Beste,

mijn vriendin en ik zijn op zoek naar een woonkrediet om de aankoop van een huis te financieren.
De kostprijs van het huis is 244000€, het valt onder klein beschrijf dus de notariskosten bedragen ongeveer 16000€.
De kost voor een hypothecair krediet ramen we op ongeveer 5000€.
We investeren zelf 80000€ dus we willen graag 185000€ lenen, met een looptijd van 25 jaar.
Ons nettoloon bedraagt 3600€ netto.

Volgende voorstellen kregen we reeds:

Fortis: rente 2.21%, maandelijkse aflossing 800,81€

Belfius: rente 2.103%, maandelijkse aflossing 791,65€

Beide vaste rentevoet, de dossierkosten en kosten voor schuldsaldoverzekering zijn gelijk.

We wachten nog op een voorstel van Argenta, ING en KBC.

Mijn vragen aan de kenners op dit forum:

Hoe staan jullie tegenover immotheker-finotheker? Loont het de moeite ons licht daar ook op te steken?
Zijn de voorgestelde rentes uberhaupt conform de markt?
Hoeveel tijd verstrijkt er gemiddeld tussen het akkoord gaan met een lening, de goedkeuring en de eigenlijke overdracht bij de notaris?

Alvast bedankt voor jullie deskundigheid!

Je bent goed op weg, al lijkt een rentevoet van 1.9 - 2% me wel haalbaar in jullie situatie.

Aangezien je zelf al de nodige bankbezoeken doet, gaat immotheker voor jou geen meerwaarde zijn.

In de plaats daarvan misschien nog even langs Nagelmackers en Crelan gaan. Zitten meestal ook wel bij de koplopers.

Het is natuurlijk een persoonlijke keuze om te kiezen voor een financiering op een langere termijn,
maar in jullie geval is de lening wel een beperkt onderdeel van jullie inkomsten (22%) tenzij er andere kredieten actief zijn uiteraard.

Om even de vergelijking te maken;
stel dat je het huidige aanbod van Belfius neemt, betaal je 52.408,00 EUR aan intresten.
Indien je de financiering op 20 jaar zou nemen, gerekend aan een rentevoet van 1,9 (wat zéker niet laag is op dit moment), betaal je 37.172,80 EUR aan intresten. Ongeveer 15.000 EUR verschil!

De maandaflossing is dan wel iets hoger (925 EUR), maar dit is nog steeds amper 26% van jullie inkomen (waar er doorgaans naar 40% gegaan wordt).

Mogelijks is een beweegreden om 5 jaar langer fiscaal voordeel te hebben. Bij een lening op 20 jaar kan je echter na 20 jaar een wederopname doen voor een beperkt bedrag (en dus van fiscaal voordeel genieten), ofwel langetermijnsparen opstarten (en dus van fiscaal voordeel genieten).

Opnieuw, het is uiteraard een keuze om de maandlast laag te houden en mogelijks zijn er nog andere kredieten actief. Sommigen leggen hun maandlasten veel te hoog en willen per se een heel erg ruime woning (en een fiks bijhorend krediet), maar met weinig marge om te sparen en geen ruimte voor tegenslag..

Wij zijn inderdaad eerder geneigd om een krediet op 25 jaar af te sluiten teneinde de maandlasten laag te houden.

Een hogere maandlast aflossen zou inderdaad wel mogelijk zijn maar we wensen onze levensstijl niet aan te passen wegens de aankoop van een huis. We gaan graag op vakantie en genieten wel eens van een uitstapje en een eigen woning is het in onze ogen niet waard om daarop in te boeten, maar dit is natuurlijk een keuze die ieder voor zich moet maken.

Een vraag waar ik nog steeds geen antwoord op kreeg is over de tijdsduur die er bij een krediet komt kijken. Kan iemand me ongeveer zeggen hoeveel tijd er verstrijkt tussen het eigenlijke akkoord bij de bank en de eigenlijke overdracht bij de notaris?

Bij de aankoop van een huis moet de bank zich vooral schikken naar de timing van de notaris. De akte moet binnen vier maanden na ondertekening van de overeenkomst verleden worden (want dan zijn de registratierechten verschuldigd).

Als je akte morgen verleden wordt krijgen ze dat vermoedelijk niet klaar maar verder zou ik me daar niet druk in maken.. kan allemaal vrij snel gaan.

Bank zal minstens een week nodig hebben om alles geregeld te krijgen (als je al zo dicht tegen verlijden akte zou zitten).
Alles tussen 1 werkweek & 4mnd is dus mogelijk.

Persoonlijk zou ik toch ook eerder voor 20j gaan ipv 25j omwille v verschil in de te betalen interesten.
Paar jaar terug eens bij Immotheker geweest maar is in mijn ogen enkel een meerwaarde als je
-Ofwel een "moeilijk dossier" hebt (hoge maandlast tov inkomen, ..)
-Of gewoon zelf geen tijd & goesting hebt om bankenrondje te doen

Op 25j zou rentevoet van 2% haalbaar moeten zijn. 20j moet je ergens toch rond de 1,8% geraken.
Net zelf rondje gedaan : Nu interessant is Crelan, Argenta, Dexia & Nagelmakers

Doorlooptijd krediet is vooral afhankelijk van de bank. Sommige banken werken gedecentraliseerd. Daar doet plaatselijk kantoor eigenlijk alle werk en heeft het in eigen handen. Anderen werken centraal en komen alle dossiers terecht bij één centrale dienst. In dat laatste geval heb je wel eens last van "bottlenecks" in piekperiodes waardoor er veel vertraging kan zijn.
Ik heb zelf letterlijk duizenden dossiers woonkredieten gedaan. Bij openbare verkopen moet koper binnen de 5 weken betalen en dat lukt ook. Snelste dossiers op 2 weken rond gekregen. Doorsnee dossiers is gemiddelde doorlooptijd zowat 6 weken. Dan is het dossier klaar en is het aan partijen (koper-verkoper-notaris) om een datum af te spreken voor ondertekening.
Belangrijk : compromis dient binnen 4 maand omgezet te worden in akte, maar meeste banken geven maar een aanbod dat 3 maand geldig is. en na 3 maand krijg je een nieuw aanbod maar aan de rentevoet van dat ogenblik. BNP Paribas Fortis en Fintro hebben een aanbod van 4 maand.

Het kan nooit kwaad om bij verschillende instanties inlichtingen in te winnen (het kost je niets meer dan wat tijd).
Resultaat van mijn recente opzoekingen voor een Q>80 - 285.000 € - 10 jaar vast (laatste speelt wel een rol maar ter vergelijking wat je kan bekomen als je verder kijkt dan de bank om de hoek):
KBC: 2.35% (een telefoontje en een mail)
Argenta: 1.80% (een mailtje)
Immotheker (een uurtje tijd in een kantoor in de omgeving): 1.34%
Nagelmackers (afspraak via mail in een kantoor op weg naar het werk - 15' binnengeweest): 1.27%
Kredietadviseur: (komt aan huis, kost 1 glas spuitwater, rest afgehandeld per mail): 1.20% (ook Nagelmackers trouwens).

Bedankt voor de nuttige informatie.

We hebben momenteel volgende voorstellen op tafel liggen:

Van Belfius een vaste rentevoet op 25 jaar van 1,83%.

Van ING een variabele 10-5-5 beginnend aan 1,8% en max 2,36%.

De schuldsaldoverzekering van ING is ook een 600€ goedkoper.

We wachten nog op tegenvoorstellen van andere banken maar ik vrees dat we de bodemtarieven naderen.