stel je hebt 100k spaargeld en je wil dat beleggen. In welk percentage zet je dat geld om in aandelen? En wat is het minimum om cash aan te houden voor in geval van nood?

De goede huisvader houdt minimaal 6 maanden loon cash/beschikbaar achter de hand. Hoe je de rest belegd is persoonlijk.

Die minimum cash, noemt men uw financiële buffer (zoekfunctie op het forum loslaten, zal wel een aantal topics opleveren). Dat is in functie van uw inkomen/uitgaven per maand en wat je allemaal wilt kunnen dekken.

Dat is vooral waar je je zelf bij goed voelt.
Sommigen hanteren de vuistregel 6 maand je onkosten, anderen 6 maand je inkomen.
Als je een huis hebt mag deze m.i. iets groter, gezien een onvoorziene kost daar iets groter kan zijn.
Het hoeft ook niet noodzakelijk een vast bedrag te zijn, naar mate je auto/huis ouder wordt, zal een kost meer verwacht worden dan onverwacht.

Andere mensen werken met een mooi rond bedrag; bvb €10.000 of €20.000.

Hoeveel van de rest je in aandelen wilt stoppen is uw zaak. Maar eveneens in functie van: uw leeftijd, het hebben en de leeftijd van kinderen, plannen omtrent vastgoed... en de beurs is "geen betere spaarpot". Als je geen (lees amper) risico wilt, neem u een termijnrekening, het zal wel even duren voor de rente omhoog gaat en deze van uw termijnrekening achterwege laat.

Persoonlijk hou ik 6 maanden kosten apart (dus niet 6 maand salarissen). Dit staat op een aparte rekening waar ik niet makkelijk bij kan en dat laat ik daar lekker versloffen voor noodgevallen (en dit reken ik ook niet tot mijn spaargeld).

Al de rest is spaargeld en dat beheer ik naar goed dunken. Ben begonnen met een percentage in giraal geld maar ben daar vanaf gestapt omdat ik het onzinnig vond om "zoveel" geld te laten verstoffen. Momenteel heb ik 4% giraal op de bank staan.

Hallo,

Geld schreef: ↑13 juni 2017, 17:37 stel je hebt 100k spaargeld en je wil dat beleggen. In welk percentage zet je dat geld om in aandelen? En wat is het minimum om cash aan te houden voor in geval van nood?

Aandelen kunnen op korte termijn veel van hun waarde verliezen en een lange tijd negatief blijven.

Persoonlijk heb ik mijn sparen/beleggingen opgesplitst in de volgende delen:
1- noodfonds-- dekt mijn kosten voor de volgende X maanden. Dit is geld waar ik op heel korte termijn aan wenst te kunnen voor noodgevallen (medisch noodgeval, nieuw dak, verlies van werk, ... ); Er mag geen risico zijn dat het geld er niet zou zijn. Typisch dit is geld op een gegarandeerd spaarboekje.
2- medium term beleggingen; geld waar ik weinig risico mee wens te nemen omdat ik zeker wil zijn dat het geld er is voor de doelen die ik heb: aankoop volgende auto, voorschot huis, ... Vroeger had ik dit geld op termijnrekeningen, op 8 jaar tak21 kontrakten, en ook obligaties.
3- lange termijn beleggingen: geld waarmee ik risiko kan nemen om naar een hogere rendement te streven - typisch bedoeld voor mijn pensioen - Enkel in deze derde pot heb ik aandelen en ook obligaties.

In jouw geveal is het belanglrijk date je beslis waarvoor je in de toekomst ge geld wenst te gebruiken en dan kan je daar je risiko profiel voor bepaals en dan de aangepast beleggingen voor kunt doen.

Mijn kapitaal is momenteel als volgt verdeeld:

- "direct beschikbaar geld" (op zichtrekening, spaarrekening): 20 % (meer dan 10 maandweddes), ruim voldoende voor aankoop van 1, zelfs 2 personenwagen,
- termijnrekeningen: 28 % (na vervallen termijn omzetting in tak 21)
- tak 21 en pensioensparen: 49 %
- aandelenfondsen: 3 %