Hallo,

Beleg zelf al ongeveer de helft van mijn geld via ETF's, heb verder nog een klein in goud en crypto.

Nu is het zo dat ik nog steeds 45% van mijn kapitaal op een spaarrekening heb, met een rente van slechts 0,55%

Dit betekent dus dat ik gegarandeerd verlies maak op 45% van mijn vermogen, dat vind ik geen fijn gevoel of slimme tactiek.

Daarom vroeg ik me af of ik een investering kan doen, die veilig is, maar mij toch in staat stelt de inflatie te verslaan.

Vriendelijke groeten

Lerre schreef: ↑21 november 2019, 14:35 Daarom vroeg ik me af of ik een investering kan doen, die veilig is, maar mij toch in staat stelt de inflatie te verslaan.

Op dit moment is er geen enkele investering of spaarvorm die 100% veilig is en die de inflatie verslaat.

Indien dit nu zou bestaan, dan zou het ongetwijfeld veruit het populairste beleggingsproduct op de markt zijn.

De kip met gouden eieren bestaat nu eenmaal alleen in sprookjes.

Een Tak-21 ? Maar dan zit het wil minimaal 8 jaar vast.

annetje schreef: ↑21 november 2019, 21:10 Een Tak-21 ? Maar dan zit het wil minimaal 8 jaar vast.

Daar dacht ik ook aan.
Maar er is geen enkele TAK 21 die momenteel een gegarandeerd rendement heeft dat hoger dan de inflatie is. Met de winstdeelname erbij waren er in 2018 enkele die de inflatie dat jaar versloegen. Maar als men de taksen en eventuele instapkosten verrekent, dan gaat ook dat niet meer op. 2% taksen en bijv 1% instapkosten geeft over een termijn van 8 jaar een minder rendement van 0,375% per jaar. Als men dat verrekent dan verslaat zelfs met de winstdeelname geen enkele TAK 21 nog de inflatie. En zoals je zegt, het geld moet dan al minstens 8 jaar vaststaan.

Ik heb in april die van Federale Vita Invest Dynamic geopend.
Wel 2% taks, maar geen instapkosten. De 2 vorige jaren gaven ze 2% netto.

annetje schreef: ↑22 november 2019, 09:47 Ik heb in april die van Federale Vita Invest Dynamic geopend.
Wel 2% taks, maar geen instapkosten. De 2 vorige jaren gaven ze 2% netto.

Met die 2% taks blijft er toch niets meer over ?

Het 1e jaar niet, maar de jaren daarna toch wel.
Die taks is eenmalig, maar de rente die je krijgt komt elk jaar.

annetje schreef: ↑22 november 2019, 11:25 Het 1e jaar niet, maar de jaren daarna toch wel.
Die taks is eenmalig, maar de rente die je krijgt komt elk jaar.

Ok, je zal nog enkel die 0,3% beheerskosten moeten betalen dan voor Federale Vita Invest Dynamic.
En stort je dan maandelijks of gewoon elk jaar in januari vast bedrag erop ?

Nog over die 2% taks.
Wanneer ik dit jaar bv €500 stort in dit plan en vanaf volgend jaar €5000 hoe zit het dan met die berekening van de taks ?

Ik heb 2 keer 2500 euro gestort, in april en augustus. Als ik online kijk, zie ik toch dat er 5000 euro inzit. Dat de 2% beurstaks in mindering gebracht is, lijkt niet het geval, maar ik heb ook niet 2% extra betaald. Geen idee hoe ze dat doen op de achtergrond.
Het is bij mij niet de bedoeling om maandelijks te storten, temeer daar het minimaal met 500 euro per keer moet.
Waarschijnlijk ga ik eind december nog eens een schijf storten.

Met betaling van de rente heb ik helaas nog geen ervaring, daar ik het pas in april heb opgestart.

annetje schreef: ↑22 november 2019, 11:25 Het 1e jaar niet, maar de jaren daarna toch wel.
Die taks is eenmalig, maar de rente die je krijgt komt elk jaar.

Hola:
Bij Federale Vita Invest Dynamic is de gegarandeerde rente 0%. Het rendement van de afgelopen jaren kwam door de winstdeelname, en die is helemaal niet gegarandeerd.

annetje schreef: ↑22 november 2019, 12:04 Ik heb 2 keer 2500 euro gestort, in april en augustus. Als ik online kijk, zie ik toch dat er 5000 euro inzit. Dat de 2% beurstaks in mindering gebracht is, lijkt niet het geval, maar ik heb ook niet 2% extra betaald. Geen idee hoe ze dat doen op de achtergrond.
Het is bij mij niet de bedoeling om maandelijks te storten, temeer daar het minimaal met 500 euro per keer moet.
Waarschijnlijk ga ik eind december nog eens een schijf storten.

Met betaling van de rente heb ik helaas nog geen ervaring, daar ik het pas in april heb opgestart.

Sommige verzekeringsmaatschappijen houden de 2% taks gespreid af. Ze betalen wel onmiddellijk de 2% aan de fiscus, want dat is wettelijk verplicht, maar spreiden de afhouding van de taks over 8 jaar.
Waarschijnlijk heb je dergelijk contract.

NTO schreef: ↑22 november 2019, 12:51 Sommige verzekeringsmaatschappijen houden de 2% taks gespreid af. Ze betalen wel onmiddellijk de 2% aan de fiscus, want dat is wettelijk verplicht, maar spreiden de afhouding van de taks over 8 jaar.
Waarschijnlijk heb je dergelijk contract.

Betreft die taks :
De eerste kosten slaan op de premietaks van 2% voor de overheid. Dat maakt dat van elke 100 euro van uw storting er maar 98 euro op de spaarverzekering terecht komt. Die taks is echter eenmalig. Hoe langer u de spaarverzekering houdt, hoe minder hij doorweegt.

Als ik het goed begrijp is het dus :
Je moet die 2% taks over 8 jaar bekijken, dus komt de taks jaarlijks op 0,25% ?
Of zie ik dat verkeerd ?

ann01 schreef: ↑23 november 2019, 00:42

NTO schreef: ↑22 november 2019, 12:51 Sommige verzekeringsmaatschappijen houden de 2% taks gespreid af. Ze betalen wel onmiddellijk de 2% aan de fiscus, want dat is wettelijk verplicht, maar spreiden de afhouding van de taks over 8 jaar.
Waarschijnlijk heb je dergelijk contract.

Betreft die taks :
De eerste kosten slaan op de premietaks van 2% voor de overheid. Dat maakt dat van elke 100 euro van uw storting er maar 98 euro op de spaarverzekering terecht komt. Die taks is echter eenmalig. Hoe langer u de spaarverzekering houdt, hoe minder hij doorweegt.

Als ik het goed begrijp is het dus :
Je moet die 2% taks over 8 jaar bekijken, dus komt de taks jaarlijks op 0,25% ?
Of zie ik dat verkeerd ?

Bij sommige maatschappijen betaal je de 2% taks direct. Van 100€ wordt er dan maar ongeveer 98€ belegd.
"Ongeveer" want premie + 2% van premie = 100€. De premie is dus 100/102 van 100€. Dat is ongeveer 98€.

Om het rendement voor jezelf te berekenen, is het inderdaad een goede benadering om te zeggen dat je 0,25% per jaar betaalt. Van 1,8% jaarlijks bruto rendement, blijft dan bij zeer goede benadering 1,55% over. Als je ook nog eens 3% instapkosten betaalt, kun je ook doen alsof je per jaar 0,375% rendement verliest.

Bij andere maatschappijen betaal je die 2% taks gespreid. De 100€ wordt dan belegd, en gedurende 8 jaar wordt 0,25% per jaar afgehouden. Voor de klant levert dit een klein voordeel op, voor de verzekeringsmaatschappij een klein nadeel want ze moeten die 2% taks wel onmiddellijk aan de fiscus storten.

Sommige maatschappijen maken ook reklame dat ze de helft van de 2% taks betalen. De klant betaalt maar 1%. De andere 1% wordt door de maatschappij uit eigen middelen betaald. Het verlies aan rendement is dan 0,125% per jaar.

Nu, via de jaarlijkse winstdeling die de maatschappijen in de meeste gevallen volledig zelf bepalen, kunnen ze weer een deeltje wegnemen van wat ze je gegeven hebben.

ann01 schreef: ↑23 november 2019, 00:42 Als ik het goed begrijp is het dus :
Je moet die 2% taks over 8 jaar bekijken, dus komt de taks jaarlijks op 0,25% ?
Of zie ik dat verkeerd ?

Dat is juister dan de visie die bijna iedereen op het forum hanteert: "De taks is 2% dus de eerste jaren maak ik verlies en pas vanaf het derde jaar winst."

Ik heb zelf ook Federale Vita Invest Dynamic sinds iets meer dan een jaar. Toen ook gebruik kunnen maken van de 1% taks-actie. Dit jaar was er rond mei/juni een gelijkaardige actie, maar toen was ik jammer genoeg net te laat.
In mijn ogen is dit een goed alternatief voor een spaarboekje als je het geld minimum 8 jaar kan missen aan een zo laag mogelijk risico. De inflatie zal je er inderdaad niet mee verslaan, maar de kans dat je geld na die 8 jaar meer heeft opgebracht dan op een spaarboekje is volgens mij vrij groot.
Ik verwacht wel dat het rendement in dalende lijn zal gaan, maar stel dat je gemiddeld 1% (vorig jaar was het nog 2%) interest hebt over die 8 jaar, dan heb je tenminste iets verdiend.
Ik geloof niet dat spaarboekjes binnen bv 3-4 jaar terug 1% interest zullen opbrengen.
Het blijft natuurlijk altijd een beetje "gokken".