Wij zijn een vzw met voldoende spaargeld om ons investeringskrediet vroegtijdig af te betalen. Vraag is nu of - gezien het lage rendement op spaarrekeningen - meteen aflossen van dit krediet niet meteen ook (financieel) de beste besteding van onze spaargelden (belegging) zou kunnen zijn?

- De bank is bereid de vroegtijdige aflossing toe te staan mits betaling van een wederbeleggingsvergoeding tbv 187.000 euro.
- Het uitstaand kapitaal bedraagt 1.100.000 euro
- Resterende looptijd: 150 mnd
- Maandelijkse aflossing: 10.002 euro (vast)

Alvast bedankt voor ideeën, suggesties, berekening,...

een wederbeleggingsvergoeding van 187000 euro is ook niet mis he, dan zou het al stoppen bij mij.
Niet doen dus voortijdig stoppen

Een wederbeleggingsvergoeding is maar verantwoord, economisch gezien, als onder meer de huidige rentevoeten lager liggen dan degene die je betaalt. Als dat zo is moet je wel eerst uitrekenen wat een nieuw krediet, elders aangegaan, je minder zou kosten, en dat vergelijken met de wederbeleggingsvergoeding. Op het eerste zicht lijkt die vergoeding wel heel hoog te zijn als je die deelt door het gemiddeld uitstaand bedrag van het krediet voor de nog resterende looptijd (ik neem aan dat er periodiek wordt afgelost).
Wat is de rentevoet op het lopende krediet?

- maandelijkse aflossing inderdaad
- rentevoet: 5.05% / yr

- het is niet de bedoeling om het krediet te vervangen door een ander krediet, wel zouden we het investeringskrediet gewoon willen afkopen met eigen spaarcenten

- kosten om het af te kopen is niet alleen de door de bank aangerekende wederbeleggingsvergoeding, ook de derving van de intresten op onze spaarrekening moet in rekening worden gebracht. Langs de andere kant betalen we dan weer iets minder taks op successierechten (0.17% op WBV x 12.5yr) denk ik zo...

volgens mij doe je profijt als je vervroegd afbetaald.

150 x 10.002 = 1.500.300
1.100.000 + 187.000 = 1.287.000
verschil is = 213.300

kun je op 150 maand op je kapitaal van 1.100.000 meer intrest krijgen dan 213.300

18.700 euro is inderdaad veel Paul maar misschien is hier ruimte voor onderhandeling... Om daaaraan te beginnen moet ik natuurlijk de weerslag van de vergoeding op mijn berekening kennen en da's net waar ik mee vast zit ;-)

De gouden raad van Tante Kaat (in dit geval zijnde de ondernemingsdatabank).
http://ondernemingsdatabank.indicator.b ... R_EU181103

chloe1 schreef:- De bank is bereid de vroegtijdige aflossing toe te staan mits betaling van een wederbeleggingsvergoeding tbv 187.000 euro.

chloe1 schreef:18.700 euro is inderdaad veel Paul maar misschien is hier ruimte voor onderhandeling... Om daaaraan te beginnen moet ik natuurlijk de weerslag van de vergoeding op mijn berekening kennen en da's net waar ik mee vast zit ;-)

Wat is het nu 18.700 of 187.000
Het is maar een klein verschilletje he

chloe1 schreef:- maandelijkse aflossing inderdaad
- rentevoet: 5.05% / yr

- het is niet de bedoeling om het krediet te vervangen door een ander krediet, wel zouden we het investeringskrediet gewoon willen afkopen met eigen spaarcenten

- kosten om het af te kopen is niet alleen de door de bank aangerekende wederbeleggingsvergoeding, ook de derving van de intresten op onze spaarrekening moet in rekening worden gebracht. Langs de andere kant betalen we dan weer iets minder taks op successierechten (0.17% op WBV x 12.5yr) denk ik zo...

Je moet de prijs van een nieuw krediet kennen om je onderhandelingspositie te kunnen inschatten. Het gaat niet enkel om terugbetalen of niet. Er zijn ook andere aspecten:

- vermindering van de wederbeleggingsvergoeding; het komt mij voor dat de voorgestelde vergoeding zo'n 3% per jaar bedraagt, nu da's enorm veel als de rentevoet 5% bedraagt; het lijkt wel alsof jij geen wederbeleggingvegoeding betaalt maar zonder meer het gederfde inkomen (als hun financieringskost 2% is); dat zou aberrant zijn omdat het risico wegvalt; bovendien lijkt mij een financieringskost van 2% voor een periode van 10 jaar heel weinig in de huidige omstandigheden

- slecht een deel vervroegd aflossen

- staat dat spaargeld bij dezelfde instelling, en wat verdient die instelling in totaal aan jullie

Eerst moet het plaatje compleet zijn, dan pas kan je beginnen met een overzicht van de mogelijke alternatieven.

is ni zo ingewikkeld al het allemaal lijkt.
Als je meer intrest kunt krijgen als je het kapitaal uitzet, is de keuze snel gemaakt.
Krijg je minder, betaal je alles af, en weet je welke winst je hebt door alles vervroegd af te betalen.En je bent schuldenvrij.

anonymous schreef:

chloe1 schreef:- De bank is bereid de vroegtijdige aflossing toe te staan mits betaling van een wederbeleggingsvergoeding tbv 187.000 euro.

chloe1 schreef:18.700 euro is inderdaad veel Paul maar misschien is hier ruimte voor onderhandeling... Om daaaraan te beginnen moet ik natuurlijk de weerslag van de vergoeding op mijn berekening kennen en da's net waar ik mee vast zit ;-)

Wat is het nu 18.700 of 187.000
Het is maar een klein verschilletje he

187.000euro inderdaad, sorry...

ludo schreef:is ni zo ingewikkeld al het allemaal lijkt.
Als je meer intrest kunt krijgen als je het kapitaal uitzet, is de keuze snel gemaakt.
Krijg je minder, betaal je alles af, en weet je welke winst je hebt door alles vervroegd af te betalen.En je bent schuldenvrij.

En dan betaal jij zonder discussie die 187.000 €? Een wederbeleggingsvergoeding van 17%? Heb ik nog nooit van gehoord. Eerst moet die vergoeding naar beneden, dan pas kan je evalueren.

de wederbeleggingsvergoeding die moet betaald worden,zal wel in de akte van lening vermeld staan. Wettelijk kan je daar niet te buiten. Als de leningsmaatschappy deze niet wil herzien, heb je weinig keuze. Maar niets maakt dat je eventueel niet zou kunnen onderhandelen natuurlijk.