Hallo,

Ik ben een jonge vrouw van 28 jaar en ben single.
Ik heb door gierig te zijn en wat erfenis al aardig wat kapitaal kunnen verzamelen. Er is nog wat onroerend erfgoed dat in de familie verdeeld moet worden na een sterfgeval en ik denk dat ik dan binnenkort wel op €300.000 of meer kom.
Nu weet ik natuurlijk dat dat op de bank niets opbrengt en denk ik eraan om vastgoed aan te kopen.
Echter weet ik niet goed of ik gewoon een huisje voor mezelf wil, want ik ben niet graag alleen en kan me goed vinden in het concept cohousing. Dus spelen er verschillende opties in mijn hoofd, zoals blijven huren als cohouser (zolang ik me daar comfortabel bij voel) en mijn centen investeren in vastgoed om te verhuren. En dan kom ik met volgende vragen:
- Wat is het interessantste om aan te kopen om te verhuren? Huis of appartement?
- Ik denk eraan om niet te lenen omdat je altijd meer kwijt bent aan rente en bankkosten of klopt dat niet?
- Beter (kort door de bocht) 2 appartementen van €150.000 kopen dan 1 huis van €300.000?
Ik ben echter geen technisch aangelegd persoon dus heb wel schrik dat ik als huurbazin wel wat zorgen kan krijgen als er iets bijvoorbeeld iets stuk is. Maar van beleggen ken ik ook niets af dus dat schrikt me ook wel af.

Graag jullie tips en advies!
Bedankt!

Hey,

ik volg je situatie aandachtig... Ik heb ook al aardig wat gespaard, "gelukkig" geen erfenissen, dus zit nog maar aan de helft van je bedrag, maar ik wil ook in vastgoed investeren om meer rendement met spaargeld te halen ;-)

Persoonlijk denk ik dat verhuren, zonder technische aanleg, héél moeilijk word om winstgevend te blijven omdat de kosten voor materialen, klusjesman,... redelijk snel kunnen oplopen. Dat is toch een beetje mijn grootste bekommernis.

Een goede vriend van me kocht één huis (in een grootstad in België), onderverdeeld in drie appartementen, één voor zichzelf, twee verhuren. Zo woon je niet alleen en kun je toch huurgeld innen. Kwestie van het beste van beide situaties hé (appartement/huis).
Vergeet niet, meerdere panden betekend meerdere notariskosten, dat "vreet" al aan je winst-marge. (of ben ik mis?)


Succes, ik volg graag de reacties van meer ervaren investeerders / beleggers!

(Kort door de bocht) 2 appartement van 150.000 euro. Ik denk als je dan eerder oude appartementen zult vinden of met een mindere locatie. Of je moet naar studio's gaan (is soms een ander publiek). Bij oudere appartementen kan je de volgende jaren met heel wat kosten te maken krijgen.

Je kan ook iets kopen waar je jezelf binnen 5 jaar ziet wonen en het ondertussen verhuren.

28 jaar is nog jong. Al jouw geld in iets steken is misschien niet aan te raden. Op een paar jaar kan er veel in jouw leven gebeuren.

Je kan ook het grootste deel op jouw rekening laten staan en een bepaald gedeelte beleggen in een GVV (zo investeer je ook in vastgoed, zonder alle problemen). Je bent dan wel actief op de beurs (is altijd een risico) maar er zijn toch een aantal GVV's die momenteel (geen garantie) jaarlijks een netto-dividend uitkeren van 4 a 5%.

aankoop-upkot-verstandig-t30327.html#p518571

Misschien eens horen bij Upgrade Estate wat de mogelijkheden zijn voor jouw situatie en wensen met die "UpLiving" projecten.

Pikte nog op dat je ook iets kan verhuren via het OCMW, wel iets lagere huurinkomst maar je verhuurt zonder zorgen. Ik dacht dat dat misschien wel een aangename optie kan zijn?

Als je slechte huurders hebt (en dat kan nogal bij OCMW-kostgangers) dan kan je daar serieus problemen mee hebben.
Gebruik de zoekfunctie maar eens.

Ik zou wat bouwgronden of percelen met sloopwaardige woningen kopen. En zonder te lenen natuurlijk.

Goede investeringen en zo goed als geen zorgen ( voorlopig).

Enkel de belasting op onbebouwde bouwgronden die de gemeente kan opleggen.

Daar moet je je idd over informeren. Een kleine belasting zou ik zelfs geen bezwaar vinden. Natuurlijk kunnen de burgervaders/moeders hun wetten met een vingerknip aanpassen.
Verhuur lijkt me geen optie voor TS.
Gedeeltelijk beleggen kan wel. En dan op zoek naar 1 bouwgrond zonder bouwverplichting ...

pukkie007 schreef: ↑9 augustus 2021, 21:15 Ik zou wat bouwgronden of percelen met sloopwaardige woningen kopen. En zonder te lenen natuurlijk.

Goede investeringen en zo goed als geen zorgen ( voorlopig).

Met alle respect, maar dat vind ik niet zo'n goed idee. Een braakliggende grond brengt amper iets op. Je hebt de meerwaarde na x aantal jaar, maar in tussentijd brengt het je niets extra op (ook geen kopzorgen natuurlijk).

Ik zou met de huidige rentes juist wel gaan lenen. Met een beginsituatie van 300k heb je al een mooie quotiteit op een lening. Banken denken zeker met je mee, hoe je dit optimaal kan inzetten (ga vooral naar zelfstandige filialen, bv Belfius of ING hebben er zo). Waarom bv niet 2 woningen van 300k met 50% geleend geld? De huuropbrengsten dekken minstens de aflossingen. Want wat ga je doen met het geld dat via huur terug binnen komt? Wachten tot je terug genoeg hebt voor een nieuwe woning? Beleggen in iets anders?
Niet iedereen heeft het geluk aan een quotiteit te komen van 80% die banken tegenwoordig bijna eisen. Daarom zullen (helaas) heel wat jongeren gedwongen worden in eerste instantie te huren. Er zijn ook heel wat nieuw samengestelde gezinnen die graag in eerste instantie of zelfs op langere termijn willen huren (maar dan met minstens 3 slaapkamers).
Uiteraard brengt lenen, extra risico's mee, maar het zorgt wel voor een hefboomeffect op je eigen inbreng (1% lenen vs op z'n minst een rendement van 3-4%). Bijkomend kan je je ook verzekeren tegen slechte huurders. Kijk even naar DAS of Euromex als verzekeraar. Het kost wel wat geld, maar dan ben je uiteindelijk ook gerust.

Misschien ook nog een kanttekening. Weet ook dat verhuren sowieso kopzorgen meebrengt. Je kan elke avond, weekend of ochtend opgebeld worden met een probleempje of een groot probleem. Een huurder zal altijd naar jou kijken voor een oplossing. Je zal ook soms op je strepen moeten staan, als jij niet moet zorgen voor een oplossing. Niet iedereen is hiervoor gemaakt. Dus kan je niet tegen onzekerheid, begin niet aan verhuren, want er zijn onzekere factoren.

Er zijn ook heel wat alternatieven om te beleggen. Zoals hierboven al aangegeven zijn er vastgoedholdings of gewone familieholdings met een stevig dividend. Je kan ook platformen zoals winwinner.be overwegen, waar je bij faillissement nog een deel (40%) kan recupereren via de personenbelasting.

Alles hangt ervan af hoeveel onzekerheid/risico je wil leggen in je investering. Het rendement is meestal ook gelijklopend. Hoe meer onzekerheid/risico hoe meer rendement. Die keuze kan je enkel zelf maken. Ook in beleggen geldt meestal, wat je zelf doet, doe je meestal beter.

pukkie007 schreef: ↑9 augustus 2021, 21:23 Daar moet je je idd over informeren. Een kleine belasting zou ik zelfs geen bezwaar vinden. Natuurlijk kunnen de burgervaders/moeders hun wetten met een vingerknip aanpassen.
Verhuur lijkt me geen optie voor TS.
Gedeeltelijk beleggen kan wel. En dan op zoek naar 1 bouwgrond zonder bouwverplichting ...

Tegenwoordig kan je best op zoek gaan naar een bouwgrond mét bouwrecht

Eigenlijk zou er op bouwgronden niet meer gebouwd mogen worden. Eerst alle oude(re) woningen afbreken en heropbouwen. Op sommige percelen zelfs niet meer bouwen en de gronden een andere bestemming geven. Maar dat is een andere discussie.

Dus jullie raden investeren in een bouwgrond aan? Want daar heb je toch veel minder inkomsten van dan van een huurhuis?
En ik ben nog een nieuwkomer hier, wat betekend TS?
Alvast bedankt voor jullie antwoorden!

TS is topic starter.

Bouwgrond is goed om te kopen voor je kinderen, of als investering op de zeer lange termijn. Het genereert wel geen inkomsten zoals investeringsvastgoed. En de meeste gemeenten hebben een taks op onbebouwde bouwgrond (die denk ik meestal begint 5 jaar na aankoop).

Krollenbol schreef: ↑12 augustus 2021, 11:22 Dus jullie raden investeren in een bouwgrond aan? Want daar heb je toch veel minder inkomsten van dan van een huurhuis?

Sommigen raden dat eventueel aan.
In het algemeen lijkt mij de conclusie dat je zelf moet zien wat je ziet zitten.
Alles heeft zijn voor- en nadelen.

Waarom koop je bv. geen pand waar je cohousing kan doen, maar waar jij dan eigenaar van het pand bent ?