Hallo
Wij hebben eind volgende week een afspraak bij belfius voor een hypothecaire lening.
We zouden een bod willen uitbrengen op een huis van 400.000, + kosten notaris enz hebben we dus 435.000 nodig.
Eigen inbreng hebben we 200.000 dus we moeten nog 235.000 bijlenen.
Liefst op 25 of als het kan 30 jaar.
Maar hoe pak je dat aan om een rente van minder dan 1% te verkrijgen?
Onze auto hebben we destijds geleend aan 0,85% dus ik ga er dan vanuit dat dit tarief ook mogelijk moet zijn voor hypothecaire leningen?
Iemand raad en daad aub?

Veel zal ook afhangen van hoeveel jullie samen verdienen (je eigen inbreng heb je al goed mee). Je rente onder 1% krijgen zal echter wel een moeilijk worden vrees ik (20 / 25 jaar is best wel een lange termijn en een pak langer als je wagen neem ik aan) al zou ik mij niet blind staren op die rente alleen.

Een bank kan mogelijk perfect onder die 1% gaan, maar al de bijkomende verplichten kunnen mogelijk het totaal plaatje best wel duur maken. Geef mij maar een iets hogere rente als het anders een stevige schuld saldo verzekering, een hoge brandverzekering of andere dure verplichten bij zitten (zeker als je plant om er 30 jaar aan vast te zitten).

Je zal ook de banken tegen elkaar moeten gaan uitspelen. Weinig banken geven je bij de start hun "beste bod". Bij meerdere banken gaan shoppen, daar je verhaal doen en die tegen elkaar gaan uitspelen. Enkel zo kom je tot een betere rente.
Er zijn een paar banken die hun effectieve rentes online publiceren. Neem dus eerst zeker een kijkje naar Keytrade bank en Hello bank. De rentes die je daar zal zien staan, zijn diegene die je finaal ook zal krijgen. Loont dus zeker de moeite om te gaan kijken wat zij zullen aanbieden (zelfs al is het maar informatief).

https://www.keytradebank.be/node/frontend/nl/keyhome
https://home.hellobank.be/nl/

Melanie04 schreef: ↑18 april 2021, 18:14 Hallo
Wij hebben eind volgende week een afspraak bij belfius voor een hypothecaire lening.
We zouden een bod willen uitbrengen op een huis van 400.000, + kosten notaris enz hebben we dus 435.000 nodig.
Eigen inbreng hebben we 200.000 dus we moeten nog 235.000 bijlenen.
Liefst op 25 of als het kan 30 jaar.
Maar hoe pak je dat aan om een rente van minder dan 1% te verkrijgen?
Onze auto hebben we destijds geleend aan 0,85% dus ik ga er dan vanuit dat dit tarief ook mogelijk moet zijn voor hypothecaire leningen?
Iemand raad en daad aub?

mja, zie wat je kan krijgen hé, door banken tegen elkaar uit te spelen
Ik zie ook de link niet tussen de lening van de auto (jaren terug) en je hypotheek deze keer

Melanie04 schreef: ↑18 april 2021, 18:14 Eigen inbreng hebben we 200.000 dus we moeten nog 235.000 bijlenen.

Dit is heel belangrijk. Deze lage quotiteit moet je kunnen uitspelen in de discussies. Dit maakt het risico voor de bank gevoelig lager.

Als je op 20 jaar leent krijg je ook een betere rentevoet.
En dat scheelt ook wel qua rente die je over de ganse looptijd bepaalt.
Het is aan jullie om te zien of dit haalbaar is qua aflossing

Heb ik gedaan en bij keytrade is het 1,29% bij hellobank 1,43%. Ik heb nog snel een afspraak gemaakt bij hypotheekwinkel om eens te horen wat ze daar hebben van beste aanbod

Melanie04 schreef: ↑18 april 2021, 19:46 Heb ik gedaan en bij keytrade is het 1,29% bij hellobank 1,43%. Ik heb nog snel een afspraak gemaakt bij hypotheekwinkel om eens te horen wat ze daar hebben van beste aanbod

ja melanie, tis niet aan JIJ om te beslissen welke rentevoet je wil hé ... je moet het doen met de voorstellen die je krijgt hé ;-)

ik zou hier een brug kunnen maken naar vzw's, subsidies, en het aanopen van vastgoed, maar dat ga ik niet doen

Focus je ook niet alleen op de rentevoet. Vergelijk ook de verhouding hypotheek-mandaat, premies SSV en brandverzekering. Je kan daar soms meer geld op winnen dan op een rentevoet die een paar bps lager ligt.

Ik denk 0,85% vast op 30 jaar bijna praktisch onmogelijk is omdat de bank er ook nog iets moet aan verdienen. De liquiditeitskosten op zo’n termijn zijn ook hoog.

We hebben net echter sinds zaterdag ook 0,85% vast op 25 jaar onderhandeld.

Jolienb schreef: ↑19 april 2021, 08:56 Focus je ook niet alleen op de rentevoet. Vergelijk ook de verhouding hypotheek-mandaat, premies SSV en brandverzekering. Je kan daar soms meer geld op winnen dan op een rentevoet die een paar bps lager ligt.

Ik denk 0,85% vast op 30 jaar bijna praktisch onmogelijk is omdat de bank er ook nog iets moet aan verdienen. De liquiditeitskosten op zo’n termijn zijn ook hoog.

We hebben net echter sinds zaterdag ook 0,85% vast op 25 jaar onderhandeld. Ik moet daar wel bij zeggen dat de eerste rentevoet die we kregen van de bewuste banken, respectievelijk 1,02% was en 1,16% (die direct werd bijgesteld naar 0,95%). Dit zit nog wel een stukje verwijderd van de 1,43 en 1,29% die jij aanhaalt...

Dat heeft me alvast goede moed

Melanie04 schreef: ↑19 april 2021, 14:08

Jolienb schreef: ↑19 april 2021, 08:56 Focus je ook niet alleen op de rentevoet. Vergelijk ook de verhouding hypotheek-mandaat, premies SSV en brandverzekering. Je kan daar soms meer geld op winnen dan op een rentevoet die een paar bps lager ligt.

Ik denk 0,85% vast op 30 jaar bijna praktisch onmogelijk is omdat de bank er ook nog iets moet aan verdienen. De liquiditeitskosten op zo’n termijn zijn ook hoog.

We hebben net echter sinds zaterdag ook 0,85% vast op 25 jaar onderhandeld. Ik moet daar wel bij zeggen dat de eerste rentevoet die we kregen van de bewuste banken, respectievelijk 1,02% was en 1,16% (die direct werd bijgesteld naar 0,95%). Dit zit nog wel een stukje verwijderd van de 1,43 en 1,29% die jij aanhaalt...

Dat heeft me alvast goede moed

Ik hoop dat het je ook lukt. Je zal echter zoals hier boven aangegeven ook een zeer goed dossier moeten hebben, bovenop je quotiteit (hoewel die zeer goed is).

Het voordeel van spelers als keytrade is dat de manier waarop ze intrestvoet bepalen expliciet uitgeschreven staat:
tariefblad

allemaal engelse termen hier,
ze kijken naar
-LTV = Loan to Value (=quotiteit dus)
-NAI = Net Available Income
-DTAI = Debt gedeeld door Available Income

Alle banken zullen wel min of meer gelijkaardige criteria hanteren
Uw quotiteit al prima, dus voor lage rente snel nog wat opslag vragen aan uw baas
Of eens goed nadenken of er elementen zijn waarmee je uw inkomen in de ogen van de bank kan opkrikken?
= sterk dossier opstellen zoals Jolienb schrijft

Elke element dat het risico doet dalen in de ogen van de bank speelt in uw voordeel,
en ze kijken ook wel naar het het potentieel als klant voor andere producten, een beginnende arts zien ze graag komen

Jolienb schreef: ↑19 april 2021, 15:34 Bij ons heeft effectief dat laatste geholpen. We zijn naar de toekomst toe hoogstwaarschijnlijk (en hopelijk) goede klanten voor de bank die we gekozen hebben...

Als ik afga op uw posts zal het toch ook wel liggen aan de grondigheid van uw werk!
Wanneer ik een hypotheek nodig heb zal ik toch eens informeren of ik u niet kan inhuren

@Melanie04:
Meerdere banken aflopen, opzoekwerk en hard onderhandelen etc zal zeker de moeite lonen,
maar sommige voorwaarden zijn onmogelijk te halen met een standaard dossier.
Als je geen 0,85% haalt wil dat dus niet zeggen dat je het verkeerd aanpakt.

el perro schreef: ↑19 april 2021, 17:05

Jolienb schreef: ↑19 april 2021, 15:34 Bij ons heeft effectief dat laatste geholpen. We zijn naar de toekomst toe hoogstwaarschijnlijk (en hopelijk) goede klanten voor de bank die we gekozen hebben...

Als ik afga op uw posts zal het toch ook wel liggen aan de grondigheid van uw werk!
Wanneer ik een hypotheek nodig heb zal ik toch eens informeren of ik u niet kan inhuren

@Melanie04:
Meerdere banken aflopen, opzoekwerk en hard onderhandelen etc zal zeker de moeite lonen,
maar sommige voorwaarden zijn onmogelijk te halen met een standaard dossier.
Als je geen 0,85% haalt wil dat dus niet zeggen dat je het verkeerd aanpakt.

.

Jolienb schreef: ↑19 april 2021, 18:06

Hahaha. Als ik hier blijf advies geven

Oei vertel verder welk segment.
Hopelijk niet in beleggingen.