Mij partner heeft sinds enkele jaren haar pensioensparen bij Hamburg Manheimer.
Ze wil nu graag overstappen naar Argenta of Ethias.
Ik vernam dat daar hoge uitstapkosten mee verbonden zijn, waardoor je zelfs minder zou overhouden dan de bedragen die je ingebracht hebt.
Is het dan financieel gezien zinvol, rekening houdende met deze uitstapkosten, de overstap te maken naar Argenta of Ethias, of blijft ze beter bij Hamburg Manheimer om aan het einde van de rit meer geld over te houden?
Alvast bedankt voor reacties.

Die mannen geven het ook nooit op.

Zo doorzichtig


Leurder bij HM wordt dat goed betaald ?

Of zullen we nu al zappen naar DKV?

@ paul en gogo : als jullie veronderstellen dat peejeevg een HM-medewerker is, dan is het nog triestiger gesteld dan ik dacht, zelfs hun eigen Hamburg MaNNheimer kunnen ze niet correct spellen.
@peejeevg : als je het echt wil weten : alles is beter dan bij HM te blijven.

freek schreef:@ paul en gogo : als jullie veronderstellen dat peejeevg een HM-medewerker is, dan is het nog triestiger gesteld dan ik dacht, zelfs hun eigen Hamburg MaNNheimer kunnen ze niet correct spellen.
@peejeevg : als je het echt wil weten : alles is beter dan bij HM te blijven.

Het niet correct spellen , kan deel uitmaken van het senario hoor. Soms geven ze zelfs lichte kritiek op hun eigen bedrijf, dat kan allemaal opgezet spel zijn.

Het is beter om uw Pensioenspaarplan premievrij te maken.
Zo blijven jou reeds gestorte bijdragen bij HMI staan en kan je gewoon opnieuw beginnen bij een andere aanbieder.

Het loont zeker de moeite om een Pensioenspaarverzekering te nemen. Deze biedt u tenminste ZEKERHEID.
Ikzelf ben bij GENERALI en ik ben zeer tevreden over hun product.

[quote="Minasto"]Het is beter om uw Pensioenspaarplan premievrij te maken.
Zo blijven jou reeds gestorte bijdragen bij HMI staan en kan je gewoon opnieuw beginnen bij een andere aanbieder.
quote]

Is dit zo? ik ken er wel niet heel veel van maar als ik alle posts over HM lees, dan heb ik toch de indruk dat ze steeds kosten blijven aanrekenen, of je nu spaart of niet. En zo blijft er na verschillende jaren toch niks meer over van uw pensioensparen bij HM.

Wat betreft onderwerp HM ( en ook BFD ), mag ik even een vraagje stellen:
Wat is correct ?
a: er zijn veel wantrouwige leden op dit forum
of
b: veel leden denken na vooraleer een belegging te plaatsen ?

jafra schreef:Wat betreft onderwerp HM ( en ook BFD ), mag ik even een vraagje stellen:
Wat is correct ?
a: er zijn veel wantrouwige leden op dit forum
of
b: veel leden denken na vooraleer een belegging te plaatsen ?

Mij mag je bij A en B zetten

Filip3 schreef:

jafra schreef:Wat betreft onderwerp HM ( en ook BFD ), mag ik even een vraagje stellen:
Wat is correct ?
a: er zijn veel wantrouwige leden op dit forum
of
b: veel leden denken na vooraleer een belegging te plaatsen ?

Mij mag je bij A en B zetten

= gezond financieel standpunt

Filip,
Het verlies zal het kleinste zijn als je deze methode (premievrijmaken) gebruikt.
Alle andere oplossingen zullen alleen maar resulteren in meer verlies.
Vast staat dat je het best een andere formule kiest die je een mooier eindresultaat oplevert.

Minasto schreef:Filip,
Het verlies zal het kleinste zijn als je deze methode (premievrijmaken) gebruikt.
Alle andere oplossingen zullen alleen maar resulteren in meer verlies.
Vast staat dat je het best een andere formule kiest die je een mooier eindresultaat oplevert.

dit klopt inderdaad, want los van welke maatschappij het ook is, elke maatschappij zal kosten aanrekenen als je uit het pensioensparen stapt en elke maatschappij zal ook kosten aanrekenen om je centen bij de andere maatschappij te gaan halen, of we het hier nu over HM hebben of niet.

Het is absoluut onwaar dat het laten staan de beste keuze zou zijn. Helaas kan ik ervan meespreken als ex-klant van HM.

Het hangt er gewoon vanaf hoeveel je opgebouwde spaartegoed is en hoelang je nog moet sparen tot de einddatum.

Als je je reserves laat staan bij HM zal je hierop gegarandeerd een negatief rendement verkrijgen. Welk rendement je zal krijgen dat weet zelfs een HM-medewerker niet.
Bovendien wordt er elk jaar van je reserves afgeknabbeld door de kosten. Hoeveel je dit uiteindelijk zal kosten ook dat weet een HM-medewerker niet.

Als je nog maar net begonnen bent, is het beter je reserves over te dragen, natuurlijk moet je voor deze overdracht kosten betalen, maar bij uw nieuwe maatschappij kan deze reserve eindelijk beginnen te renderen wat bij HM zeker niet het geval zal zijn.

Ik heb net de overstap gedaan naar ethias,
(heb nog 3% gegarandeerd)

van de 2500 Euro bleef er maar 1500 Euro meer over, daabij komt nog 37 euro kosten voor de overschrijving. Ik had ook maar 2 keer gestort dus ik ging aan mijn 60e belast worden aan 33%. 3 keer bijstorten, (om de taxatie van 33% te vermijden) ging niet en overschakelen naar een ander (flexibel) product ging ook niet binnen de maatschappij. Stel je voor: ik wilde het geld zelfs bij HM houden maar het ging niet.
Ik heb excel gebruikt en zelfs al krijg ik nooit meer een winstdeelneming bij ethias dan nog hou ik meer over aan mijn 65e.

HM, kampioen in de kosten. Hun producten zijn waardeloos want je wordt geflikt doo de verdoken kosten.

doe nooit nog zaken met deze malafide firma

....en nog dit. Overstappen van pensioenspaarverzekering kan enkel naar een andere pensioenspaarverzekering; dus van HM naar Argenta ARPE zal niet gaan. Van HM naar Ethias gaat wel. Wat ge nog overhoudt kunt ge zien in uw contract bij HM: de TAW. Daar gaat dus nog een een kost vanaf om over te schrijven. Verschiet niet als ge dit eens controleert. Ik geloofde mijn ogen niet.
In Nederland verandert het merk HM in ERGO life. Zo willen ze afraken van hun slecht imago.