Beste allen,

Mijn vriend en ik zijn reeds 10 jaar bij elkaar (wij zijn nu 24 en 25jaar). Hij werkt nu sinds 2 jaar (2000€ netto) als burgerlijk ingenieur consultant, zijn loon stijgt ieder half jaar. Zelf ben ik student geneeskunde, voorlaatste jaar. Wij huren samen reeds 2 jaar een woning (750€/maand), maar zouden nu toch graag eens de mogelijkheden bekijken om een woning te kopen, daar huren toch nog steeds 'geldverspilling' is. Mijn ouders financieren mijn studie-, leef- en huurkosten (ongeveer 700€/maand). Ik weet dat het deel dat mijn ouders betalen, niet kan ingebracht worden in de aanvraag tot een lening. Ondanks onze huur- en leefkosten, zijn wij toch in staat om elke maand ongeveer 400€ te sparen, maar ook dit is niet echt een goed argument voor een bank om een hogere lening toe te kennen. Mijn vriend heeft contact gehad met 1 bank die een lening aanbood van 165.000€, van andere banken hebben we nog geen antwoord gekregen. Onze eigen inbreng is 37.000€. Aangezien we beiden zeer druk bezig zijn, is een woning met 'werk aan' geen optie, en zoals jullie zelf waarschijnlijk ook weten heeft een degelijke gerenoveerde woning toch snel een prijs van 200.000-250.000€. Is er een mogelijkheid om dit alles in rekening te brengen (want zoals gezegd ben ik nog student en heb dus geen vast inkomen, enkel mijn vriend wel) om toch een degelijke lening te verkrijgen, of is het verloren moeite?
(PS. indien dit verschil zou maken: wij zijn wettelijk samenwonend)

Alvast hartelijk bedankt voor jullie hulp!

Het enige relevante in je post is het loon van je vriend, met name 2000 euro (en de eigen inbreng). Op basis daarvan moet je dus een lening zien te verkrijgen. KBC is op dat vlak mss nog één van de meest losse. Die vragen enkel dat je 1000 euro ofzo overhoudt dus als je naar KBC gaat denk ik dat je daar wel nog wat meer zal kunnen lenen dan 165k. Tel dat samen met 37k inbreng en dat is het budget dat je hebt (waar je ook kosten van aankoop woning moet zien mee te financieren).

Los van het feit dat je gelijk hebt dat huren weggesmeten geld is zou ik er in jullie geval toch voor opteren om nog verder te huren tot je zelf een vaste job hebt (minimaal binnen 2 jaar).

Op die manier kunnen jullie dan op huizenjacht gaan met 2 inkomens waar er rekening kan mee gehouden worden + kunnen jullie de eigen inbreng (momenteel 37k) misschien nog wat verhogen door nu nog een paar jaar goed te sparen (wat alleen maar voordelig kan zijn voor de quotiteit)?

Het enige nadeel dat ik zie is dat de rentevoeten van de woonkredieten binnen een paar jaar waarschijnlijk een stukje hoger zullen liggen dan de huidige.

Als de rente stijgt ,zal de woning prijs dalen.
Woningen worden nu te duur gekocht omdat de rente laag staat.
Beste moment om te kopen is als de rente hoog en de huizenprijs laag staat, en je veel cash ter beschikking hebt.
Zo kun je nooit je broek scheuren als je op juiste moment( rente laag - huizen hoog) je woning terug wil verkopen.
In het andere geval doe je altijd veel verlies en heb je veel te veel betaald voor je woning.

Naast de evolutie van de rente zijn er nog andere factoren die invloed hebben op de vastgoedprijzen. Zo zal een rentestijging ook gepaard gaan met een stijgende economische groei en inflatie, wat de vastgoedprijzen zal ondersteunen. Ook demografische groei en de samenstelling van gezinnen (immigratie + toenemend aantal kleinere gezinnen) hebben hier een positieve impact op. Daarnaast is in praktijk de ligging van een pand ook van belang. Vastgoedprijzen voorspellen lijkt me dus vrij moeilijk, maar feit is wel dat leningen nu goedkoop zijn, dus waarom daar niet van profiteren?