Dag allemaal,

ik ben me momenteel aan het orienteren op de aankoop van een woning of eventueel een grond + nieuwbouw. Hiervoor heb ik een hypotheek nodig uiteraard.

Nu heb ik een BVBA waarvan ik de bedrijfsleider ben. Ik keer mezelf een loon uit, genoeg om van te leven, maar niet te hoog vanwege fiscale optimalisatie. Nu heb ik ook de mogelijkheid om mijzelf een dividend uit te keren waar ik netto meer aan over houd dan wanneer dit via extra loon zou gaan.

Heeft er iemand ervaring met kredietinstellingen die ook deze dividenden meeneemt in het bepalen van de leen en terugbetalingscapaciteit? Zo ja, welke kredietinstellingen zijn dit?

Dank alvast!

Dag Jan,

We hebben de ervaring dat er wel rekening werd gehouden met liquidatiereserves in de vennootschap van mijn vriend waardoor bv een of meerdere bulletleningen mogelijk zijn. Ik moet wel toegeven dat ik wel een bovengemiddeld loon hebben en mijn vriend eveneens geen laag loon heeft uit de vennootschap.

Je kan dus eveneens een bulletlening overwegen als je dat ziet zitten.

Alle banken die we gesproken hebben (AXA, KBC en Belfius) hielden hier rekening mee op basis van de jaarrekeningen.

Dag Jolien,

dank voor je bericht! Goed om te horen dat er in ieder geval rekening mee gehouden kan worden. Ik begrijp alleen niet goed waarom dit aan een bulletkrediet wordt gekoppeld. Dat is toch een krediet wat je na jaren sparen in 1 keer aflost?

Ik heb al wel gehoord dat men dat soms koppelt aan een voorschot op een pensioenspaarpot (bv via IPT), maar deze dividenden zou ik mijzelf gewoon elk jaar uit betalen waarmee ik vervolgens de hypotheek kan aflossen.

Volgende week een tweetal afspraken bij banken, ik ben benieuwd hoe zij zullen reageren.

Dag Jan,

Je kan ook bv meerdere kleinere bullets nemen ter grootte van je dividenden en die gebruiken als afbetaling. Bij ons kwam de rentevoet voordeliger uit.

Bij ons was er een voorstel om de SSV in IPT te steken maar we gaan dit uiteindelijk toch niet doen.

Veel succes bij de banken

JanBE schreef: ↑16 april 2021, 09:39 Dag Jolien,

dank voor je bericht! Goed om te horen dat er in ieder geval rekening mee gehouden kan worden. Ik begrijp alleen niet goed waarom dit aan een bulletkrediet wordt gekoppeld. Dat is toch een krediet wat je na jaren sparen in 1 keer aflost?

Ik heb al wel gehoord dat men dat soms koppelt aan een voorschot op een pensioenspaarpot (bv via IPT), maar deze dividenden zou ik mijzelf gewoon elk jaar uit betalen waarmee ik vervolgens de hypotheek kan aflossen.

Volgende week een tweetal afspraken bij banken, ik ben benieuwd hoe zij zullen reageren.

Bij een liquidatiereserve weet je hoeveel je elk jaar uit de vennootschap kan opnemen, en dus kan je je bullet daarop afstemmen.
Bv iemand weet dat er uit de liquidatie x euro vrijkomt in april 2025, die kan dan een bulletnemen tot dan en dan alles in 1keer betalen.

Charlesvdw schreef: ↑16 april 2021, 16:50

JanBE schreef: ↑16 april 2021, 09:39 Dag Jolien,

dank voor je bericht! Goed om te horen dat er in ieder geval rekening mee gehouden kan worden. Ik begrijp alleen niet goed waarom dit aan een bulletkrediet wordt gekoppeld. Dat is toch een krediet wat je na jaren sparen in 1 keer aflost?

Ik heb al wel gehoord dat men dat soms koppelt aan een voorschot op een pensioenspaarpot (bv via IPT), maar deze dividenden zou ik mijzelf gewoon elk jaar uit betalen waarmee ik vervolgens de hypotheek kan aflossen.

Volgende week een tweetal afspraken bij banken, ik ben benieuwd hoe zij zullen reageren.

Bij een liquidatiereserve weet je hoeveel je elk jaar uit de vennootschap kan opnemen, en dus kan je je bullet daarop afstemmen.
Bv iemand weet dat er uit de liquidatie x euro vrijkomt in april 2025, die kan dan een bulletnemen tot dan en dan alles in 1keer betalen.

Klopt. Wij doen het zo.

Bedankt beiden, dat is helder!

JanBE schreef: ↑20 april 2021, 14:39 Bedankt beiden, dat is helder!

Leen zelf van je BVBA, offerte met rente van een bank, en dan doe je het zelf met geld uit je bvba.

Zelfde situatie.
Laag loon (logisch)

Ben bij KBC geweest (niet-huisbank) en gaven aan dat een jaarlijks dividend als netto-inkomst beschouwd wordt.

dus het antwoord op je vraag is: ja

kan je ook een bulletkrediet op een liquidatiereserve gebruiken om prive te beleggen (aandelen, trackers) ipv een vastgoed aankoop?

Tradie schreef: ↑14 mei 2021, 15:08

JanBE schreef: ↑20 april 2021, 14:39 Bedankt beiden, dat is helder!

Leen zelf van je BVBA, offerte met rente van een bank, en dan doe je het zelf met geld uit je bvba.

Ik betwijfel of dit mogelijk is. Aangezien liquidatiereserves op een apart rekeningnummer van het passief geboekt moeten worden. Denk dat onaantastbaar heussvoorwaarde in het gedrang komt op deze manier. Iemand meer info over deze piste?

Liquidatiereserves worden op een aparte boekhoudkundige rekening geboekt. Je kan dat geld ondertussen wel nog gebruiken hé, das niet dat dat daar 5 jaar staat weg te rotten.

Gisteren ben ik bij Belfius geweest voor aankoop woning/bespreking woonkrediet. Ik heb een consultancyvennootschap waar ik een minimumloon uit haal waardoor ik de voorbije jaren mooie liquidatiereserves heb opgebouwd.

Belfius werkt met een soort van woonkrediet op maat waarbij er jaarlijkse kapitaalsaflossingen zijn op basis van de opgebouwde liquidatiereserves (elk jaar zal er een ander bedrag terugbetaald worden) + inschatting van toekomstige reserves. In tussentijd betaal ik enkel interesten. Zo kan ik op 10j een zeer mooi kapitaal ontlenen en de totaliteit is echt een heel stuk voordeliger dan een standaard woonkrediet op bv. 20j.

Zijn er ergens addertjes waar ik niet bij stilsta? Ik heb meer dan voldoende liquide middelen in de vennootschap dus dat zou geen probleem mogen geven. Nog andere banken die dit aanbieden? Waarom zou een bedrijfsleider hier niet voor opteren vraag ik me dan af?

Eventueel kan ik de gelden in tussentijd beleggen in kasbons met verschillende looptijden gebaseerd op de liquidatiereserves?

Dankjewel voor de feedback!

wat is de intrest die je zal betalen?

Ben ik ook benieuwd naar hoe zoiets uitgewerkt wordt per boekjaar