Wij willen zo snel mogelijk een hypothecaire lening aan gaan.
We moeten nu een keuze maken welke wij gaan nemen. Wij twijfelen enorm en hopen dat iemand ons nog advies of zijn mening kan geven.


Leenbedrag: 218376.00
Lening quotiteit : 100%

OPTIE 1
Bank: Argenta (Variabele 1/1/1)
looptijd: 30 jaar, herziening om de jaar
jaarlijkse rentevoet: 2,4%
maandelijkse rentevoet 0,1978
cap/floor 3,00/3,00
eerste mensualiteit 848,61euro
terugbetaling worste case: 398.739,48 euro
best case: 305.499,60euro

OPTIE2
Bank: BNB PARIBAS FORTIS (Variabele met vast bedrag maandelijks en kans op uitbreiding tot 5jaar)
variabele van 25jaar met maximale verlenging van 5jaar
rentevoet wordt herzien na 1jaar
maximale verhoging t.o.v. oorspronkelijke rentevoet: 0,247% per maand (maandrentevoet)
Jaarrentevoet: 2,88%
terugbetaling worste case: 365.821 euro

dus rentevoet = 2,88%. Er is een vast maandelijks aflossing van 1016 euro, afhankelijk van de wisselingen in rentevoet kan de duur tijd van de lening maximaal verlengd worden tot 5 jaar of ingekort.


OPTIE3
Bank: BNB PARIBAS FORTIS (vaste rentevoet)
vast 25 jaar
rentevoet : 3,39%
maandelijkse aflossing = 1074 euro/maand
totaal afbetaald (terugbetaling): € 322.323,54


Alle reacties welkom!
& alvast bedankt!

Groetjes,
Melissa & Alexsandro

Het hangt er een beetje vanaf welk risico jullie willen lopen en welke maandelijkse afbetaling jullie aankunnen.
Optie1 heeft laagste start maandelijkse aflossing, maar hoogste risico (worst case scenario).
Optie2 heeft een beter worst case scenario. Wat is het best case scenario van deze optie (totale terugbetaalbedrag)?
Bij Optie3 weet je 100% waar je voor staat.

Als ik de terugbetaling van optie3 vergelijk met de best en worst case van optie1, zou ik optie3 gebruiken om nog eens andere banken af te doen. 3,39 ligt niet heel hoog, maar denk dat er nog ietsje af moet kunnen.
Momenteel staan de rentes laag en zullen dat nog wel een tijdje blijven, denk ik. Dus het echte worst case scenario zal zich niet voordoen. Maar om nu te zeggen dat de rentes de komende 25jaar niet meer zullen stijgen, zal je wel kunnen vergeten, denk ik. Het best case scenario zal echter ook moeilijk haalbaar zijn. Dus persoonlijk zou ik optie1 laten liggen. Staar je niet blind op dat best case scenario.
gemiddelde van best en worstcase ligt ook rond de 350K.

Maar het hangt ook van jullie intenties af.
* Plan je om je lening volledig uit te doen (dus 25 jaar)? Persoonlijk zou ik dan voor optie3 gaan op basis van deze cijfers.
* Denk je van het terug te verkopen na bijv. 5 à 10 jaar, zou ik 1 van de variablele durven nemen.
* Heb je zicht op een mogelijk "cadeau" in de eerst komende jaren (kapitaal dat vrij komt, erfenis, ...), dan kan je ook voor de variabele gaan, daar je na de eerste x jaar aan lage rentevoet een kapitaalsaflossing kan doen.

Maar dit is natuurlijk mijn mening. Ongetwijfeld zullen er anderen zijn met een andere mening

Beste,

Hou ook rekening met secundaire voorwaarden zoals:

Loondomiciliëring - > verplicht daar een zichtrekening nemen (gratis bij argenta, te betalen bij BNPPF)
Brandverzekering
Schuldsaldoverzekering
andere ...

Mvg,

Mij lijkt optie 3 het beste.
3.39% op 25 jaar is niet slecht. Misschien kan er nog iets af. Het totale bedrag benadert de Best Case's van de Variabele optie's.

Maar ik ben dan ook vrij defensief.

Bij optie 2 zou de terugbetaling worste case: 365.821 euro zijn. Dit wil zeggen 5 jaar verlenging. (30jaar). Indien het niet verlengd wordt en max. blijft op 25 jaar zou de terugbetaling 304.851,59 euro zijn. ( Periode kan ook ingekort worden maar dit zie ik niet gebeuren! )


We zijn al naar diverse banken gegaan. Tot nu toe hebben deze 2 banken (Argenta en Fortis) het beste aanbod.
De 3,39% (vast Fortis) hebben we al proberen uit te spelen bij andere banken maar deze zeggen niet lager te kunnen gaan.


Het is ook zo, dat wij nog jong zijn en eigenlijk sowieso een niet te hoge afbetaling willen. We trouwen in mei, wat ook nog een heel budget is. Om die reden moeten wij ook notaris en dossierkosten lenen. We kopen het huis van mijn ouders aan een mooie prijs. We kunnen het niet uitstellen om het te kopen. Dus we gaan zo snel mogelijk de aanvraag indienen.

Nu het huis kost 200.000 en onze notaris kosten / dossierkosten = 18376
samen = 218.376 euro
Er gaat een schatter vanuit de bank komen om het huis te schatten. Als het huis hoger geschat wordt als 200.000 dan kunnen wij aan 100% lenen. Indien dit niet zo is kunnen wij dit bedrag niet lenen aan een quotiteit van 100.

We hadden eerst ook de mogelijkheid om 2 leningen aan te gaan hypothecaire lening voor 200.000 euro en persoonlijke lening van 18.376 euro. Het probleem is dat we dan de eerste 4 - 5 jaar ongelofelijk veel betalen en dit is niet haalbaar voor ons.

Heeft iemand hier toevallig ook ervaring mee?

Het is echt ongelofelijk moeilijk om een keuze te maken tussen de 3 overblijvende opties.

Optie 1.
Dit spreekt het aan dat we beginnen aan 2,4% ; dit wil dus zeggen 848euro
na 4jaar kan het woste case 4;8% worden. Dat zou dan 1123 euro zijn de maand. Dat bedrag is dan wel weer hoog!

Optie 2 is altijd jaarlijks 1016,18 euro, variabele 25j, max verlening 5j
optie 3 1074 euro, vast 25j

Beste,

Waarschijnlijk zal je over 5 jaar ook wel iets meer verdienen wat een eventuele stijging dan ook weer wat draaglijker maakt.

Maar goed in de gegeven context, ben ik hier erg voorzichtig mee.

Mvg,

hei,

laat je niet vangen met zo een worst case scenario. Indien je het eerste jaar niet aan het maximum zit, dan ga je nooit 1123 moeten betalen. Je kunt dit anders eens navragen bij de bank., of hier https://www.spaargids.be/sparen/simulat ... ening.html" onclick="window.open(this.href);return false; berekenen wat er zou gebeuren indien de rente maar half zo snel stijgt, of als de rente die je moet betalen niet boven de 4 % komt.

Wat je anders ook kunt vragen is om de helft op 1/1/1 en een helft op bv 15/5/5 te zetten. Dan betaal je in het begin iets meer, maar dan ga je niet zo snel stijgen.

dank u!

Zo zou het aanbod van Argenta er uit zien

https://www.spaargids.be/sparen/simulat ... rtgagecalc

ik ga het eens navragen ja!

Mijn vader raad ook Argenta aan omdat we de eerste 4 jaar zeer laag betalen en achteraf kans hebben op een hoge maandelijkse afbetaling maar het is inderdaad dat we dan meer verdienen. Toch twijfel ik met het variabele van Fortis.
Ik heb bang dat rentevoet na 5jaar of later zal stijgen waardoor ik worste case betaal

quixoticme81 schreef:hei,

laat je niet vangen met zo een worst case scenario. Indien je het eerste jaar niet aan het maximum zit, dan ga je nooit 1123 moeten betalen. Je kunt dit anders eens navragen bij de bank., of hier https://www.spaargids.be/sparen/simulat ... ening.html" onclick="window.open(this.href);return false; berekenen wat er zou gebeuren indien de rente maar half zo snel stijgt, of als de rente die je moet betalen niet boven de 4 % komt.

ik begrijp eigenlijk niet zo goed wat je hier mee bedoelt?
(Indien je het eerste jaar niet aan het maximum zit, dan ga je nooit 1123 moeten betalen.)

ik vraag me af of jullie wel voldoende banken bezocht hebben, het lijkt me alsof jullie tevreden zijn met 2 voorstellen die niet zo super zijn

je zou toch tenminste nog volgende banken moeten afgaan: ing, kbc, crelan, axa, belfius

als ge 218K wilt lenen voor iets dat 200k kost, is uw Q niet 100 , maar Q=109


De fortis is stekezot dat ze Bij een Q=109 25 jaar geld geven aan amper 3,39% , en dan nog aan een pril koppel dat vooralsnog gene cent heeft kunnen sparen.



maar ja, mss vindt ge nog een andere cowboybank die het nog goedkoper uitleent.

De vriendelijke belastingbetaler zal de eventuele verliezen van dergelijke sub-prime leningen wel ophoesten.

Ik heb voor een nieuwbouw appartement met een Q van max 70% (rekening houdend met de waarde zonder BTW) een variabele rente van 2,45% gekregen bij Argenta voor een 3/3/3 lening, maar dat is natuurlijk wel al betekend van in mei natuurlijk... Dus die 2,40% in jullie geval lijkt mij zo slecht nog niet

We zijn wel naar vele banken gegaan (Ing, axa, belfius, kbc, crelan, argenta, fintro, Vlaams woningfonds plus afspraken gehad met immotheek)

Bij argenta en fortis hebben we het mooiste aanbod gekregen

met de huidige historisch lage rentestanden, is vast de beste optie,

sowieso, zorg ervoor dat alles getekend is (ook notaris) voor eind dit jaar, of je zult per jaar tot 1.300 EURO minder terugtrekken van de belastingen (door nieuw vlaams regeerakkoord), over 25 jaar bekeken kan dat tellen

http://netto.tijd.be/geld_en_gezin/bela ... linkwithin" onclick="window.open(this.href);return false;

melisandro schreef:We zijn wel naar vele banken gegaan (Ing, axa, belfius, kbc, crelan, argenta, fintro, Vlaams woningfonds plus afspraken gehad met immotheek)

Bij argenta en fortis hebben we het mooiste aanbod gekregen

ik mis DVV en federale verzekeringen