Wat is de reden dat de intrest op een termijnrekening van 3 of 6 maanden meestal beduidend lager is dan de basisrente op een spaarboekje bij dezelfde bank?
bv. bij Rabobank:
basisintrest (zonder getrouwheidspremie ):1.90%
termijnrekening 3 maanden 1.05%
termijnrek 6 maanden 1.10%
Je zou toch verwachten dat je, als je je geld voor 3 of 6 maanden vastzet, minstens dezelfde rente krijgt als op een spaarboekje waar je het altijd kan afhalen. Maar blijkbaar houden de banken niet echt van termijnrekeningen. Weet iemand waarom?

De rentevoet die banken aanrekenen op termijnrekeningen en kasbons is eigenlijk een meer realistische rentevoet. Deze komt dichter in de buurt met wat banken zelf krijgen voor hun geld op de interbancaire markt. Waarom geven ze dan meer op spaarrekeningen (tegenwoordig!): commerciële/concurrentiële reden

Klopt volledig. Er zijn veel banken die verlies draaien op spaarboeken... maar hier komt de cross selling.. wanneer iemand een spaarrekening heeft bij een bank heeft die ook misschien een zichtrekeningen/leningen/verzekeringen/beleggingen... de meest winstgevende entiteiten van de bank.

Toch bizar. Rabo focust in België op spaarrekeningen. Op de zichtrekening verdienen ze niks zou ik denken (geen bankkaart, geen kredietkaart), dus ze richten niet op dagdagelijks bankieren. Bij Pensioensparen verdienen ze een deeltje van de beheerskosten (die maar 1% zijn). Termijnrekeningen worden niet aangemoedigd (te lage rentevoet). Leningen etc bieden ze niet aan. Dus samengevat focussen ze hier in België op spaarrekeningen. Dus met het geld dat ze ophalen via spaarrekeningen aan deze (in vergelijking met andere banken) hoge interest, halen ze toch hun winst. Dan moeten andere banken met meer producten dat ook kunnen...

Vergeet niet dat Rabobank een groep is die in Nederland bijvoorbeeld wel leningen etc. aanbiedt. De enige bestaansreden van Rabobank.be is dus om extra geld op te halen, dat kan geïnvesteerd worden binnen de groep (wat uiteraard niet negatief is...).

De bedoeling van een bank is dat ze het spaargeld eigenlijk gewoon weer in de economie pompen door leningen te verschaffen. Het spaargeld is enorm belangrijk voor de liquiditeit.. Hoe meer spaargeld, hoe meer speelgeld voor de traders etc... Dit is uiteraard fout gelopen in 2008. Maar denk nu niet dat het gedaan is met zulke praktijken... Die bonussen komen niet van het spaargeld :p.

Rabobank zal zijn miljarden die hier op spaarrekeningen staan waarschijnlijk gewoon uitlenen in Nederland. Dexia Bank Belgie, dat bijvoorbeeld op zich heel winstgevend is door de enorme spaargelden. Helaas moesten deze spaargelden doorgesluisd worden naar de groep om de rommelkredieten op te smukken. Bon zo kan ik nog even doorgaan... conclusie is dat de bank een ingewikkeld mechanisme is. Banken kunnen nog altijd eenvoudig winst maken...

een eenvoudig voorbeeld:

er staat 10 miljard euro spaargeld bij een bank aan gemiddeld 2% rente
- een 8% moet blijven staan, de zogenaamde kapitaalbuffers (BASEL 2)
- een groot deel lenen ze uit aan bedrijven/particulieren tegen 5%
- met de rest kopen ze bijvoorbeeld staatsbons van Belgie aan 4% (zie je de winst al ?)

In dit voorbeeld zijn het nog redelijk brave banken. ipv staatsbons kochten ze vroeger CDO's met alle gevolgen vandien..

Je moet ook eens googlen naar 'Carry Trade'. Extreem winstgevend en heel gemakkelijk... lenen aan 0,25% en uitzetten 3%... Dit wordt gedaan met miljarden..

Dreamo87 schreef:Klopt volledig. Er zijn veel banken die verlies draaien op spaarboeken... maar hier komt de cross selling.. wanneer iemand een spaarrekening heeft bij een bank heeft die ook misschien een zichtrekeningen/leningen/verzekeringen/beleggingen... de meest winstgevende entiteiten van de bank.

Laat me lachen, vele Nederlanse banken bieden in Belgié alleen spaarrekeningen aan, en maken winst !

patrick1 schreef:

Dreamo87 schreef:Klopt volledig. Er zijn veel banken die verlies draaien op spaarboeken... maar hier komt de cross selling.. wanneer iemand een spaarrekening heeft bij een bank heeft die ook misschien een zichtrekeningen/leningen/verzekeringen/beleggingen... de meest winstgevende entiteiten van de bank.

Laat me lachen, vele Nederlanse banken bieden in Belgié alleen spaarrekeningen aan, en maken winst !

Enkel omdat ze bijkantoren zijn.

De enige Nederlandse bank die hier aanwezig is dat is ING. Rabobank.be, DHB Bank en Credit Europe bank zijn bijkantoren in België van een Nederlandse bank.