Oudere Jongere schreef:Ik bedoel dat je er niet mag van uitgaan dat je 25 jaar de lening braafjes afbetaalt. De kans is groot dat je persoonlijke situatie tijdens de looptijd wijzigt. Je kan je er beter op voorbereiden:

Als er later een partner "instapt" - b.v. door ondertekening van een akte van solidair medeschuldenaar - moet je opnieuw dossierkosten betalen. Een bank die je meer dan gemiddeld dossierkosten aanrekent kost je dan nog meer en omgekeerd loont het dubbel de moeite die kosten eruit te onderhandelen.

Belangrijker lijkt me de wederbeleggingsvergoeding proberen wegonderhandelen. Als single zou ik het als volgt proberen spelen:
- Wachten tot moment dat de bankier me met een lijkbiddersgezicht meldt dat je als single toch een groter risico bent en daardoo minder korting krijgt
- Opwerpen dat dat jammer maar begrijpelijk is en voorstellen dat nadeel in een voordeel voor beide partijen om te buigen...door de wederbeleggingsvergoeding te laten vallen. Je bent namelijk van plan waar mogelijk extra aflossingen te doen. Dat is een voordeel voor jou maar zeker ook voor de bank: minder van dat risico waar ze toch zo mee inzitten .
Je kan er dan je voordeel mee doen als je effectief extra aflossingen doet, wat op zich nuttig kan om je openstaand kapitaal te laten dalen wanneer je variabele rentevoet stijgt (bij voorkeer na een voor de eerste 5 à 7 jaar vaste lage rentevoet). Ook als je een aantal jaar later je vastgoed verkoopt om met je partner een geschikter gezinswoning aan te kopen of een herfinanciering doe je je voordeel..

Als single kon ik niet anders dan op 25 jaar lenen. Ik heb echter voor mezelf steeds afbetaald alsof het een lening op 18 jaar was (door extra aflossingen op het eind van elk jaar) om de rentekost en het risico te beperken.

Oudere Jongere schreef:De wederbeleggingsvergoeding is altijd wettelijk beperkt tot drie maanden intrest op wat je extra aan kapitaal terugbetaalt. Méér mag niet. Minder mag altijd als afspraak tussen de twee contracterende partijen.

Of het gaat lukken bijkomende voorwaarden weg te onderhandelen hangt veel van de bank, kantoorhouder en je onderhandelingspositie af. Ikzelf zou voor de wederbeleggingsvergoeding gaan in jouw situatie, ja. Zeker als het een groot leningsbedrag is (is een aanname, we weten dat niet).

Bij ons ging er bij Argenta slechts 0,2% af van de tariefbladen voor een Q=30% terwijl er o.a. 130k aan geld uitstond. Voor dat tarief vroeg Argenta ook veel voorwaarden.

Oudere Jongere schreef:Je variabele rentevoet kan maximaal verdubbelen, dat klopt. Da's inderdaad wettelijk geregeld. Je rentevoet zou dus maximaal tot 4,5% kunnen stijgen.

platin schreef:hier iets nog maar weer eens niet zien passeren

de lening opsplitsen in een vaste en een aanpasbare.
men is dan een stuk goedkoper op een deel hoelang nog ?
en een deel vast voor de looptijd.

Spruitekop schreef:

Oudere Jongere schreef:Je variabele rentevoet kan maximaal verdubbelen, dat klopt. Da's inderdaad wettelijk geregeld. Je rentevoet zou dus maximaal tot 4,5% kunnen stijgen.

Dat zijn natuurlijk "wetten" hé. Mocht de inflatie de pan uit swingen draaien ze die wet zó terug en gezien dat het betreffende kapitaal wel meer dan belangrijk is gaan ze zich niet alleen richten op de nieuwe contracten want dan zal het geen invloed hebben.
Maar daar kan je je natuurlijk niet op baseren, want dan kruipt iedereen in 'n bunker.

Spruitekop schreef:Ah mocht de wetgeving daarover veranderen dan mag het nog in 'n clausule in uw contract staan, dan wordt het nietig.
Elke clausule opgenomen in 'n contract dat strijdig is met de wet is nietig. Gewoon springen.

Oudere Jongere schreef: Het mogelijk addertje zit 'm natuurlijk in wat die kantoorhouder niet vertelt:
- De referteindex waarop die 1/1/1 gebaseerd is staan erg laag. Ze kunnen bijna niet meer zakken (Index A staat momenteel 0,21%). The only way is up.
- Als de rente stijgt kan je al snel op die 4,5 zitten. Je rentevoet kan immers elk jaar met 1% stijgen tot je aan die limiet van 4,5 zit. Nadruk op als natuurlijk.

Een mogelijk alternatief: een formule die zeker in de beginperiode wat langer vast is; Je zal daaarvoor een iets hogere rentevoet betalen maar in ruil heb je de eerste jaren meer zekerheid over de hoogte van je aflossing. In het begin van de lening hebben de meesten het ook financieel het moeilijkst. Stel jezelf de vraag: als m'n rentevoet binnen enkele jaren 4% zou zijn, kom ik dan nog rond?