Iemand ervaring met instapkosten voor TAK 21. Ik had altijd begrepen dat de instapkosten bepaald werden bij de eerste storting en dan ook blijven gelden voor al de toekomstige stortingen.
Ik heb hierover recent met Rabobank contact gehad in verband met integrale waar de instapkost 1% (infofiche) bedraagt en volgens Rabo zijn deze instapkosten altijd wijzigbaar door Integrale. Ik dacht dat alleen maar de gewaarborgde intrest kon wijzigen.
Vandaar waarschijnlijk dat men in veel contracten het volgende terug vindt: instapkosten zijn maximaal x %. Dus in deze gevallen kan dit niet hoger worden als x%. Voor Integrale vind ik dit niet terug alleen in de infofiche spreekt men van 1%.
Kan dit dan later 2% worden?

Normaal gezien niet hoor...

Dat van die maximaal x% klopt wel. Bijvoorbeeld: maximaal 2,50%. Eens als je contract dan bijvoorbeeld boven de 25.000 EUR uitkomt moet je maar 2% instap betalen, na 50000 1,5% etc etc.

In principe kan je voor elke storting gaan onderhandelen.
Ben je niet akkoord met de instapkosten die men je vraagt, dan ga je gewoon elders.

ja je kan vermoedelijk wel gaan onderhandelen maar in het slechtste geval als men de instapkosten toch verhogen en je wil toch lagere instapkosten moet je weer een nieuwe tak 21 openen en verlies je het voordeel dat deze al een paar jaar loopt en dat een nieuwe periode van 8 jaar moet gestart worden voor vrijstelling van RV wat toch 1 van de grote voordelen is van Tak 21. Vb ik stort vandaag 1000 euro bij Integrale en binnen 8 jaar stort ik nog eens 20000 euro van een erfenis dan is dit bedrag vrij van RV het zou dan zonde zijn als dan de instap zou verhoogd worden naar 2%

Stabilo86 schreef:Normaal gezien niet hoor...

Dat van die maximaal x% klopt wel. Bijvoorbeeld: maximaal 2,50%. Eens als je contract dan bijvoorbeeld boven de 25.000 EUR uitkomt moet je maar 2% instap betalen, na 50000 1,5% etc etc.

Inderdaad dit principe van staffel wordt vaak gebruikt maar geeft totaal geen garantie omdat dit niet in de contracten staat. Wanneer het crisis zou worden in de TAK 21 belet niets de maatschappij om terug bvb het maximale van 2,5 % voor bijstortingen en je conract loopt dan misschien al juist 8 jaar waardoor het fiscaal interesant is

Als je een contract hebt bij een maatschappij waar je vrij kan bijstorten zonder dat je daarvoor naar het kantoor moet, dan is die bijkomende storting aan hetzelfde tarief als je andere stortingen.
Bij sommige matschappijen staan de instapkosten vermeld in de bijzondere voorwaarden eigen aan jouw contract.

Dit dacht ik ook maar heb daar nu wel mijn twijfels over gekregen. Kan je dit ergens juridisch staven dat dit zo is? Als je vrij kunt storten en je hebt de eerste storting aan 0% kunnen doen wil dit dus zeggen dat al de volgende stortingen ook aan 0% zijn wanneer je rechtstreeks stort bij de maatschappij. Volgens dat ik recent begrepen heb kunnen de makelaars op het systeem van de maatschappij en kunnen deze binnen bepaalde grenzen deze instapkosten verlagen maar ook verhogen zonder dat je dit zelfs kan zien. Je zal het maar merken als je de afrekening ziet die je jaarlijks krijgt en wat zijn dan je rechten. Vermoedelijk zal dit niet vaak voorkomen maar bij BKCP ken ik wel personen die vroeger 0% instap moesten betalen en nu voor bijstortingen opeens 1% zonder dat men daar van op de hoogte is gebracht en daar kan men ook zonder naar de bank te gaan vrije stortingen doen dacht ik.
En ook van Rabobank heb ik gelijkaardig signaal gekregen dat de instapkosten van Integrale zouden kunnen verhogen en dat zij daar geen zeggensschap over hebben. Dus ook al heb je een eerste storting gedaan aan 1% kan men in de toekomst voor bijstortingen die je rechtstreeks op de rekening van Integrale zou storten 2% instapkosten aanrekenen. Vandaar dat ik hierover momenteel wel een aantal vraagtekens heb. Misschien is er hier op het forum een specialist die mijn twijfels kan weg nemen of bevestigen.

Bij BKCP is er op een bepaald een nieuwe directeur gekomen en die heeft de klantengroep in twee groepen opgedeeld. Alle klanten die meer dan 30.000 euro op één of andere rekening hebben staan ( als ik me niet vergis mag het zelfs een krediet zijn - hoeft niet op één rekening te zijn en men rekent per gezin ) zijn "excellence-klanten" geworden. Die betalen geen instapkosten.
Alle klanten die geen 30.000 euro bij BKCP hebben, die betalen wel instapkosten. Van elke bijstorting krijg je onmiddellijk een bevestiging: je hoeft dus niet te wachten tot volgend jaar en men kan je maar één keer vast hebben.
Bij Ageas ( Fortis Insurance ) krijg je bij contractsluiting een exemplaar van jouw bijzondere voorwaarden: daar staat op vermeld hoeveel instapkosten ( eerste storting en bijkomende stortingen ) je zal betalen. Als er iemand die voorwaarden wijzigt, dan krijg je daar een schriftelijke bevestiging van. Vermits bijkomende stortingen daar geautomatiseerd verlopen, kan er niemand juist voor die bijkomende storting snel snel de voorwaarden wijzigen.
Ook bij Axa krijg je direct na de storting een ontvangstbewijs.
Neem me niet kwalijk dat ik het niet van alle maatschappijen weet.

Al Fonds schreef:Als je een contract hebt bij een maatschappij waar je vrij kan bijstorten zonder dat je daarvoor naar het kantoor moet, dan is die bijkomende storting aan hetzelfde tarief als je andere stortingen.
Bij sommige matschappijen staan de instapkosten vermeld in de bijzondere voorwaarden eigen aan jouw contract.

Je wordt niet steeds aan dezelfde voorwaarden bediend als bij de start van je contract, zelfs al stort je later een bedrag of je jaarlijkse premie via online bankieren. Pas daar maar goed mee op. Misschien is dit bij sommige banken zo, maar wij hebben dit toch anders ervaren.
Het is inderdaad schandalig dat maatschappijen bij een storting tot een jaar kunnen wachten met het overmaken van een afrekening (wat ook jv1 vermeldt). Zij zouden moeten verplicht worden de cliënt onmiddellijk een afschrift toe te sturen, zodat deze kan controleren op welke manier de premie belegd wordt. Wij heb zelf meegemaakt hoe Dexia in een paar jaar na elkaar voor tak 21 producten (pensioen- en langetermijnsparen) hun instapkosten meer dan verdubbelden en als je gewoon bent jaarlijks te storten, dan heb je het nooit in de gaten als je je uittreksel niet onmiddellijk ontvangt. Als er bij de voorwaarden staat : instapkosten max. 6 of 7 %, dan doen zij daar in de loop van het contract mee wat zij willen. Het hoeft daarom geen crisis te zijn bij de tak 21 producten in het algemeen. Als je bankinstelling of verzekeringsmaatschappij het moeilijk krijgt of dit product wil afbouwen voor weer een nieuw, is het ook zo ver. Dus wat zegt de beste koop van vandaag nog voor hun voorwaarden van morgen ? Wie vandaag instapt geeft zijn bank alleen een vrijbrief voor acht jaar en misschien zullen ze wel zorgen dat ze niet meer hoeven te betalen dan de rente op een termijnrekening over die acht jaar.
Dank je ‘anoniempje’ voor je toelichting ivm Life Capital.