beste forummers

ik ken dit forum al een tijdje en lees graag jullie bevindingen en af en toe leer ik ook wat bij ...
nu had ik graag vh forum gebruik willen maken om ( onafhankelijk) advies te krijgen ...
ttz geen bankdirecteur of immokantoor dat voor eigen zak spreekt ...

ik schets mijn situatie , aangezien mickymouseke toch mijn echte naam niet is ,
heb ik er geen probleem mee om exacte cijfers te vermelden.

momenteel ben ik halfweg de 30, single ,geen kids, lopende lening van mijn huis (sinds 2003)
met een gemiddeld inkomen betaal ik elke maand 350e vd hypo lening en 240e vd zonnepanelen.
vandaag heb ik 95 000 e spaargeld en wil dit graag in vastgoed steken.
ik ben er al een tijdje mee bezig maar kan echt niet beslissen wat het interessantste is ...
ik heb alle pistes al bewandeld , van serviceflats naar business flats tot studentekoten en gewone appt.

optie 1
ik koop 1 nieuwbouw studentekot aan voor 75000 e ex kosten ( 86000 e inc kosten ) verhuurprijs volgens verkoper 325 /maand
ik betaal gewoon cash .dit project kan ik vandaag tekenen , in sept al cashen,bij wijze van spreken.

optie 2
ik koop nu hetzelfde kot en in dec komt een 2e nieuwbouw kot in verkoop ( andere en betere stad) verwachte verkoopprijs 88 000 e ex kosten
geschatte verhuurprijs ... ik schat 400 /maand . hiervoor ga ik dan een lening aan .in dec heb ik nog 9000 over op de bank + 1200 huuropbrengst + 4000 bijkomend gespaard vanaf nu te tellen ( er komen plezante maanden aan qua bonus , eindejaarspremie etc ...) doorheen het jaar 2014 sparen we uiteraard bij , in sep 14 worden ze verhuurd.
ik moet zeggen de banken zien me niet graag komen als single ook al heb ik een eigen huis en 2 koten in pand.

optie 3
wie wat zoekt , kan een nieuwbouw apt vinden van een goeie 50 M² , voor 115 000 e ex kosten, dat wordt dan 140 inc kosten
de verhuurprijs is minstens 500 e zelfs al ligt het in tutterewuttere.

van mijn ouders mag ik gerust 15 000 e lenen. maar heel veel meer moet het niet worden.

verhuren aan studenten =
vind ik persoonlijk iets minder risico ... ze kunnen u max 1 jaar liggen hebben als ze niet betalen .
minder betalen aan KI .
er staat niet zo veel in ,in een kot , dus er kan weinig kapot .

het goedkoopste kot kan gekocht worden met verhuurgarantie ( geen verplichting)....in ruil voor 1 maand huur per jaar
doen zij het paperassenwerk, plaats beschrijving , screening huurders , zij betalen aan mij als de huurder niet betaalt.
ik vind dit een leuke gedachte

graag jullie zeer wijze mening
ik kan ook alles blijven oppotten maar ja .... wat heb je daaraan ....

alvast bedankt
mickymouseke

Beste Mickymouseke,

Ik herken uw situatie heel goed: ik ben tweede helft de dertig, ook single, ook geen kids, lening eigen huis half afbetaald, kan elke maand ook ruim 1.000e sparen, wat spaargeld,...
Ik heb dezelfde oefening een paar jaar geleden voor mezelf gemaakt.

Als ik optie 1 eens mag bekijken. Stel dat je netto aan 10 maanden huur komt (overige 2 maanden voor brandverzekering eigenaar, on(t)roerende voorheffing, wat onderhoudskosten,... 3250 /86000 is een rente van 3.8%. Dat is ook ongeveer waar ik zelf uitkwam. Met aankoop van een nieuw huis voor verhuur geraak je daar zelfs niet aan. Met een oud huis kopen en zelf verbouwen kan je wellicht wel wat verdienen, maar daar heb ik de tijd niet voor.
Ik denk dat je zelfs in deze tijden van lage rente op lange termijn kan beleggen met een beter rendement dan 3.8%. Omdat ik zelf ook geloof in de waardevastheid van vastgoed in deze onzekere tijden, heb ik aandelen van een aantal vastgoedbevaks gekocht. Dividend rendement komt netto een stuk boven deze 3.8%. Ik weet dat de koers van deze aandelen kan zakken, maar wie niet waagt blijft maagd.
Voordeel is ook dat je investering veel meer liquide is. Je kan aandelen elke dag terug verkopen, mocht zich een andere opportuniteit voordoen.
Als ik nog 1 opmerking mag geven: als je 95.000 e spaargeld hebt, zou ik dat nooit volledig beleggen in 1 project. Na je aankoop heb je werkelijk niets meer op je bankrekening staan. We gaan geen spoken zoeken, maar stel eens dat je dan je werk verliest, langdurig ziek wordt,... Je moet dan als single nog kunnen leven en je hypotheek verder afbetalen (na 10 jaar vervalt de verzekering gewaarborgd wonen!). Als single heb ik voor mezelf bepaald dat ik altijd minstens 1 jaarloon snel moet kunnen vrijmaken. Bijvoorbeeld door aandelen of fondsen te verkopen.

Tot zover de mening van iemand die een paar jaar geleden met dezelfde vragen rondliep. Ik hoop dat je er wat aan had.

beste wim

alvast bedankt voor je antwoord .

aandelen kopen is voor mij geen optie ....
ten eerste doe ik dan geen oog toe snachts
ten tweede heb ik niet voldoende ( lees : geen ) kennis van om dat tot succesvol te kn doen.

de eerste en enigste keer dat mijn ouders zich daar ook eens aan hebben gewaagd hebben ze een putteke gemaakt van 600 000 frank ...ja ... u leest het goed ...ze hadden het advies vd bank gevolgd ....dus neen dank u .... niks voor mij
mijn broer daarentegen doet dat wel al een tijdje met succes ... maar ik heb daar geen tijd, kennis of zin voor ....

een oud huis verbouwen is miserie .... van dat idee ben ik rap afgestapt... vooral als je zelf 2 linkerhanden hebt , eet je je rendement op.
akkoord dat je wat opzij moet hebben staan, maar na het eerste jaar is dat probleem ook weer vd baan ...
je spaart immers door en je hebt huuropbrensgst.

kosten aan een nieuwbouw de eerste 5 jaar dat zal ook wel meevallen zekers ...
en rij met een splinternieuwe auto ... dus behoudens een accident kunnen we daar ook al minstens 5 jaar kosteloos mee verder ...
dus grote uitgaven zie ik niet direct gebeuren...


ps ook al ben ik morgen werkloos of langdurig ziek .... er is niemand die voor 350e huurt
dus dat moet ook wellukken

de "verkoper" vh 1e project kwam idd uit aan een rendement van 3.77 %

bedankt voor je feedback....
MM

denk dat veel mensen met dat vraagstuk worstelen,

ze hebben teveel spaargeld om het gewoon te laten staan op een spaarboekje, maar eigenlijk te weinig voor een volwaardig tweede vastgoed,
zou men eigenlijk makkelijk een lening voor tweede woning kunnen krijgen bij de bank als het eigen huis nog niet afbetaald is?
ofwel het geld steken in de vervroegde aflossing van uw woonkrediet?

Dat vraag ik mij ook af, je kunt met je geld je lening en mss je zonnepanelen vervroegd aflossen maar dan verlies je het fiscaal voordeel!
Maar weegt dit fiscaal voordeel op als je maandelijks niks meer moet alossen??

Ikzelf speel al 'n tijdje met het idee om ergens in de stad of langs 'n grote baan een iets ouder huis te kopen om daar 'n paar Oost-Europese madammen in te huisvesten. Met hun opbrengsten van "divers naai- en herstelwerk" zou ik dan de daarvoor aangegane hypotheek kunnen aflossen. Recentelijk zag ik op de nationale tv nog 'n reportage dat er meer vraag is naar naai- en herstelwerk (ook schoenen).
Volgens bepaalde bronnen in mijn vriendenkring moet een termijn van 5 jaar wel haalbaar zijn. Misschien ook iets voor jou mickymouseke?

@spruitekop ....

zijt ge nu ah zwansen ? ..
teon ik "naai en herstelwerk" las .... dan dacht ik aan boeren en h...
maar je schrijft tussen haakjes .... ook schoenen
kan niet volgen zene ....

@dries
zonnepanelen vervroegd terugbetalen, heeft volgens mij geen zin ...
in tegendeel ...dan had het ook geen nut dat ik 2 jaar geleden , geld ging lenen want ik had het toen uiteraard ook al cash
trouwens ... zo goed als niemand heeft zijn panelen cash betaald ... ook al had ie het geld omdat lenen nu eenmaal goedkoper was dan cash betalen

@soja
een tweede lening krijgen als je huurinkomsten krijgt is geen probleem
zolang je maar met twee ontleent en uiteraard moet je niet afkomen met absurde toestanden
een pand kopen van 250 e en 250 lenen dat zal niet goedkomen
en een tweede lening aangaan , als je huidige lening nog maar net gestart is , zal ook moeilijk liggen ...

om te weten of vervroegd hypo terugbetalen zin heeft
kan ik dat mits wat hulp wel gaan liggen uitrekenen

je interesten die je nog moet betalen van je lopende leningen uitrekenen
weten hoeveel je elk jaar van de belastingen minder meot betalen, vanwege je lening
enerzijds gaat er NU veel geld van je spaarboek waar je nu geen interest meer op hebt
anderzijds heb je elke maand 350e meer te sparen , wat ook interest opbrengt
maar ja aan 1 % en een klets is dat ook geene vette
volgens mij is dat niet interessant , anders zou de bank mij over 10 jaar niet aangeraden hebben om meer te lenen om diene bewuste korf wa voller te krijgen ....


nog iemand oplossingen bij dit vraagstuk... thx....

mickymouseke schreef:@spruitekop ....

zijt ge nu ah zwansen ? ..
teon ik "naai en herstelwerk" las .... dan dacht ik aan boeren en h...
maar je schrijft tussen haakjes .... ook schoenen
kan niet volgen zene ....

Het één sluit het andere niet uit. D'er is niets mis mee. (ik zwans dus niet, het is een ernstige overweging)
De oudste stielen doen het nog goed en "enige animatie" terwijl mijnheer z'n schoenen binnen brengt voor nieuwe hielen of om te laten "half-zolen" wat is er mis mee? Terwijl je wagen een klein onderhoud krijgt kan je toch ook 'n koffie gaan drinken, of niet soms? Bij de animatie heeft hij de schoenen niet nodig, alsook kan 'n knoop weer aan het hemd genaaid worden.
Het gaat hem ten slotte over het investeren van kapitaal dat maximaal moet renderen.

Ooit was ik ook jong, als jullie hierboven, en maakte dezelfde beginnersfouten. Ik geef jullie mijn idee, maar, ieder zijn mening als steeds.
Koop een appartement in een stad, doch, in een stadsgebied dat binnen enkele jaren opgewaardeerd word, en waar vandaag de prijzen laag zijn. Verhuur aan oudere mensen met een goed 'staats'pensioen, deze blijven voor lange tijd huren, ik verhuur zo al meer dan 25 jaar aan dezelfde mensen. Ik doe het zo, na 5 jaar huren krijgen ze een maand gratis huur, na 10 jaar 2 maand gratis huur, na 20 jaar huren krijgen ze 3 maand gratis huur van mij. Dat helpt enorm, ze blijven wonen voor de gratis maanden huur, die ze niet willen missen. Voor jou, stabiele inkomsten, geen zorgen, en ze betalen je appartement af.

Vooruit Patrick, hier is uw kans. De helft van Roubaix staat te koop aan 1€/huis.
Als ge die allemaal opknapt en die aan 'n prijske verhuurt kunt ge misschien nog burgemeester worden van Roubaix.

De commentaar eronder...

Ik ben bijna zoals jullie.
Nog net geen dertig, single without children.

Situatie op 01/04/2015:
eigen woning met zonnepanelen: hypotheek: 600 per maand.
spaargeld: 55.000 euro.

Situatie op 19/07/2015
eigen woning met zonnepanelen: hypotheek: 600/m
spaargeld: 20.000 euro
+ appartement in renovatie (door mijn eigen en voornamelijk door hulp (enkel lichamelijk, niet financieel) van mijn vader).
appartement is van de jaren 70, enkel lift moet nog vervangen worden. Binnen wordt alles vervangen.
Hypotheek: 490 euro/maand

Als alles goed blijft gaan kan ik het appartement verhuren aan 650/maand en steek ik er een 35.000 euro eigen middelen in.
Neem nog dat alle huurinkomsten naar de lening en andere kosten gaan, dan heb ik over 25 jaar een appartement extra.

Mij interesseert het geld vandaag niets.
Over 25j zie ik wel, ofwel x huur per maand extra, ofwel verkoop ik het en koop ik iets aan de kust of in het Zuiden.

Belastingen: Tja je weet in Belgie nooit natuurlijk. Maar op dit moment, geen voordeel, geen nadeel

Knap.

voodoo schreef:Belastingen: Tja je weet in Belgie nooit natuurlijk. Maar op dit moment, geen voordeel, geen nadeel

En als ze bij de belastingen moeilijk doen kan je nog altijd jouw naalden boven halen.

Spruitekop schreef:

voodoo schreef:Belastingen: Tja je weet in Belgie nooit natuurlijk. Maar op dit moment, geen voordeel, geen nadeel

En als ze bij de belastingen moeilijk doen kan je nog altijd jouw naalden boven halen.

Lol
Nuja, als goede Belg ken ik de achterpootjes wel, hoop ik.