Hallo,
We zijn aan het rondkijken voor een hypothecaire lening (rondkijken valt wat tegen want veel banken zijn blijkbaar niet simpel te bereiken, door covid-19 misschien)

Er is ons een voorstel gedaan door een zelfstandig agentschap van Fintro met het volgende voorstel.

Prijs huis, 120 000€
Lenen op 95% = 6000€ eigen inbreng.
Lening 114 000€
Op 15 jaar
Per maand, 697€

Schatting van het huis, 320€
Dossier onkosten, 400€

SSV is verplicht via cardif
Termijn 2/3 van de lening, 50% - 50% = 722€
Maar de op simulator van de cardif site krijg ik veel goedkopere tarieven dan bij het agentschap. Misschien wil dat zeggen dat daar nog over te onderhandelen valt?

Brandverzekering verplicht bij AG-Insurance, baloise. Maar ik weet nog niet aan welke tarieven.
Storting van lonen moet naar hun overgebracht worden. (3€ per maand voor 2 personen met kredietkaart inbegrepen)

We hebben ook een aanvraag bij Keytrade bank maar zijn bang dat dit wat lang gaat duren, nogal wat negatieve commentaren over gelezen.

Jullie mening en tips zijn meer dan welkom.
Alvast bedankt

Rentevoet is misschien handig om te vermelden en vast of variabel ?
En wat bedoel je met "Termijn 2/3 van de lening, 50% - 50% = 722€" ?

Nu, maakt niet uit wat het is, ik zou het pakket niet moeten hebben ... ;-)
Of het voor jou goed is, hangt ook af van jouw persooonlijke situatie.

Bedankt voor je reactie.

Rentevoet is ongeveer 1.29% (vast)

De SSV loopt op 2/3e van de afbetalingsperiode, dus 10 jaar van de 15 jaar betalen we jaarlijks 722€
Dit is voor twee personen, en op 50% elk, dus als 1 van de 2 sterft moet de andere enkel zijn deel van de lening afbetalen.

En waarom precies zou je het pakket afwijzen?

EarthNvstr1 schreef: ↑23 februari 2021, 20:04 Rentevoet is misschien handig om te vermelden en vast of variabel ?
En wat bedoel je met "Termijn 2/3 van de lening, 50% - 50% = 722€" ?

Nu, maakt niet uit wat het is, ik zou het pakket niet moeten hebben ... ;-)
Of het voor jou goed is, hangt ook af van jouw persooonlijke situatie.

Ik denk dat-ie bedoelt 10 van de 15 jaar SSV betalen met voor beiden dekking van 50% van het openstaande leningsbedrag.

Maar inderdaad, de rentevoet en vast of variabel zou handig zijn.

En Arnion, de meest recent pagina's van dit topic zijn verplichte lectuur:

aan-welk-heb-je-onlangs-een-hypothecair ... t4125.html

Charles, Ik zal het zeker eens doornemen.

Die SSV lijkt me enorm duur. Lees ik het goed dat je 722€ per jaar moet betalen om een lening van 114€K in te dekken aan 50% elk?

Ter vergelijking : wij leenden in 2011 € 175K op 20 jaar.

We hebben niet allebei dezelfde dekking, als ik zou overlijden is het saldo voor 50% verzekerd (heb daarnaast nog een overlijdensverzekering via het werk). Kost 116€ gedurende 16 jaar. Contract afgesloten bij ZA verzekeringen (ondertussen is dat NN/Lloyd)
Mijn vriendin heeft wel een dekking van 100%, bij cardiff, zij betaalt 134€ gedurende 13 jaar.

We waren bij aangaan van de lening 30 en 32 jaar, niet-rokers, in goede gezondheid en hadden geen gevaarlijk beroep of hobby. Die dingen kunnen immers het risico op vroegtijdig overlijden vergroten.

Uiteraard is dat 10 jaar geleden, maar het verzekerde bedrag is hoger, de dekkingsgraad is hoger en de looptijd is langer, dus volgens mij is daar nog wel wat onderhandelingsmarge.

Schuldsaldoverzekering is zeer hoog! Wij hebben voor 185000€ deel op 20j en deel op 12j. 1400€ betaald voor mijn SSV. 31j BMI was toen iets te hoog geen andere medische zaken. Vrouw 29j diabetes type 1. Staat wel perfect geregeld en is gezond 1350€ voor SSV. Basispremie 899€ medische bijpremie 450€.

Ikzelf zit bij Cardiff om het snel te kunnen regelen zodat we extra tijd kregen voor SSV te zoeken voor haar. We kwamen uit bij Afi.esca.

Arnion schreef: ↑23 februari 2021, 20:58 Rentevoet is ongeveer 1.29% (vast)

De SSV loopt op 2/3e van de afbetalingsperiode, dus 10 jaar van de 15 jaar betalen we jaarlijks 722€
Dit is voor twee personen, en op 50% elk, dus als 1 van de 2 sterft moet de andere enkel zijn deel van de lening afbetalen.

En waarom precies zou je het pakket afwijzen?

1,29% vast is niet slecht denk ik met een quotiteit van 95%

Maar:
- is schatting echt nodig ?
- dossierkosten zijn aan de hoge kant (is ook niet noodzakelijk)
- SSV verplicht => waarom ? SSV is een indekking voor jezelf, niet voor de bank (dit geldt des te meer als ze een schatting van het goed eisen)
- SSV verplicht bij X => dat is helemaal van de pot gerukt, wetende dat dit een indekking voor jezelf is, niet voor de bank
- SSV 2/3 van looptijd lening => betaal beter in 1 keer als je SSV wil
- brandverzekering verplicht bij X => wederom ben je niet vrij om de voor jou geschikte brandverzekering te kiezen, laat staan dat je op voorhand weet aan welke prijs en voorwaarden
- storting van lonen op zichtrekening bij de bank, maar dan wel een zichtrekening met kosten => dit moet kunnen zonder kosten (technisch gezien willen ze gewoon een zichtrekening waar ze automatisch de afbetaling kunnen afhalen met een domiciliëring, dat is een redelijke "eis")

Natuurlijk moet je het wel in z'n geheel bekijken ... als je al die eisen van de bank niet wil, dan zal je ofwel een beter dossier moeten voorleggen, ofwel zal je een hogere rentevoet aangeboden krijgen...
Of je moet hen kunnen overtuigen dat ze aan jou een goede klant hebben (een goede historiek is daar bv. handig voor)

Ik ken uw persoonlijke situatie niet, dus het kan evengoed zijn dat dit voor jou de "deal van je leven" is ;-)
Ik zou vooral "ergens anders" ook eens gaan kijken...

SSV is sterk afhankelijk van de leeftijd. Als de TS 40+ is, zijn dat heel andere tarieven dan voor iemand van 25j.