Hallo iedereen,

Ik zal even onze situatie schetsen: wij zijn een koppel van 27 en 37 jaar oud en hebben 1 kind.
We hebben een woning waarvoor we een lopende lening hebben (op 20j, ongeveer 200 000 geleend, zelf ongeveer 130 000 spaargeld ingestoken) en mijn partner heeft een lening voor een appartement dat momenteel verhuurd wordt (nog ongeveer 70 000 af te betalen op 15j). Beide getallen en termijn zijn gokjes, ik weet het niet exact .
Verder doen we allebei pensioensparen en sinds kort staken we ook al wat geld in een beleggingsfonds (toen deze laag stond).

We komen echter goed rond met ons inkomen en kunnen behoorlijk wat sparen waardoor we weer wat spaargeld hebben kunnen opbouwen.
Dit zouden we slim willen investeren maar we kennen er niets van!

Dus misschien is dit een 'domme' vraag, maar is het in ons geval een optie om nog een kleine woning bij te kopen?
We dachten aan een rijhuisje van max 100 000€ dat we zelf (rustig tempo)volledig renoveren (heb een vader die dit kan en tijd genoeg heeft) en daarna verhuren.
Is dit slim of totaal niet? We zouden zo'n 50 000€ hebben om te investeren hierin. Indien dit een haalbaar idee lijkt, gebruiken we die 50 000 dan zo snel mogelijk en lenen we minder? Of lenen we juist beter wat meer (en spaargeld bijhouden voor renovatie? Anders zouden we de renovatie langzaam doen, telkens er wat centjes zijn)? En termijn?


Het kan zijn dat ik onzin uitkraam! Maar gezien we best wel wat kunnen sparen , kijken we naar de beste opties ondanks dat we er echt niets van kennen. En een huisje verhuren is voor ons duidelijker dan dingen zoals fondsen etc.

Groetjes,

An

Ik vraag me af hoeveel je nog kunt lenen.
Ik vind dat je enorm afhankelijk bent van vastgoed als je die richting uitgaat.

Ik zou eerder gaan richting enkele mutual fonds/holdings/etfs of een combinatie.

Heb je al eens aan 'papieren vastgoed' gedacht? Daarmee bedoel ik aandelen in GVVs (gereglementeerde vastgoedvennootschappen). Elders op het forum. bij aandelen, is er een mooi draadje over GVVs. Kort samengevat: het zijn bedrijven die panden kopen/bouwen om dan te verhuren. Zoals de naam al doet vermoeden moeten GVVs aan strenge eisen voldoen ivm schulden, dividenden, vastgoedportefeuille etc., waardoor ze veiliger zijn dan doorsnee aandelen.

Het is hier en elders al vaak besproken en altijd weer is de conclusie dat voor de meeste mensen GVV-aandelen een simpelere, veiligere en vaak ook rendabelere manier zijn om in vastgoed te beleggen. Logisch ook: zo'n vastgoedbedrijf heeft schaalvoordelen en expertise die jij en ik niet hebben.

In jouw geval is er natuurlijk het voordeel dat je de renovatie goedkoop gaat kunnen doen dankzij je vader. Desondanks zou ik toch zeker aanraden om je wat in te lezen rond GVVs.

Dat is natuurlijk veronderstellende dat je absoluut in vastgoed wilt beleggen. Cydox heeft een terecht punt als hij zegt dat je met én een eigen woning én een verhuureigendom eigenlijk al je geld in vastgoed steekt. De Belgische vastgoedmarkt heeft terecht de reputatie een veilige en stabiele markt te zijn, maar al je eieren in een mandje leggen blijft altijd wel een risico.

Misschien moet je toch maar eens je huiswerk maken over fondsen en consoorten. Het is een kluwen in het begin, maar in jullie geval lijkt het me de moeite waard.

dw schreef: ↑5 juni 2018, 21:59 In jouw geval is er natuurlijk het voordeel dat je de renovatie goedkoop gaat kunnen doen dankzij je vader.

Enkel wanneer die mens zijn tijd geen waarde heeft en hij dat voor zijn plezier doet. Maar in principe moet je die werkuren rekenen om de "werkelijke" investeringswaarde te bekomen in het vastgoed en het rendement te kunnen berekenen.

Betaal vervroegd ( 15j) de openstaande lening van het verhuurd appartement.
Dan heb je al een mooi rendement, zijnde de netto huurinkomsten.
Als dat afgerond is en je weer voldoende spaargeld bijeen hebt, dan pas zou ik erover denken het in vastgoed te investeren of misschien een afkorting doen op die andere lening van je huis.(optie maandelijks minder betalen,of termijn inkorten )

In het andere geval,nu nog een huis bijkopen en renoveren, heb je een extra lening aan je been, je spaargeld ( 50.000) dat je er moet insteken, en misschien nog bijlenen voor de renovatie of andere.
Je maandelijks netto inkomen zal aldus voor lange periode gaan dalen,( leegstand tijdens renovatie) en je zal misschien ook niet meer (zoveel)kunnen sparen. De leegstand periode tijdens renovatie zal aldus ook een ferme slok op je rendement kosten,omdat je er nog geen inkomsten uithaalt, enkel maar veel werk en kosten ( lening - ki - verzekering - enz. )
En een renovatie kost altijd meer dan je op voorhand becijferd hebt, voorzie dus best een ruime marge) je weet wel waar je aan begint ,maar niet waar je eindigt.
Je kan na verloop van tijd best wel iets kopen ( huis of appartement in kleine blok met weinig algemene kosten ) voor een goede prijs, met minder zorgen en kosten dat omzeggens instapklaar en direkt verhuurbaar is .

Roo schreef: ↑5 juni 2018, 22:02

dw schreef: ↑5 juni 2018, 21:59 In jouw geval is er natuurlijk het voordeel dat je de renovatie goedkoop gaat kunnen doen dankzij je vader.

Enkel wanneer die mens zijn tijd geen waarde heeft en hij dat voor zijn plezier doet. Maar in principe moet je die werkuren rekenen om de "werkelijke" investeringswaarde te bekomen in het vastgoed en het rendement te kunnen berekenen.

Mijn nicht heeft een paar jaar geleden ook een volledig te renoveren huis gekocht, dat mijn nonkel zou verbouwen. Tot hij zich misstapt en van de ladder viel. Hij heeft lange tijd buiten strijd gelegen, me o.a. rugproblemen. Nu kan hij min of meer normaal leven, maar niet meer verbouwen.
Uiteindelijk zijn de verbouwingen nog steeds aan de gang, en leeft mijn nicht eigenlijk soms meer in een bouwwerf dan een huis.

Geen idee of je tegenslag daarbij hebt ingecalculeerd, want het kan iedereen overkomen.

Ik treed Ludo bij.

Lijst eens eerst de correcte looptijden, openstaande bedragen op, want met "een gokje" kan je je rijk rekenen. Als het over financiële zaken/beleggingen gaat, zijn er al zoveel variabele en onzekere parameters, dat je hetgeen je kan weten, je ook nog niet moet gaan veronderstellen.

Dan: Aan welk percentages lopen die bestaande leningen?
Hier kan je ook verschillende scenario's mee uit. Om even hypothetische voorbeelden te geven
* Als je aan hele lage % zit (1% vast) kan je inderdaad beter die lening laten lopen, en heb je veel kans om -zeker op die tijd- er een hoger rendement uit te halen
* Heb je bijvoorbeeld nog leningen van > 4% lopen, dan zou ik er voor durven opteren om eerst je lopende leningen te optimaliseren. Check na wat het minimum bedrag is, zodat je maximale belastingaftrek hebt. Alles daarboven betaal je vervroegd af. De rente die je daarmee uitspaart kan je nooit (zonder al te veel risico) recupereren.