relativity schreef: Afhankelijk van hetgeen u wenst te doen met het geld moet je weten dat het voor een spaarrekening meestal de gewoonte is om deze op naam van het kind in kwestie te zetten. Zodra je overweegt om op te splitsen (aandelen, obligaties, termijnrekeningen) is het makkelijker het geld op uw eigen naam te beleggen en het later aan uw kinderen te geven.

Aangezien ze het geld zeker niet direct zullen nodig hebben (ik ga uit van nog heel jonge kinderen) is er een lange beleggingshorizon en raad ik u volgende (of een combinatie van) producten aan. Hierbij kies ik voor een defensieve beleggingsstrategie:
* spaarverzekering
* kasbons en termijnrekeningen
* eventueel ook een spaarrekening op naam van het kind

Aangezien u met zekerheid uw kinderen later een mooie zakcent wenst te geven, zou ik afraden om dit geld te investeren in aandelen.

Yvan schreef: Toen ik daar onlangs een gesprek over had met een vertrouwenspersoon zei die: "het beste dat je je kinderen kan geven is een goede opleiding en dus een diploma. Voor de rest moeten ze het zelf waarmaken. Het is mooi meegenomen als je meer kan doen, maar de meeste mensen zijn niet in die mogelijkheid".

Omdat mijn situatie wellicht enigszins specifiek is (prille vijftiger met dochter van 3) spaar ik maandelijks een nogal fors bedrag, een percentage van mijn nettoloon + een percentage van het netto van mijn bijverdiensten (ik werk doorgaans meer dan een fulltime, als de mogelijkheid zich voordoet soms een dubbele fulltime, alles steeds perfect legaal, ik sjoemel niet). Gemiddeld werd zo in 2009 maandelijks een € 300 gespaard.

Er wordt gespaard op een paar gewone spaarrekeningen (Rabobank.be en BKCP) tot het bedrag groot genoeg is om er deelbewijzen van fondsen mee aan te kopen. Momenteel is er al wat belegd in ondermeer fondsen van Carmignac en later zal daar een euh... dynamisch beheerde aandelenportefeuille bijkomen. Ik denk erover na om schikkingen te treffen die ervoor moeten zorgen dat ik na haar meerderjarigheid het beheer over haar tegoeden blijf houden (tips welkom!).

De minimale doelstelling is om ervoor te zorgen dat, als ze 18 is, er een budget beschikbaar is waaruit de eventuele studies kunnen betaald worden. Volgens iemand van de Gentse Universiteit die onlangs hier in de buurt op een infoavond het woord voerde, moet je momenteel rekenen op een kost van zo'n € 5000/jaar voor een "gemiddelde kotstudent". Behoudens onvoorziene omstandigheden zou dat geen probleem mogen zijn.

Als zij de attitude heeft om zelf te werken voor haar studies (wat ik hoop, ik heb een hekel aan luiheid), zoveel te beter, dan kan ze het potje voor iets anders gebruiken. Zoniet: ze zal in elk geval de financiële mogelijkheid hebben om te studeren, ook al is de ouwe dan in pensioen en is het vet daar van de soep.