smukken dan denk ik dat daar héél veel rendement verloren gaat. Geen haan die d'er naar kraait, iedereen is wel met z'n eigen ding bezig. En de vermogensbeheerders ze boeren verder...